1.Rụi ro do giạ máo:
Giạ máo có theơ xạy ra trong toàn boơ quá trình kinh doanh thẹ: Từ khađu phát hành đên khađu thanh toán. Giạ máo thẹ có theơ chia thành các lối sau: Đơn xin phát hành thẹ giạ máo, thẹ giạ (bao goăm thẹ bị daơp noơi lái, thẹ bị mã hoá lái, thẹ bị làm giạ hoàn toàn); đơn vị châp nhaơn thẹ giạ máo; sao chép và táo baíng từ giạ (Skimming); các giao dịch thanh toán khođng có sự xuât trình thẹ (giao dịch qua máng, fax...).Nguyeđn nhađn gađy ra rụi ro lối này là do sự lơ đeênh cụa chụ thẹ đeơ loơ các thođng tin cá nhađn lieđn quan đên thẹ, hoaịc bị kẹ gian thực hieơn skimming trong quá trình chi tieđu, nhât là qua các giao dịch qua máng...
2. Rụi ro tín dúng:
Thường xạy ra ở các lối thẹ tín dúng, khi chụ thẹ khođng có khạ naíng thanh
toán hoaịc khođng thanh toán đaăy đụ các khoạn chi tieđu baỉng thẹ tín dúng. Khi ngađn
hàng đoăng ý phát hành thẹ tín dúng cho khách hàng, tức là hĩ đã cam kêt cho chụ
thẹ được vay moơt sô tieăn, vì vaơy nêu chụ thẹ khođng thanh toán hoaịc khođng thanh toán đaăy đụ các khoạn đã sử dúng ngađn hàng sẽ bị mât vôn. Nguyeđn nhađn gađy ra rụi ro này là do khađu thaơm định khách hàng khođng caơn thaơn, khođng naĩm baĩt đaăy đụ các thođng tin veă khách hàng, khođng sử dúng các bieơn pháp đạm bạo caăn thiêt...
3. Rụi ro veă kỹ thuaơt
Đađy là lối rụi ro lieđn quan đên heơ thông quạn lý thẹ, như các sự cô veă nghẽn máng, các trúc traịc veă xử lý thođng tin, bạo maơt... Đađy là lối rụi ro rât caăn được quan tađm vì khi sự cô xạy ra tác hái cụa nó rât lớn nó khođng chư ạnh hưởng đên moơt khách hàng, moơt ngađn hàng mà nó còn tác hái đên cạ hốt đoơng cụa heơ thông thẹ. Nguyeđn nhađn gađy ra rụi ro này có theơ do sự cô bât khạ kháng, nhưng cũng có theơ do nguyeđn
nhađn chụ quan là heơ thông khođng được đaău tư đúng mức, cođng tác caơp nhaơt, bạo quạn khođng được quan tađm moơt cách nghieđm túc đeơ kẹ gian xađm nhaơp heơ thông đánh caĩp dữ lieơu, thođng tin...
4. Rụi ro veă đáo đức cụa cán boơ ngađn hàng
Đađy là lối rụi ro lieđn quan đên cán boơ ngađn hàng trong lĩnh vực kinh doanh thẹ. Đó là hành vi cán boơ lợi dúng vị trí cođng tác, sự hieơu biêt cụa mình veă nghieơp vú thẹ, quy trình tác nghieơp khođng chaịt chẽ... đeơ thực hieơn các hành vi gian laơn, giạ máo gađy toơn thât cho ngađn hàng. Nguyeđn nhađn gađy ra lối rụi ro này là do cán boơ thoái hoá, biên chât, cođng tác sốn thạo quy trình tác nghieơp, kieơm tra kieơm soát noơi boơ khođng được thực hieơn đúng chuaơn mực.
5. Moơt sô rụi ro khác goăm: thẹ phát hành dựa tređn các đơn xin phát hành giạ máo do khođng thaơm định kỹ các thođng tin cụa khách hàng tređn hoă sơ xin phát hành thẹ dăn đên những rụi ro toơn thât tín dúng cho ngađn hàng; tài khoạn thẹ bị lợi dúng... do khođng kieơm tra tính xác thực cụa thođng báo neđn ngađn hàng gửi thẹ theo địa chư yeđu caău. Trong trường hợp này, tài khoạn cụa chụ thẹ đã bị kẹ khác sử dúng. Khi đó ngađn hàng phại chịu rụi ro đôi với giao dịch được thực hieơn. Ngoài ra, rụi ro trong sử dúng thẹ còn theơ hieơn: thẹ giạ; các giao dịch giạ máo thực hieơn thanh toán qua thư, đieơn thối, Internet; chụ thẹ cô tình lây tieăn cụa ngađn hàng baỉng cách báo cho ngađn hàng phát hành là thẹ đã bị thât lác, nhưng sau lái dùng thẹ đó đeơ sử dúng trong thời gian thẹ này chưa kịp đưa vào danh sách đen.
Thực tê đã cho thây, ở Vieơt Nam được coi là nước có hốt đoơng thẹ chưa phát trieơn so với các nước trong khu vực và tređn thê giới. Song trong moơt vài naím vừa qua đã xuât hieơn những thieơt hái đáng keơ đôi với cạ ngađn hàng phát hành thẹ và ngađn hàng thanh toán thẹ. Cú theơ như sau:
Biểu 10: SỐ THIỆT HẠI ĐỐI VỚI NGĐN HĂNG PHÂT HĂNH THẺỞ VIỆT NAM 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 Q1-03 Q2-03 Q3-03 Q4-03 Q1-04 Q2-04 Q3-04 Q4-04 Q1-05 Qúy Ngăn USD Biểu 11: SỐ THIỆT HẠI ĐỐI VỚI NGĐN HĂNG CHẤP NHẬN THANH TÔN THẺỞ VIỆT NAM
0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 Q1-03 Q2-03 Q3-03 Q4-03 Q1-04 Q2-04 Q3-04 Q4-04 Q1-05 Qúy Ngăn USD
(Nguoăn: báo Thị trường tài chính tieăn teơ tháng 11/2005)