III- phân tích kết quả và hiệu quả của hoạt động kinh doanh
2.Các tồn tại và nguyên nhân
Bên cạnh những thuận lợi nh trên Công ty vẫn còn có những tồn tại là: - Trình độ chuyên môn nghiệp vụ và khả năng giao tiếp bằng tiếng Anh của các nhân viên, nhất là nhân viên khai thác còn yếu, vì thế nảy sinh rất nhiều khó khăn trong việc thuyết phục ngời nớc ngoài tham gia bảo hiểm. Hiện nay, 80% trong tổng số các cán bộ nhân viên đang làm việc tại Công ty đều không tốt nghiệp đúng chuyên ngành bảo hiểm do vậy họ không nắm vững nghiệp vụ bảo hiểm, từ đó dẫn đến tình trạng t vấn sai khiến cho khách hàng hiểu nhầm nghiệp vụ, ảnh hởng nghiêm trọng đến công tác bồi thờng sau này.
- Tác phong, thái độ làm việc của một số cán bộ trong Công ty còn kém, cha phù hợp với điều kiện kinh tế thị trờng, cha quen với phong cách làm việc
của ngời nớc ngoài. Vẫn còn nhiều cán bộ khai thác bảo hiểm cha biết tận dụng đi khai thác kết hợp với tuyên truyền quảng cáo vận động nên vẫn còn một số khách hàng năm trớc tham gia bảo hiểm ở Công ty nhng năm sau lại không tái tục hợp đồng nữa mà tham gia bao hiểm ở công ty khác. Hoặc có nhân viên do chạy theo số lợng hợp đồng mà tự ý bỏ qua một số bớc cơ bản trong khâu đánh giá rủi ro của xe dẫn đến việc xác định xác suất rủi ro của xe không đợc chính xác gây khó khăn cho công tác giám định bồi thờng.
- Công ty cha trang bị đầy đủ các phơng tiện cần thiết cho cán bộ nhân viên trong quá trình làm việc nh điện thoại di động, máy tính xách tay, thậm chí cha kết nối mạng internet cho các văn phòng, chi nhánh. Hiện nay, mạng internet đợc xem là một trong những phơng tiện có hiệu quả nhất trong khâu khai thác nghiệp vụ này bởi vì trên thực tế, hầu hết ngời nớc ngoài đều sử dụng mạng, họ thờng tìm kiếm các thông tin qua mạng và có thói quen mua bán qua mạng. Khai thác qua mạng là một hình thức tiết kiệm thời gian.
- Khâu khai thác bảo hiểm chủ yếu là trực tiếp chứ cha qua trung gian do mạng lới đại lý, cộng tác viên còn mỏng. Trên khắp tỉnh thành trong cả nớc, Công ty mới chỉ có 400 đại lý và cộng tác viên bảo hiểm trong khi đó số lợng đại lý và cộng tác viên ở Bảo Việt là 4000. Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong việc mở rộng mạng lới trung gian nhng nhìn chung vẫn cha đạt yêu cầu. Hơn nữa, nhiều cộng tác viên và nhân viên đại lý của Công ty cha đợc tham gia các khoá đào tạo cơ bản về nghiệp vụ, về khả năng Marketing bán hàng và khả năng đàm phán.
- Công tác tuyên truyền quảng cáo ở Công ty cha mạnh, chất lợng của một số chơng trình quảng cáo cha cao, cha tạo đợc ấn tợng với ngời xem. Quảng cáo của Công ty vẫn thờng chỉ có logo cùng với thông điệp gửi tới khách hàng, vẫn cha có hình ảnh "bắt mắt" hấp dẫn đi kèm. Ngoài ra, Công ty cha tận dụng đợc hết tiềm năng của tất cả các phơng tiện thông tin đại chúng. Hình thức quảng cáo trên truyền hình đợc xem là có hiệu quả nhất ở Việt Nam
hiện nay thì Công ty cha sử dụng mà chủ yếu là trên các ô tô hoặc trên các panô, áp phích.
