3.3.1. Về phía các doanh nghiệp XNK
Các đơn vị muốn tham gia XNK phải cĩ cán bộ chuyên trách về XNK. Các cán bộ này cần đợc đào tạo nghiệp vụ ngoại thơng, am hiểu luật thơng mại quốc tế thanh tốn XNK, cĩ năng lực trong cơng tác và đặc biệt phải cĩ phẩm chất trung thực trong kinh doanh. Các doanh nghiệp thờng xuyên giao dịch XNK với nớc ngồi để thành lập phịng xuất XNK chuyên tập trung nghiên cứu thị trờng tình hình tài chính của các bạn hàng, luật thơng mại các nớc đối tác cũng nh các thay đổi điều kiện pháp lý trong và ngồi nớc...khắc phục tình trạng cha quan tâm đúng mức tới việc nghiên cứu, dự báo để định hớng vĩ mơ cũng nh các kế hoạch dài hạn về XNK của các đơn vị nh hiện nay. Đối với các đơn vị khơng chuyên về XNK, cha cĩ trình độ ngoại thơng, thị trờng cha quen thuộc
thì nên thuê các chuyên gia t vấn hoặc uỷ thác cho đơn vị XNK cĩ uy tín thơng thạo thị trờng thực hiện XNK, tuy chi phí cao nhng vẫn đảm bảo an tồn. Các đơn vị khơng ngừng đào tạo cán bộ trẻ, cử cán bộ đi học các lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ do các trờng đại học, các tổ chức trong và ngồi nớc, tổ chức thuê chuyên gia giảng dạy...nhằm giúp cán bộ nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn, thị trờng, tiếp cận với phơng thức thanh tốn hiện đại.
Cĩ chính sách đãi ngộ với cán bộ cĩ năng lực, cĩ chế độ thởng phạt nghiêm minh nhằm giữ cán bộ giỏi, khuyến khích cán bên trao đổi kiến thức, hồn thành trách nhiệm của mình, trung thành với lợi ích của doanh nghiệp.
Trong thực tế thanh tốn với các doanh nghiệp cần giữ chữ tín, thực hiện đúng các cam kết với ngân hàng. Các doanh nghiệp luơn phải giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng, thực hiện đúng các chỉ dẫn của ngân hàng về việc thực hiện các điều khoản của L/C. Khi cĩ tranh chấp, doanh nghiệp cần phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm ra nguyên nhân và biện pháp khắc phục chứ khơng nên quy trách nhiệm cho khách hàng.
Khi lập bộ chứng từ thanh tốn, các đơn vị phải chú ý đến đặc điểm của từng loại chứng từ, nhất là những chi tiết dễ bị sai sĩt.
Nếu thực hiện đợc những điều đĩ, hoạt động xuất nhập khẩu của các đơn vị sẽ cĩ hiệu quả cao, cơng tác thanh tốn qua ngân hàng cũng sẽ nhanh chĩng, thuận tiện, hạn chế rủi ro do sự yếu kém về trình độ nghiệp vụ cuả khách hàng.
3.3.2. Về phía ngân hàng
3.3.2.1. Hồn thiện mơi trờng pháp lý cho hoạt động thanh tốn quốc tế
Hoạt động kinh doanh tiền tệ là loại hình kinh doanh cĩ mức độ rủi ro cao. Vì vậy, hoạt động này địi hỏi sự hồn thiện về mơi trờng pháp lý để gĩp phâng thúc đẩy tăng trởng kinh tế, cải thiện cán cân thanh tốn quốc tế, từng b- ớc thực hiện khả năng chuyển đổi của VNĐ trong các hoạt động ngoại hối và hồn thiện hệ thống quản lý ngoại hối của Việt Nam.
Cần cĩ một số quyết định và hớng dẫn về một số nghiệp vụ nh L/C chuyển nhợng, L/C giáp lng, phát hành bảo lãnh theo yêu cầu cua ngân hàng n- ớc ngồi.
Đĩ là những cơ sở pháp lý quan trọng để triển khai đồng bộ những giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh của ngân hàng nĩi chung và hoạt động kinh tế đối ngoại nĩi riêng.
3.3.2.2. Hồn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng
Hiện nay thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam đợc tổ chức và hoạt động theo quy chế sau:
NHNN& PTNT Việt Nam tổ chức, giám sát và điều hành nhằm hình thành thị trờng mua bán ngoại tệ cĩ tổ chức giữa các tổ chức tính dụng là thành viên của thị trờng.
