MOƠT SÔ GIẠI PHÁP HÁN CHÊ RỤI RO TÍN DÚNG TÁI NGAĐN HÀNG TMCP ĐOĐNG Á
3.2.2.1.1 Hoàn thieơn những vaín bạn pháp lý cụa ngành ngađn hàng
- Trình Chính phụ sửa đoơi, xađy dựng luaơt các TCTD mới. Hieơn nay Luaơt các
TCTD naím 1997 khođng còn phù hợp với hốt đoơng ngày càng đa dáng và phát trieơn cụa các TCTD và khođng thông nhât với các luaơt khác mới được sửa đoơi. Vieơc xađy dựng Luaơt mới caăn lưu ý đên các vân đeă sau :
+ Tham khạo các luaơt có lieđn quan khác, các chuaơn mực, thođng leơ quôc
tê và các cam kêt quôc tê cụa Vieơt Nam đeơ tránh mađu thuaơn và táo thuaơn lợi cho các TCTD hoơi nhaơp, phát trieơn. Kêt hợp rà soát, hoàn thieơn cơ chê chính sách và heơ thông vaín bạn pháp quy đạm bạo tính thông nhât, phù hợp với hành lang pháp lý chung, phù hợp với đieău kieơn cụa neăn kinh tê thị trường đeơ ngađn hàng và các ngành kinh tê có caín cứ thực hieơn.
60
+ Caăn có quy định chung áp dúng cho tât cạ các lối hình TCTD, xóa bỏ
sự phađn bieơt đôi xử giữa các lối hình TCTD, táo ra sađn chơi bình đẳng cho mĩi TCTD hốt đoơng tái Vieơt Nam, tiên tới hình thành heơ thông ngađn hàng cánh tranh. Đađy là đieău kieơn caăn thiêt đeơ đạm bạo tính hieơu quạ và an toàn trong dài hán, các ngađn hàng phạn ứng linh hốt trước những thay đoơi trong mođi trường kinh tê.
+ Xađy dựng tređn quan đieơm quy định rõ ràng, chi tiêt đeơ hán chê các vaín
bạn dưới luaơt. Luaơt mới caăn hán chê các thụ túc hành chính khođng caăn thiêt và vieơc can thieơp quá sađu vào toơ chức và hốt đoơng cụa TCTD.
- NHNN caăn tiêp túc theo dõi và đánh giá tình hình thực hieơn Quyêt định
493/2005 đeơ xác định phương hướng giại quyêt những khó khaín phát sinh trong quá trình thực hieơn quyêt định này như :
+ Quyêt định 493/2005 quy định vieơc phađn lối nợ, trích laơp và sử dúng
dự phòng thực hieơn theo moơt khuođn khoơ chung với mức tôi thieơu neđn thực tê các TCTD có chính sách tín dúng và dự phòng khác nhau thì có theơ thực hieơn vieơc phađn lối nợ và trích laơp dự phòng với mức đoơ thaơn trĩng khác nhau. Đieău này làm cho vieơc so sánh tỷ leơ nợ xâu giữa các TCTD với nhau có theơ chưa hoàn toàn tương đoăng.
+ Quyêt định 493/2005 quy định vieơc phađn lối nợ kêt hợp giữa định tính
và định lượng neđn có theơ táo kẽ hở báo cáo chưa chính xác tình tráng nợ xâu hoaịc khođng phạn ánh chính xác mức đoơ rụi ro thực tê cụa khoạn nợ. Đieău này đòi hỏi khạ naíng thanh tra tređn cơ sở rụi ro cụa thanh tra cụa NHNN caăn phại được cại thieơn.
+ Theo Quyêt định 493/2005, sô tieăn dự phòng phại trích khođng chư phú
thuoơc vào nợ quá hán mà còn phú thuoơc vào giá trị tài sạn bạo đạm. Tuy nhieđn chưa có hướng dăn cú theơ veă trường hợp thê châp baỉng tài sạn hình thành trong
61
tương lai, giá trị dự toán cụa tài sạn bạo đạm tái thời đieơm ký hợp đoăng bạo đạm gôc có được sử dúng đeơ tính dự phòng khođng nêu beđn vay khođng trạ được nợ trước thời đieơm tài sạn bạo đạm hình thành hay khođng.
+ Theo quyêt định 493/2005, đôi với những khoạn cho vay chưa đên hán
trạ nợ; những khoạn tieăn chiêt khâu, tái chiêt khâu chưa đên hán thanh toán; những khoạn cho thueđ tài chính chưa đên hán trạ tieăn thueđ thì được áp dúng tỷ leơ trích dự phòng đeơ xử lý rụi ro là 0%, nghĩa là tài sạn có đã quá hán thanh toán thì phại trích dự phòng đeơ xử lý rụi ro, những tài sạn còn trong hán thanh toán thì khođng trích dự phòng đeơ xử lý rụi ro. Nhưng thực tê lái chứng minh, khođng chư những tài sạn có quá hán mới chứa đựng rụi ro mà tài sạn có ngay khi còn trong hán thanh toán cũng tieăm aơn rụi ro khođng nhỏ. Vì khođng có trích laơp dự phòng đôi với lối tài sạn này, ngađn hàng thường sử dúng bieơn pháp tình thê là gia hán nợ, định lái kỳ hán nợï đeơ chia sẹ khó khaín với khách hàng … và nêu như nhieău khách hàng như thê (với mức đoơ thieơt hái lớn) thì ngađn hàng hoàn toàn bị đoơng và bât lực vì khođng có nguoăn đeơ xử lý.
- Đeă nghị NHNN hướng dăn cú theơ quy định veă đạm bạo tieăn vay cụa các
TCTD trong trường hợp tài sạn đạm bạo là đoơng sạn hoaịc các tài sạn là cođng trình dựng hình thành từ vôn vay. Hieơn nay trong Thođng tư 07/2003/TT-NHNN ngày 19/05/2003 veă vieơc hướng dăn thực hieơn các quy định veă đạm bạo tieăn vay chưa có theơ hieơn noơi dúng tređn. Vì vaơy, moêi ngađn hàng tùy theo sự hieơu biêt cụa mình mà yeđu caău khách vay cung câp. Đađy chính là rụi ro tieăm tàng cho ngađn hàng khi xử lý tài sạn thê châp thu hoăi nợ vay.