- Kinh phí của Công ty dành cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất còn thấp hơn so với các công ty bảo hiểm khác ở Việt Nam. Công ty vẫn cha thực chủ động tham gia vào công tác này thể hiện ở việc có một số vụ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phát sinh một phần là do các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất cha đợc thực hiện đầy đủ, khách hàng cha biết phải làm nh thế nào để đề phòng tai nạn, hạn chế mức độ thiệt hại. Thêm vào đó, việc Công ty cha thiết lập đợc các trạm bảo dỡng, các trung tâm cứu hộ đã khiến cho mức độ tổn thất và chi phí khắc phục tổn thất tăng lên.
- Chất lợng giám định cha cao, đặc biệt tính pháp lý trong nhiều hồ sơ cha chặt chẽ, một số cán bộ còn thiếu kiến thức nên khó khăn khi giám định các vụ phức tạp, do đó gây sự chậm chễ trong việc giải quyết bồi thờng.
- Thời gian giải quyết, xử lý các hồ sơ khiếu nại bồi thờng còn kéo dài do sự phân cấp bồi thờng ở công ty cha thực sự hợp lý. Các hồ sơ bồi thờng hầu nh đều phải đợc chuyển lên trên chứ ít khi để văn phòng giải quyết do vậy số lợng các vụ nợ đọng còn nhiều. Mặt khác, có những vụ tổn thất chỉ giải quyết không quá một tuần nhng Công ty lại giải quyết đến hơn 15 ngày khiến nhiều khách hàng mất lòng tin.
Ngoài ra, giấy tờ còn nhiều, cha rõ ràng cộng với chi phí cho giấy tờ liên quan đến biểu mẫu còn hạn chế cũng ảnh hởng không nhỏ tới chất lợng và hiệu quả của nghiệp vụ.
Nh vây, công ty phải nhanh chóng đa ra biện pháp giải quyết để đa công ty ngày càng phát triển hơn nữa, có thể cạnh tranh với các công ty bảo hiểm lớn khác trên thế giới.
phần 3
một số kiến nghị nhằm nâng cao kết quả và hiệu quả của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài
tại công ty bảo hiểm PJICO
Sau gần 10 năm hoạt động trên thị trờng bảo hiểm, công ty PJICO đã dần trởng thành hơn về mọi lĩnh vực: từ khâu khai thác, giám định và bồi th- ờng tổn thất, đề phòng hạn chế rủi ro tổn thất đến quản lý hợp đồng. Điều này đợc thể hiện rất rõ trong thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài của Công ty.
Nhìn lại quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài của PJICO trong những năm vừa qua cho thấy Công ty rất quan tâm tới tới mảng thị trờng này. Bên cạnh việc đa ra các chính sách, nhất là các chính sách khai thác phù hợp, đúng đắn, Công ty còn thờng xuyên đôn đốc, nhắc nhở và giám sát hoạt động của phòng bảo hiểm phi hàng hải, các văn phòng và các chi nhánh liên quan, đồng thời cũng tạo điều kiện để phát triển nghiệp vụ nh tạo môi trờng học tập, làm việc lí tởng cho các cán bộ, nhân viên trong phòng. Đặc biệt, Công ty cũng đã tranh thủ đợc sự giúp đỡ, hỗ trợ của các ban ngành hữu quan nh Bộ ngoại giao, Sở kế hoạch và đầu t, Đại sứ quán,... Về phía các cán bộ, nhân viên chuyên đảm nhiệm các công việc có liên quan đến nghiệp vụ này luôn luôn không ngừng trau dồi và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ. Trớc những cố gắng và nỗ lực đó, sau một thời gian triển khai, số lợng khách hàng tham gia bảo hiểm ngày càng đông, doanh thu nghiệp vụ ngày một tăng cao, đem lại một nguồn lợi nhuận không nhỏ cho Công ty, các công tác đề phòng hạn chế rủi ro, giám định và bồi thờng tổn thất cũng ngày một tốt hơn.
Phơng hớng trong thời gian tới công ty cố gắng đa nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài sẽ trở thành một nghiệp vu bảo hiểm chủ yếu mang lại hiệu quả cao cho công ty.