NHNN& PTNT Việt Nam tham gia vào thị trờng với t cách là ngời mua bán cuối cùng thực hiện can thiệp khi cần thiết, vì mục tiêu chính sách tiền tệ quốc gia. Song thời gian qua, thực tế thị trờng hoạt động rất tẻ nhạt mà nguyên nhân là sự mất cân đối về cung cầu ngoại tệ, chỉ cĩ ngời mua khơng cĩ ngời bán, NHNN& PTNT cha nắm đợc chính xác trạng thái ngoại hối của các ngân hàng thơng mại nên khơng điều tiết kịp thời hoạt động của thị trờng, hoặc cĩ những thời gian dài các NHNN & PTNT chi nhánh thiếu hụt ngoại tệ trầm trọng thì ngân hàng cũng cha cĩ những biện pháp gì để hổ trợ, để cải thiện trạng thái ngoại hối của mình. Vì vậy, để các NHNN & PTNT chi nhánh nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng yêu cầu kinh doanh hàng nhập khẩu thì việc hồn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng là vơ cùng cần thiết. Muốn làm đợc điều này, chúng ta cần thực hiện các giải pháp sau:
-Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày của từng NHNN & PTNT chi nhánh, kiên quyết bắt các NHNN & PTNT chi nhánh phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình bằng việc mua bán ngoại tệ trên thị trờng liên ngân hàng.
-Mở rộng đối tợng tham gia vào thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng. Hiện nay chỉ cĩ hội sở chính của các NHNN & PTNT chi nhánh mới là thành viên của thị trờng. Nhng thực tế các chi nhánh cĩ doanh số hoạt động thanh tốn quốc tế lớn cũng cĩ nhu cầu kimh doanh ngoại tệ nhằm mục đích phục vụ khách hàng hoặc cho chính mình Vì vậy cần mở rộng các thành viên tham gia vào thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng.
- Phát các nghiệp vụ vay mợn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các hình thức mua bán ngoại tệ nh: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tơng lai...
- Cần tăng cờng hơn nữa vai trị của NHNN & PTNT chi nhánh trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng. Trong những trờng hợp thị trờng khơng đủ cĩ khả năng thì NHNN & PTNT Việt Nam với vai trị là ngời mua và ngời bán cuối cùng phải tham gia kịp thời để giúp đỡ các NHNN & PTNT chi nhánh duy trì đợc trạng thái an tồn ngoại tệ của mình.
3.3.3.Về phía chính phủ và các nghành cĩ liên quan
3.3.3.1.Cần hồn thiện mơi trờng pháp lý cho các giao dịch thanh tốn
XNK
Việt nam bớc vào nền cơ chế thị trờng và hồ nhập vào nền mậu dịch thế giới từ cuối thập kỷ 80. Thanh tốn hàng XNK của cả nớc đã tăng lên khơng về những kinh nghạch mà cịn về quy mơ, chất lợng. Nhng mặt trái của nĩ là tranh chấp phát sinh ngày càng nhiều và phức tạp. Điều này địi hỏi sự xét xử cơng minh kịp thời của các cơ quan pháp luật dựa theo pháp luật Việt Nam và thơng lệ quốc tế. Để các NHNN & PTNT chi nhánh cĩ cơ sở vững chắc bảo vệ hoạt động kinh doanh của mình và tránh đợc rủi ro trong hoạt động thanh tốn quốc tế, chính phhủ nên đa ra những văn bản cĩ tính pháp luặt quy định rõ mối quan hệ tơng hợp giữa luật và thơng ớc quốc tế với các điêù luật Việt Nam. Cụ thể:
- Khẩn trơng ban hành những văn bản pháp lý cho giao dịch thanh tốn XNK:
Cĩ thể là nghị định về thanh tốn quốc tế đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng ngoại thơng của ngời NK, ngời XK với các giao dịch chứng từ giữa các ngân hàng.Mối quan hệ về nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi của nhà NK, nhà XK và các ngân hàng khi tham gia vào các phơng thức thanh tốn quốc tế, và mối quan hệ này cũng cần dợc pháp lý hố trên cơ sở một quốc gia.
