I. Đặc điểm thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam và phơng hớng hoạt
5. Chống gian lận và trục lợi bảo hiểm
Hành động gian lận, trục lợi bảo hiểm gây ảnh hởng rất lớn không chỉ với công ty bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm mà còn đối với cả xã hội. Cụ thể:
- Đối với bản thân công ty bảo hiểm sẽ làm tăng chi phí bồi thờng tổn thất và gây ảnh hởng tới uy tín của công ty.
- Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm: Những khách hàng tham gia trung thực sẽ phải gánh chịu ảnh hởng do phí bảo hiểm tăng lên để đủ bù đắp cho những thất thoát do trục lợi bảo hiểm .
- Đối với xã hội: hành vi gian lận trục lợi bảo hiểm là một biểu hiện cho sự suy giảm đạo đức xã hội.
Hiện nay, việc gian lận và trục lợi bảo hiểm ngày càng gia tăng. Đây là một trong những nhân tố làm gia tăng tỷ lệ bồi thờng nên có ảnh hởng đến hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ. Do đó, chống gian lận và trục lợi bảo hiểm là một trong những yêu cầu hết sức cấp thiết đối với các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời .
Để phòng chống hiện tợng này cần phải có sự phối hợp giữa nhà nớc và các công ty bảo hiểm, cụ thể là:
- Phía nhà nớc: cần xây dựng và ban hành hệ thống văn bản pháp luật đồng bộ, cụ thể: tăng cờng giám sát việc tuân thủ pháp luật của ngời dân và có những hình thức xử phạt nghiêm minh đối với những trờng hợp vi phạm.
+Tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình khai thác bảo hiểm, quy trình đánh giá rủi ro, quy trình giám định và bồi thờng.
+Kiểm tra hồ sơ và đối chiếu xác minh: kiểm tra giấy yêu cầu bồi thờng, hồ sơ yêu cầu bồi thờng là một mắt xích rất quan trọng trong quá trình giải quyết bồi thờng vì tất cả những sai sót, gian lận đều xuất phát từ khâu này do nó liên quan trực tiếp đến lợi ích ngời tham gia bảo hiểm. Do đó việc kiểm tra hồ sơ đòi hỏi phải tỷ mỉ, kỹ càng để có thể phát hiện những biểu hiện gian lận. Có thể kiểm tra một số vấn đề nh: kiểm tra số ngày nằm viện, mức độ thơng tật, các phim X- quang thông qua các cơ sở y tế, các đơn vị, xí nghiệp.…
- Phía công ty: Hiện nay, hiện tợng gian lận và trục lợi bảo hiểm đã trở thành tệ nạn cần phải đợc xử lý nghiêm khắc. PJICO cần đa ra các hình thức kỷ luật đối với cán bộ tiếp tay cho việc trục lợi bảo hiểm. Chẳng hạn nh:
* Đối với ngời đợc bảo hiểm trực tiếp trục lợi bảo hiểm qua việc lập chứng từ giả, đa hồ sơ quay lại đòi bồi thờng lần thứ hai PJICO cần xử lý triệt để bằng… cách từ chối bồi thờng sau đó gửi công văn về đơn vị tham gia bảo hiểm. Nếu tiền bảo hiểm gian lận quá lớn thì nhất thiết phải truy cứu trách nhiệm hình sự về tội lừa đảo.
* Đối với trờng hợp gian lận từ phía các nhân viên y tế: trờng hợp này khó phát hiện ra bởi vì họ có chuyên môn về y khoa, cung cấp những chứng từ y tế làm căn cứ cho việc giải quyết bồi thờng khá hoàn hảo. Nếu phát hiện chính xác, PJICO có thể gửi công văn về sự việc cho cấp trên của ngời đó, bệnh viện có thể truy cứu trách nhiệm hình sự nếu nh giá trị gian lận quá lớn hoặc đa lên các phơng tiện đại chúng để ngăn ngừa những hành vi tiếp theo.