II. DƯ NỢ CHO VAY
2.4.2.2.3. Nguyeđn nhađn xuât phát từ khađu khođng châp hành đúng theo chê đoơ theơ leơ tín dúng, quy trình nghieơp vú cho vay:
theơ leơ tín dúng, quy trình nghieơp vú cho vay:
Ở moơt sô ngađn hàng cơ sở, vieơc châp hành đúng theo chê đoơ theơ leơ tín dúng, quy trình cho vay còn chưa đuợc thực hieơn nghieđm túc: còn bỏ qua moơt sô đieău kieđïn cho vay, đođi khi còn vi phám quy trình, quy chê cho vay. Đieău đó được theơ hieơn ở những maịt sau:
- Vieơc kieơm tra trước, trong, và sau khi cho vay là cođng vieơc mà CBTD hieơn nay haău như chưa thực hieơn được nghieđm túc, nhât là vieơc kieơm tra sau khi cho vay, vì bình quađn moêi CBTD quạn lý đên hơn 850 hoơ, hay khác hơn là tình tráng quá tại đôi với CBTD đã dăn đên khạ naíng kieơm tra bị hán chê khođng phát hieơn đeơ thu hoăi vôn kịp thời đôi với các khách hàng sử dúng vôn vay sai múc đích; trường hợp xâu hơn là do thiêu kieơm tra đã dăn đên vieơc bị khách hàng lợi dúng, gian dôi giạ máo giây tờ… làm ạnh hưởng đên chât lượng tín dúng.
- Cũng xuât phát từ vieơc khođng thực hieơn tôt khađu thaơm định mà CBTD khođng naĩm được tình hình SXKD, tình hình tài chính… thực sự cụa khách hàng. Từ đó, khođng xác định được vôn tự có thực sự cụa khách hàng tham gia vào phương án vay vôn cụa chi nhánh mình là bao nhieđu; chụ yêu CBTD dựa vào sô lieơu do khách hàng cung câp, do đó mức đoơ chính xác chưa đáng tin caơy. Đieău này dăn đên quyêt định cho vay khách hàng có vôn tự có thâp, khođng đạm bạo tỷ leơ theo quy định và đương nhieđn mức đoơ rụi ro cụa chi nhánh càng cao hơn.