Trong thanh tốn quốc tế, để thực hiện việc chuyển tải ngoại tệ phải sử dụng nhiều phơng tiện thanh tốn khác nhau nh: hối phiếu, lệnh phiếu, séc... trong đĩ hối phiếu là phơng tiện dợc sử dụng phổ biến. Hiện nay, cĩ rất nhiều văn bản mang tính chất thơng lệ quốc tế nhằm điều chỉnh các quan hệ liên quan đến việc phát hành và sử dụng séc và hối phiếu nh: luật thống nhất về hối phiếu theo cơng ớc Giơnevơ 1930, luật hối phiếu nớc Anh năm 1928... Cịn ở Việt Nam chúng ta đã cĩ pháp lệnh thơng phiếu do chủ tịch quốc hội ký 24/12/1999 và cĩ hiệu lực thi hành từ 1/7/2000. Tuy nhiên cho đén nay, chính phủ vẫn cha cĩ văn bản chính thức nào hớng dẫn thi hành pháp lệnh này.
- Cần ban hành các văn bản quy định trách nhiệm kiểm tra các chứng từ khi các doanh nghiệp xin mở L/C hoặc chuyển tiền ra nớc ngồi:
Hiện nay, trong thanh tốn XNK các NHNN & PTNT chi nhánh khơng đợc hớng dẫn cụ thể việc kiểm tra giấy phép hợp lệ NK của các khách hàng khi phát hành L/C, dẫn đến việc chấp hành quy định này giữa các NHNN & PTNT chi nhánh cĩ khác nhau, vì vậy hậu quả tất yếu là khách hàng lợi dụng cơ sở này để sử dụng một giấy phép hoặc hạn ngạch NK ở nhiều NH khác nhau để mở L/C với những mục đích thiếu trung thực trong kinh doanh.
Nếu khách hàng vay vốn mở L/C, khi hàng bị hải quan phát hiện ra sự gian lận của doanh nghiệp, hàng hố khơng đợc thơng quan hoặc bị tịch thu sẽ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.
Nếu khách hàng sử dụng một hợp đồng ngoại thơng để thanh tốn ra nớc ngồi nhiều lần nhằm mục đích rửa tiền hoặc thanh tốn tiền hàng nhập lậu thì NH cĩ đợc miễn trách nhiệm khơng?
Vì vậy rõ ràng cần cĩ quy chế văn bản hớng đẫn các NHNN & PTNT chi nhánh trong việc kiểm tra chứng từ hợp đồng ngoại thơng của các doanh nghiệp khi mở L/C và quy định rõ trách nhiệm của NH, của doanh nghiệp trớc pháp luật về việc phát hành L/C hoặc chuyển tiền ra nớc ngồi.
3.3.3.2. Hồn thiện chính sách thơng mại nhằm đẩy mạnh XK
Thực trạng hoạt động xuất khẩu của nớc ta cho thấy sản phẩm XK của n- ớc ta cịn nghèo làn và sản phẩm cha qua chế biến vẫn chiếm một tỷ trọng lớn
hoặc nếu cĩ chế biến thì cũng là những mặt hàng thơ, sơ chế. Vì vậy, để phục vụ cho chiến lợc hớng về XK nhằm mục tiêu tăng trởng ổn định, bền vững cho nền kinh tế, chúng ta cần cĩ những giải pháp sau:
- Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thơng mại với các thị trờng lớn nh: Trung Quốc, các nớc thuộc khối ASEAN...xây dựng và phát triển thị trờng trọng điểm, mở rộng thị trờng mới.
- Khai thác cĩ hiệu quả tiềm năng về tài nguyên, sức lao động và đất đai, giảm giá thành hàng XK Việt Nam. Cần đầu t thích đáng vào những sản phẩm truyền thống và cĩ u thế nh: Gạo, thuỷ sản, dầu mỏ...
- Cĩ chính sách đầu t hợp lý cho các doanh nghiệp sản xuất hàng XK, đổi mới cơng nghệ, nâng cao chất lợng sản phẩm và phấn đấu XK chủ yếu các mặt hàng đã qua chế biến.
- Cĩ chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng XK thơng qua các cơng cụ quản lý vĩ mơ nh: Thuế, trợ giá...
Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh XK, nhà nớc cần cĩ chính sách NK thơng qua việc cấp phép NK, quản lý bằng hạn ngạch và cơng cụ thuế nhằm hạn chế NK những mặt hàng trong nớc đã sản xuất đợc.
Việt Nam đang từng bớc hịa nhập vào nền thơng mại quốc tế, vì vậy hoạt động thơng mại và NH diễn ra sơi nổi và phát triển hơn bao giờ hết, đặc biệt là khi cĩ sự hiện diện ngày càng nhiều các nhà đầu t nớc ngồi, các chi nhánh NH lớn trên thế giới.
