- Phòng Giao dịch
B ảng 2.4: Kháchhàng TTC Sacombank Huế
2.2.3.1. Quy trình, thủ tục cho vay
Cho vay TTC được Ngân hàng đánh giá là một trong những sản phẩm có quy
trình, thủ tục đơn giản nhất của Ngân hàng. Đầu tiên, để giao dịch với khách hàng trong chợ, Ngân hàng tiến hành liên kết với Ban quản lý chợ, dựa vào đó nắm bắt được
số lượng tiểu thương, tình hình hoạt động kinh doanh, giá trị sạp của các tiểu thương
v.v…Liên kết với Ban quản lý chợ là một trong những điều kiện đầu tiên để Ngân
Khóa luận tốt nghiệp đại học
Sau khi liên kết với Ban quản lý chợ, CBTD sẽ tiếp xúc với khách hàng, tiếp thị sản
phẩm, phát các tờ bướm có đầy đủ thông tin về sản phẩm tới khách hàng. Từ đó, khách
hàng sẽ có quyết định vay hoặc không. Khi khách hàng có nhu cầu vay, CBTD sẽ trực
tiếp thẩm định lô sạp, tiến hành lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng, số tiền cho vay không vượt quá 70% giá trị sạp. Sau khi thẩm định, CBTD sẽ ra quyết định tín dụng cho vay đối với những khách hàng đủ điều kiện, lập hồ sơ vay vốn, trình lên Ban Giám
đốc hoặc trưởng phòng tín dụng duyệt qua, sau đó tiến hành giải ngân ngay tại quầy
sạp của khách hàng. Sau khi giải ngân, ngày hôm sau CBTD tiến hành đi thu nợ.
Hồ sơ vay vốn của sản phẩm khá đơn giản, chỉ gồm:
+ Chứng minh nhân dân; + Hộ khẩu gia đình; + Giấy đề nghị vay vốn; + Hợp đồng tín dụng lãi đều; + Sổ xanh theo dõi trả góp ngày.
Điều kiện cho vay của sản phẩm được Ngân hàng quy định như sau:
+ Có hộ khẩu thường trú, tạm trú có thời hạn (KT3) hoặc có địa điểm hoạt động kinh doanh thực tế trên cùng địa bàn với phạm vi hoạt động của các đơn vị trực thuộc Sacombank;
+ Được đơn vị quản lý chợ xác nhận kinh doanh thường xuyên hợp pháp và đồng ý chuyển nhượng sạp để trả nợ Ngân hàng;
+ Có mục đích vay vốn hợp pháp;
+ Chợ phải được thành lập đúng quy định và không thuộc diện giải tỏa, Ban quản lý chợ phải được cấp có thẩm quyền bổ nhiệm và đồng ý liên kết với Sacombank.
Thời gian xử lý: Từ lúc CBTD lập hồ sơ vay vốn đến khi giải ngân khá nhanh, chỉ
Khóa luận tốt nghiệp đại học Liên kết Tiếp thị Sản phẩm Không Có Chỉ từ 1 - 2 ngày
(Nguồn: Phòng Dịch vụ khách hàng - Sacombank Huế)
Sơ đồ 2.2 : Quy trình cho vay TTC của Sacombank
.
Tiến hành điều tra khách hàng về quy trình, thủ tục cho vay của Ngân hàng, với
nhận định “Quy trình thủ tục cho vay đơn giản, dễ hiểu”, có tới 91,5% khách hàng
đồng ý với tiêu chí này, 5,3% khách hàng rất đồng ý và 3,2% khách hàng bình thường.
Ngoài ra, không có khách hàng nào rất không đồng ý hay không đồng ý. Điều này cho thấy rằng quy trình , thủ cho vay của sản phẩm TTC là đơn giản và dể hiểu, phù hợp
với khách hàng tiểu thương. Vì khi làm hợp đồng vay vốn, khách hàng chỉ cần đưa sổ
Quyết định vay Khách hàng Ngân hàng BQL Chợ Thẩm định Lập hồ sơ vay vốn Giải ngân Thu hồi nợ Ra quyết định tín dụng Trình lên Ban Giám đốc
Khóa luận tốt nghiệp đại học
hộ khẩu gia đình, chứng minh nhân dân cho CBTD. Mọi thủ tục, hồ sơ sẽ được cán bộ
tín dụng hoàn tất.
