- Doanh số thu nợ trung và dài hạn 629,4 423,1
- Tổng dư nợ trung và dài hạn 598 367
- Số vòng quay của vốn (đơn vị) 1,05 1,15
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của NHĐT&PT BN)
Nhìn vào bảng trên ta thấy: Năm 2008 chỉ tiêu số vòng quay vốn ngắn hạn là 1,05 cho thấy rằng trong năm 2008 một đồng vốn cho vay ngắn hạn thì có 1,05 đồng thu về đúng hạn để tiếp tục tái đầu tư. Đến năm 2009 số vòng quay vốn tăng lên 1,13. Tương tự như vậy, chỉ tiêu số vòng quay vốn của vốn trung và dài hạn năm 2008 là 1,05 đến năm 2009 con số này tăng lên là 1,15. Chứng tỏ ngân hàng cũng đã cố gắng kiểm soát trong công tác thu nợ trung và dài hạn. Điều này cũng phản ánh một thực trạng là doanh nghiệp chưa có một kế hoạch vay vốn phù hợp với kế hoạch sản xuất của chính mình, do đó xảy ra tình trạng khi đến hạn trả nợ cho Ngân hàng thì dòng tiền của doanh nghiệp chưa về.
Trường ĐH Kinh Doanh và Công Nghệ Luận Văn Tốt Nghiệp
2.3.1 Kết quả đạt được
Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới có rất nhiều biến động như biến động về giá dầu, giá vàng, giá lương thực, nền kinh tế Mỹ trên đà suy thoái...kéo theo nền kinh tế Việt Nam cũng gặp rất nhiều khó khăn, lạm phát gia tăng...Cùng với đó là sự xuất hiện của nhiều NHTM cổ phần mới thành lập dẫn đến sự cạnh tranh giữa các NH càng trở nên gay gắt hơn. Tuy nhiên với sự cố gắng, nỗ lực hết mình của ban lãnh đạo, đội ngũ cán bộ nhân viên trên toàn chi nhánh, NH đã duy trì và phát triển ngày càng vững chắc, tạo được niềm tin đối với khách hàng.
• Về vốn huy động:
Tổng nguồn vốn huy động tuy có giảm hơn so với năm trước (năm 2009 giảm 9,35% so với năm 2008), nhưng vẫn đáp ứng được nhu cầu vốn kinh doanh của Ngân hàng. Ngoài công tác huy động vốn thì công tác điều hành vốn cũng được Ngân hàng xử lý linh hoạt, đảm bảo luôn đủ tiền phục vụ cho thanh toán, chi trả, không để xảy ra trường hợp khất chi, hoãn chi đối với khách hàng, tôn trọng kỷ luật thanh toán, sử dụng vốn tiết kiệm, hiệu quả và an toàn.
• Về doanh số cho vay
Do tình hình kinh tế biến động, khiến cho hoạt động tín dụng tại Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng tương đối nhiều, để đảm bảo an toàn vốn và chấp hành ý kiến chỉ đạo của NHĐT&PT Việt Nam về việc cắt giảm dư nợ đồng loạt toàn hệ thống nên tình hình doanh số cho vay và dư nợ cho vay của NHĐT&PT Bắc Ninh trong năm 2009 có xu hướng giảm.
• Chất lượng tín dụng
Trong năm 2009, mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn tăng 1,1% so với năm 2008 nhưng Ngân hàng đã có nhiều biện pháp để kìm chế tỷ lệ nợ quá hạn. Ngân hàng đã tiếp tục phân loại nợ và đánh giá chất lượng tín dụng theo chỉ đạo của NHĐT&PT Việt Nam, tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo/ tổng dư nợ đạt 85%. Tập trung cao độ vào hoạt động tận thu nợ từ khách hàng, chủ động đưa ra các biện pháp xử lý cụ thể thích hợp đối với mỗi khoản nợ xấu, nợ ngoại bảng. Để nâng cao chất lượng tín
dụng, Ngân hàng tổ chức quản lý tốt đối với các khoản vay, củng cố hoạt động tín dụng của Ngân hàng và các phòng giao dịch không để xảy ra rủi ro, tổn thất tác nghiệp.
Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ về việc cho vay hỗ trợ lãi suất đối với các doanh nghiệp khó khăn trong sản xuất kinh doanh. Ngân hàng đã nghiêm túc thực hiện chỉ thị 131 của Chính phủ về việc cho vay hỗ trợ lãi suất, tính từ ngày 01tháng 2 năm 2009 đến ngày 31 tháng 12 năm 2009 số khách hàng được Ngân hàng cho vay hỗ trợ lãi suất là 87 khách hàng với số dư nợ là 398,6 tỷ đồng và số tiền lãi vay đã hỗ trợ lãi cho khách hàng là 9,86 tỷ đồng.
2.3.2 Tồn tại và nguyên nhân
a. Tồn tại
Qua tìm hiểu và phân tích tình hình thực tế trong thời gian qua, bên cạnh những thành tựu mà Ngân hàng đã đạt được vẫn còn tồn tại một số vấn đề sau:
- Doanh số cho vay theo thời hạn, cụ thể là doanh số cho vay trung và dài hạn còn chiếm tỷ trọng thấp so với tổng doanh số cho vay. Trong khi hiện nay đang có rất nhiều DN có nhu cầu về vốn để đổi mới máy móc, thiết bị, xây dựng cơ sở hạ tầng...Hơn nữa những dự án cho vay trung và dài hạn thì khâu thẩm định mới dừng lại đơn thuần ở việc đánh giá, so sánh các chỉ tiêu, hệ số với kỳ trước chứ chưa có được hệ thống chỉ tiêu trung bình của ngành để tiến hành so sánh, do đó khó tránh khỏi sai sót gây ảnh hưởng xấu về sau.
- Lượng khách hàng mới tuy có tăng, nhưng chưa nhiều, cần chú trọng đến hoạt động marketing
- Tình trạng nợ quá hạn vẫn còn chiếm tỷ trọng hơi cao. Năm 2008 tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng mức dư nợ là 3,1% đến năm 2009 con số này tăng lên 4,2%. Công tác thu nợ các DN còn gặp nhiều khó khăn. Ngân hàng phải dùng nhiều biện pháp, mất nhiều thời giờ và công sức để thu nợ từ các đơn vị kinh tế này.
Trường ĐH Kinh Doanh và Công Nghệ Luận Văn Tốt Nghiệp
kinh doanh của họ. Tâm lý chung của người đi vay muốn vay vốn nhanh, thủ tục đơn giản, ít phiền hà.
- Về vấn đề bảo đảm tiền vay: Cũng như các ngân hàng khác, tài sản thế chấp là điều kiện bắt buộc hàng đầu khi quyết định cho vay. Coi tài sản thế chấp là vật thay thế các khoản vay đến hạn không trả được. Trong khi đó, đối với các doanh nghiệp, nhiều khách hàng không đủ điều kiện về tài sản đảm bảo khoản vay của mình. Hơn nữa các CBTD không thể thẩm định chính xác tất cả các loại tài sản. Nhiều khoản vay được thế chấp bằng tài sản không đủ điều kiện tiêu chuẩn và một số đã bị hao mòn vô hình làm giảm giá trị, nên Ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong việc thanh lý chúng để thu hồi vốn. Có trường hợp số thu không đủ bù số vốn sau khi trừ chi phí.