ngđn hăng thương mại Việt Nam:
ngđn hăng thương mại Việt Nam: nguyín nhđn cơ bản sau (sắp xếp theo thứ tự nguyín nhđn rủi ro được tân thănh nhiều nhất vă được đânh giâ ở mức độ quan trọng nhất):
(1) Rủi ro tín dụng lă do thiếu thông tin khi thẩm định vă khi ra quyết định cho vay nín dẫn đến những quyết định cho vay sai lầm.
Đđy lă nguyín nhđn dẫn đến rủi ro được đânh giâ lă quan trọng nhất vì nó ảnh
hưởng đến tương lai của khoản vay, dự bâo về khâch hăng vay vă khả năng trả nợ. Ngoăi câc nhđn tố khâch quan xuất phât từ phía khâch hăng vă câc kính thông tin tại Việt Nam còn nghỉo năn thì còn có câc nhđn tố chủ quan xuất phât từ phía Ngđn hăng mă dẫn đến rủi ro tín dụng do nguyín nhđn năy. Cụ thể:
Nhđn viín tín dụng thiếu năng lực thẩm định, lười biếng thu thập
thông tin về khâch hăng vă đôi khi hoăn toăn dựa trín tăi liệu do khâch hăng cung cấp, thiếu sự xâc minh lại thông tin hoặc thiếu sự phđn tích tính hợp lý của thông tin. Do hoăn toăn dựa trín tăi liệu của khâch hăng nín tờ trình thẩm định khâch hăng thường được trình băy rất suôn sẻ theo câc khuôn mẫu có sẵn vă chứa đựng câc thông tin có lợi cho khâch hăng nhưng không níu ra được những điểm mấu chốt có thể dẫn đến quyết định không cho vay.
Về phía người xĩt duyệt cho vay, do khối lượng hồ sơ vay phải xĩt
duyệt quâ nhiều vă không có thời gian đọc kỹ tờ trình thẩm định của nhđn viín tín dụng nín dễ bị đi theo những điều nhđn viín tín dụng đê chỉ ra mă quyết định xĩt duyệt cho vay. Mặt khâc, người xĩt duyệt cũng dễ rơi văo sai lầm do cảm thấy yín tđm sau khi đọc câc thông tin về tăi sản thế chấp hoặc quâ tin tưởng văo câc thông tin do nhđn viín tín dụng đưa ra vă sự kiểm tra trước đó của cấp dưới;
(2) Rủi ro tín dụng do hệ thống kiểm soât khi cho vay không chặt chẽ vă kĩm hiệu quả.
Rủi ro tín dụng do nguyín nhđn hệ thống kiểm soât cho vay không chặt chẽ được xem lă quan trọng thứ hai sau rủi ro do quyết định cho vay sai lầm vì cho dù quyết định cho vay đúng đối tượng, đúng phương ân vay vốn khả thi nhưng nếu không kiểm soât chặt chẽ quâ trình giải ngđn vă hoăn tất đầy đủ câc thủ tục cho vay cần