NGAĐN HÀNG ĐÁI LÝ 48550051
2.2.1.1. Rụi ro pháp lý, chính trị
Rụi ro này thường xuât hieơn khi có sự tranh châp hay khiêu kieơn giữa các beđn. Khi đó moơt vân đeă đaịt ra là tòa án nước nào sẽ thú lý vú án và xử lý tređn cơ sở luaơt pháp cụa nước nào. Cho dù hợp đoăng ngối thương đã đeă caơp vân đeă này nhưng khođng phại là khođng phức táp.
Nguyeđn nhađn sađu xa cụa lối rụi ro này là mođi trường pháp lý và luaơt pháp các nước khác nhau. Trong thanh toán xuât nhaơp khaơu baỉng phương thức tín dúng chứng từ thì UCP và luaơt pháp quôc gia táo thành hành lang pháp lý cho giao dịch L/C cụa các ngađn hàng thương mái tređn thê giới. Tuy nhieđn mức đoơ vaơn dúng UCP vào thực tieên cụa từng nước lái rât khác nhau. Luaơt quôc gia thường được tođn trĩng và ít khi có đôi đaău với thođng leơ quôc tê, nhưng khođng phại khođng có mađu thuăn.
Moơt trong những bài hĩc kinh nghieơm mà NHNo gaịp phại trong quá trình thực hieơn nghieơp vú thanh toán baỉng phương thức tín dúng chứng từ lieđn quan đên vân đeă luaơt quôc gia xung đoơt với UCP500.
Ví dú 1: Theo quy định cụa UCP500, nêu L/C khođng quy định là huỷ ngang hay khođng huỷ ngang thì được coi là L/C huỷ ngang (đieău 6c UCP500). Tuy nhieđn, theo boơ luaơt dađn sự Nga, nêu L/C khođng quy định cú theơ là huỷ ngang hay khođng huỷ ngang thì được hieơu là L/C huỷ ngang. Khi chi nhánh cụa NHNo nhaơn được moơt L/C phát hành từ moơt ngađn hàng cụa Nga, khođng ghi rõ là có huỷ ngang hay khođng huỷ ngang, cán boơ cụa NHNo đã sơ suât khođng đeă nghị ngađn hàng phát hành sửa đoơi và đã thođng báo cho khách hàng. Moơt tháng sau, ngađn hàng phát hành cụa Nga thođng báo cho NHNo là L/C nói tređn đã bị huỷ mà khođng caăn có sự đoăng ý cụa người thú hưởng L/C, bởi vì theo hĩ đađy là L/C huỷ ngang.
Rât may maĩn là nhà xuât khaơu mới chư chuaơn bị hàng hóa đeơ giao neđn khođng bị mât hàng. Đađy là moơt rụi ro rât nguy hieơm, có theơ gađy haơu quạ nghieđm trĩng đôi với nhà xuât khaơu cũng như ngađn hàng cụa nhà xuât khaơu. Tuy nhieđn, sự mađu thuăn này đã bị lối bỏ vì theo đieău 3 UCP600, “thư tín dúng là khođng
theơ huỷ bỏ ngay cạ khi nó khođng quy định như thê”.
Khođng chư mađu thuăn giữa luaơt pháp các nước, mà ngay cạ sự thay đoơi veă chính sách thuê quan, áp dúng hán ngách, … cũng gađy khó khaín cho các ngađn hàng trong hốt đoơng thanh toán quôc tê theo phương thức tín dúng chứng từ.
Ví dú 2 : Moơt cođng ty nhaơp khaơu đên NHNo xin mở moơt L/C cho khách hàng nước ngoài hưởng lợi. NHNo yeđu caău ký quỹ 20% và vaơn đơn theo leơnh cụa NHNo. Theo thođng leơ quôc tê veă vaơn tại, với vaơn đơn đó ngađn hàng được quyeăn nhaơn hàng hoaịc bán hàng cho beđn thứ ba nêu nhà nhaơp khaơu mât khạ naíng thanh toán. Nhưng khi ngađn hàng caăm chứng từ đi nhaơn hàng thì bị hại quan từ chôi với lý do: NHNo chư là người bạo lãnh chứ khođng phại người mua neđn khođng được nhaơn hàng, hơn nữa đađy lái là maịt hàng đòi hỏi phại có quota nhaơp khaơu neđn ngađn hàng khođng có đụ đieău kieơn đeơ nhaơn hàng hoaịc bán lái cho beđn thứ ba.
Rõ ràng trong trường hợp này, ngađn hàng đã làm đúng luaơt và có giại pháp tự bạo veơ song rụi ro văn xạy ra ngoài taăm kieơm soát.
Như chúng ta đã biêt, thanh toán quôc tê là moơt hốt đoơng có lieđn quan đên nhieău lĩnh vực cũng như quôc gia khác nhau. Do vaơy, moêi sự thay đoơi veă kinh tê, chính trị đeău có ạnh hưởng đên khạ naíng thanh toán và sự đáp ứng các đieău kieơn đã thỏa thuaơn trong hợp đoăng cụa các beđn. Suy thoái kinh tê và biên đoơng chính trị sẽ có ạnh hưởng tieđu cực đôi với các hốt đoơng sạn xuât kinh doanh cụa doanh nghieơp và giao lưu thương mái quôc tê.
Ngoài ra còn có những rụi ro do nguyeđn nhađn bât khạ kháng gađy neđn như : chiên tranh, đình cođng, đoơng đât, núi lửa,… gađy toơn thât cho các beđn lieđn quan.