3.3.4. Về phía ngân hàng nhà nớc
3.3.4.1. Hồn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trờng hối đối của Việt Nam. tới thành lập thị trờng hối đối của Việt Nam.
Việc hồn thiện và phát triển thị trờng liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng và phục vụ nhu cầu thanh tốn quốc tế của ngân hàng. Để hồn thiện và phát triển thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng làm cơ sở cho việc hình thành thị trờng hối đối hồn chỉnh ở Việt Nam, NHNN cần thực hiện các giải pháp:
- Đa dạng hố các loại ngoại tệ, các phơng tiện thanh tốn quốc tế trên thị trờng. Ngồi giao dịch chủ yếu là USD hiện nay, các ngoại tệ khác (EUR, GBP, JPY ) cũng cần đ… ợc mở rộng giao dịch song song khuyến khích nghiệp vụ chiết khấu thơng phiếu, hối phiếu ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của ngân hàng.
- Đa dạng hố các hình thức mua bán ngoại tệ. Hiện nay, các hình thức giao dịch ngoại tệ của các NHTM Việt Nam nĩi chung và NHNo & PTNT nĩi riêng mới chỉ là là giao ngay, hốn đổi. Trong thời gian tới, NHNN cần cĩ chính sách khuyến khích và định hớng phát triển các hình thức giao dịch kỳ hạn, tơng lai, quyền chọn đồng thời phát triển nghiệp vụ vay mợn ngoại tệ, nhiệm vụ tiền gửi qua đêm trên thị trờng ngoại tệ liên ngân hàng.
- Ngồi các thành viên hiện tại: NHNN và các NHTM quốc doanh cũng cần mở rộng đối tợng tham gia thị trờng liên ngân hàng nh: Ngân hàng cổ phần, chi nhánh ngân hàng nớc ngồi, các nhà mơi giới tạo cho thị tr… ờng sự phát triển về số lợng cũng nh về chất.
3.3.4.2. ổn định tỷ giá hối đối
Việc mở rộng hoạt động thanh tốn quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ địi hỏi phải cĩ sự ổn định của tỷ giá hối đối. Vì vậy NHNN cần phải cĩ chính sách điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu trên thị trờng. Đồng thời tránh những điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo sự ổn định trong tỷ giá hối đối để thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu.
Kết luận
Lợi ích to lớn việc hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho mỗi nớc tham gia là vơ cùng to lớn và khơng thể phủ nhận đợc. Con đờng xây dựng nền kinh tế độc lập tự chủ cơ lập với bên ngồi đã hồn tồn lạc hậu. Tất cả các nớc trên thế giới, trong đĩ cĩ Việt Nam đều đợc tự do hố thơng mại, xây dựng nền kinh tế hớng về XK đem lại lợi ích cho quốc gia từ đĩ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại trong lĩnh vực NH ngày càng đợc mở rộng và phát triển.
NHNN & PTNT Nam Định là một đơn vị mới tham gia thanh tốn quốc tế đợc 7 năm. Từ những bớc đầu khĩ khăn khi mới thực hiện nghiệp vụ: thiếu kinh nghiệm, thiếu vốn, thiếu chuyên gia...đến nay nhờ kiên trì khắc phục khĩ
khăn, quyết tâm đẩy mạnh và phát triển nghiệp vụ, NHNN & PTNT Nam Định khơng những tự khẳng định đợc mình mà cịn vơn lên đứng vững trong cơ chế thị trờng. Để tiếp tục củng cố và nâng cao hơn nữa uy tín của mình trên thị tr- ờng trong nớc cũng nh trên thị trờng quốc tế nĩi riêng tại NHNN & PTNT Nam Định là một yêu cầu cấp thiết. Xuất phát từ tính thiết thực của việc nâng cao chất lợng thanh tốn quốc tế với hoạt động của ngân hàng nên em đã chọn đề tài:
“Giải pháp hồn thiện hoạt động chất lợng thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định .”
Chuyên đề này của em đã tập trung giải quyết đợc các vấn đề chủ yếu sau: - Trình bày cơ sở của thơng mại quốc tế, trên cơ sở đĩ làm nảy sinh nhu cầu thanh tốn. Phân tích nội dung của từng điều kiện thanh tốn quốc tế.
- Trình bày quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của NHNN & PTNT Nam Định. Phân tích đánh giá tình hình hoạt