Hiện nay, công ty PJICO đã tạo cho mình một thế vững chắc trên thị tr- ờng cũng nh tích luỹ đợc rất nhiều kinh nghiệm, nhất là kinh nghiệm trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài. Tuy vậy, nghiệp vụ này của Công ty vẫn còn nhiều vấn đề cần giải quyết. Vì vậy, cần có những kiến nghị hợp lý để hoàn thiện, nâng cao chất lợng, hiệu quả của hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe ô tô nớc ngoài tại Công ty. Sau đây em xin trình bày một số kiến nghị của mình mong đợc phần nào đa công ty phát triển đi lên trong thời gian tới.
I- Đối với nhà nớc
Nhà nớc cần tạo ra môi trờng cạnh tranh lành mạnh giữa các công ty trên thị trờng bảo hiểm. Trong những năm gần đây thị trờng bảo hiểm ở nớc ta đã bắt đầu trở nên sôi động cùng với sự phát triển đi lên của nền kinh tế thị trờng và sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm đòi hòi tính năng động cao, sự phong phú và đa dạng, cạnh tranh cũng ngày càng phức tạp.
Hoạt động bảo hiểm có liên quan rất lớn đến hoạt động tài chính của quốc gia. Vì các công ty bảo hiểm là các trung gian tài chính, tham gia vào thị trờng tài chính bằng cách cung cấp vốn từ nguồn phí thu đợc của các thành viên trong xã hội, nó liên quan đến lợi ích của ngời đợc bảo hiểm, ảnh hởng đến cuộc sống của họ nhất là những lúc khó khăn. Do đó mà đòi hỏi ngành kinh doanh bảo hiểm đòi hỏi phải cạnh tranh lành mạnh.
Mặt khác, nếu có doanh nghiệp nào đó bị phá sản bởi sự cạnh tranh không lành mạnh của các công ty khác thì cũng dẫn đến sự thiệt hại rất lớn cho xã hội.
Trong nền kinh tế thị trờng có sự can thiệp của Nhà nớc, bằng các công cụ tài chính mạnh và hiệu quả, hệ thống pháp luật mang tính khả thi cao Nhà nớc có thể điều tiết các hoạt động kinh tế và tài chính. Tuy nhiên, hiện nay ch- a có một môi trờng kinh doanh, cạnh tranh hoàn hảo cho các hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Điển hình là việc hạ phí tùy tiện, dùng áp lực hành chính của
các công ty bảo hiểm cổ phần ... và các thủ đoạn khác làm ảnh hởng đền môi trờng kinh doanh. Vì luật kinh doanh bảo hiểm ra đời và hoạt động chỉ mới 1 năm nay do đó Nhà nớc cần phải theo dõi sát xao để các doanh nghiệp hoạt động theo đúng luật và xử phạt nghiêm khắc các doanh nghiệp vi phạm ... có nh vậy mới tạo ra đợc môi trờng pháp lý phù hợp, lành mạnh nhng vẫn phải đảm bảo tính thông thoáng để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm có thể hoạt động và phát triển. Trong thời gian tới, Nhà nớc cần ban hành nhiều văn bản hơn nữa nhng phải giải quyết đợc các vấn đề sau :
- Khắc phục đợc tình trạng hạ phí tùy tiện, ngăn chặn việc dùng áp lực hành chính, đảm bảo môi trờng kinh doanh lành mạnh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm với nhau tránh xu hớng "cá lớn nuốt cá bé" và xu hớng độc quyền.
- Các doanh nghiệp mới ra đời cũng cần có sự u tiên hơn trong các vấn đề về thị trờng tài chính và các khoản phải đóng góp cho Nhà nớc.
- Nhà nớc cần có các văn vản pháp luật quy định về việc xử lý, kỷ luật thích đáng đối với các hành vi phi kinh tế của các doanh nghiệp bảo hiểm nhằm hạ gục đối thủ cạnh tranh. Có nh vậy mới khuyến khích đợc sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp.
II- Đối với doanh nghiệp