Khi đề cập đến tiêu chí “ Điều kiện cho vay hợp lý”, thì hầu như khách hàng đều đồng ý với tiêu chí này, họ cho rằng những điều kiện Ngân hàng đưa ra là hợp lý, không đòi hỏi nhiều, họ hoàn toàn có đủ điều kiện vay. Chỉ có 5 khách hàng đánh giá
bình thường và 2 khách hàng tỏ thái độ không đồng ý. Khi hỏi lý do tại sao, họ cho
rằng việc cam kết chuyển nhượng sạp để trả nợ Ngân hàng khi không có điều kiện trả
nợ là không hợp lý vì đó là nguồn sống của họ, nếu chuyển nhượng sạp thì họ không
có chỗ dựa mà sinh sống.
Bảng 2.8: Đánh giá của khách hàng về quy trình thủ tục cho vay
(1)Quy trình thủ tục đơn giản dể hiểu
(2)Điều kiện cho
vay hợp lý (3)Thời gian xử lý nhanh chóng Tiêu chí đánh giá KH % KH % KH % Rất không đồng ý 0 0 0 0 0 0 Không đồng ý 0 0 2 2,1 0 0 Bình thường 3 3,2 5 5,3 6 6,3 Đồng ý 87 91,5 85 89,5 82 86,3 Rất đồng ý 5 5,3 3 3,1 7 7,4 Tổng 95 100 95 100 95 100 Điểm trung bình 4,0211 3,9368 4,0105
(Nguồn:Kết quả xử lý số liệu điều tra - Phụ lục1.9; 1.10; 1.11; 2.1) Về “Thời gian xử lý nhanh chóng”, có 86,3% khách hàng đồng ý , 7,4% khách hàng rất đồng ý và 6,3% khách hàng bình thường với nhận định trên. Không có khách
hàng nào là không đồng ý với tiêu chí này. Điều này chứng tỏ thời gian xử lý hồ sơ
giao dịch của Ngân hàng rất nhanh chóng. Đây là một ưu điểm được khách hàng rất
thích. Vì từ lúc lập hồ sơ vay vốn đến khi giải ngân chỉ khoảng 1 đến 2 ngày, chậm
nhất là 3 ngày. Điều này khiến khách hàng rất hài lòng, và thu hút nhiều khách hàng
vay hơn. Ngân hàng cần tiếp tục phát huy lợi thế của tiêu chí này.
Mức điểm trung bình được khách hàng đánh giá cho các nhận định là: “ Quy trình, thủ tục đơn giản, dễ hiểu” là 4,0211; “Điều kiện cho vay hợp lý” là 3,9368;
Khóa luận tốt nghiệp đại học
“Thời gian xử lý nhanh chóng” là 4,0105. Đây là mức điểm khá cao, cho thấy đa số khách hàng đồng ý với 3 nhận định trên.
Tuy nhiên, để đánh giá lại các kết quả trên có chính xác hay không, tôi sử dụng
kiểm định thống kê One- Sample T- Test với giá trị kiểm định Test value = 4 ( Mức “đồng ý”) cho cả 3 nhận định trên.
Với giả thiết H0 (µ = 4) : Giả thiết cần kiểm định tương ứng với khách hàng
đồng ý với 3 nhận định ở trên.
Giả thiết H1 (µ # 4) : Bác bỏ 3 nhận định trên.
Nếu Sig > 5% : Chưa có cơ sở bác bỏ giả thiết H0 Sig ≤ 5% : Bác bỏ giả thiết H0
Qua kết quả thu được ở bảng 2.9, ta thấy cả 3 nhận định (1), (2) và (3) đều có Sig >
0.05, nên chưa có cơ sở để bác bỏ giả thiết Ho, tức là có thể khẳng định thực tế đa số khách hàng đồng ý với các nhận định trên.
Bảng 2.9: Kiểm định về quy trình, thủ tục cho vay
Quy trình, thủ tục cho vay N Điểm trung
bình(Mean)
Giá trị
kiểm định
Mức ý
nghĩa(Sig)
(1).Quy trình thủ tục đơn giản, dễ
hiểu 95 4.0211 4 0.482
(2). Điều kiện cho vay hợp lý
95 3.9368 4 0.134
(3). Thời gian xử lý nhanh chóng
95 4.0105 4 0.783
(Nguồn: Kết quả xử lý số liệu điều tra - Phụ lục 3.1)