nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội ( 2004 – 2006 )
Trong những năm qua, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó tận dụng thuận lợi, khắc phục khú khăn để gúp phần phỏt triển kinh tế Thủ đụ theo Nghị quyết Đại hội Đảng bộ Thành phố Hà Nội lần thứ XIV đề ra. Với mục tiờu khụng ngừng hỗ trợ cỏc thành phần
kinh tế trong hoạt động sản xuất kinh doanh, ngõn hàng đó liờn tục khai thỏc nguồn vốn, đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn, mở rộng và nõng cấp mạng lưới, mở rộng đầu tư tớn dụng đặc biệt đầu tư cho vay cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngoài ra, trong năm 2006 ngõn hàng cũng khụng ngừng mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ, khai thỏc nguồn ngoại tệ, đỏp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu thanh toỏn xuất nhập khẩu, cung ứng ngoại tệ cho cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn thủ đụ. Do đú sẽ là hợp lý khi phõn tớch kết quả hoạt động kinh doanh chớnh – huy động vốn và tớn dụng của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội trong thời kỳ 2004-2006
2.1.2.1 Huy động vốn
Đến 31/12/2006, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó cú nguồn vốn huy động 12.846 tỷ VND, tăng 1. 245 tỷ so với năm 2005 đạt 105% kế hoạch Trung ương giao.
Trong đú: Tiền gửi VND đạt 11.487 tăng 1.406 tỷ so với năm 2005, chiếm 85% tổng nguồn vốn huy động.
Tiền gửi bằng ngoại tệ (quy đổi) đạt 1.358 tăng 362 tỷ so với năm 2005, chiếm 15 % trong tổng nguồn vốn huy động.
Thời kỳ 2004 – 2006 tuy cú gặp nhiều khú khăn thỏch thức nhưng Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội luụn giữ vững mục tiờu khinh doanh của mỡnh, hoạt động huy động vốn đạt kết quả như sau:
Bảng 1: Tỡnh hỡnh biến động nguồn vốn huy động thời kỳ 2004 -2006 Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiờu 2004 2005 2006 Tổng nguồn vốn huy động 9.276 11.601 12.846 Tăng trưởng ( Tỷ đồng ) - 472 + 2.325 + 1.245 Tăng trưởng (%) - 4,8% + 25% + 13%
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2004-2006)
Biểu đồ 1: Biến động vốn huy động
Biểu đồ trờn đõy cho thấy nguồn vốn huy động tăng trưởng đỏng kể. Năm 2004 nguồn vốn huy động đạt 9.276 tỷ, giảm 472 tỷ so với 2003 (- 4,8% ). Năm 2005 nguồn vốn đạt 11.601 tỷ, tăng 2.325 tỷ ( 25% ) so với năm 2004. Năm 2006 nguồn vốn huy động 12.846 tỷ, tăng 1.245 tỷ (13%) so với năm 2005.
Để cú nguồn vốn trờn đõy, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội thường đó đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động vốn và nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ớch đối với khỏch hàng gửi tiền phự hợp với cơ chế thị trường, vừa huy động bằng VNĐ vừa huy động bằng ngoại tệ như USD, EURO; ỏp dụng nhiều hỡnh thức trả lói như trả lói trước, trả lói sau, trả
9276 11601 12846 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 Tỷ đồng 2004 2005 2006 Năm Tổng nguồn vốn huy động
lói hàng thỏng, trả lói hàng quý với nhiều hỡnh thức huy động vốn như: tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi, gửi gúp, gửi bậc thanh…đồng thời chi nhỏnh đó chủ động điều chỉnh linh hoạt lói suất phự hợp với mặt bằng lói suất huy động vốn trờn địa bàn. Khụng những thế phong cỏch giao dịch được thay đổi ngày càng tốt hơn nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất trong giao dịch với khỏch hàng.
2.1.2.2 Sử dụng vốn
Cho vay là chức năng kinh tế quan trọng hàng đầu của cỏc Ngõn hàng thương mại núi chung và của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội núi riờng. Hoạt động cho vay của ngõn hàng cú hiệu quả cú mối quan hệ mật thiết với tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế của thủ đụ Hà Nội, bởi cho vay thỳc đẩy sự tăng trưởng của cỏc doanh nghiệp, tạo sức sống mới cho nền kinh tế.
Bảng 2: Tỡnh hỡnh cho vay theo thời hạn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội thời kỳ 2004-2006
Đơn vị: Tỷ đồng
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2004-2006)
Số liệu trờn cho thấy doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nhất ( trờn 70% ). Loại cho vay này cú thời hạn dưới 12 thỏng và được sử dụng để bự đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của cỏc doanh nghiệp và cỏc nhu cầu chi tiờu ngắn hạn của cỏ nhõn. Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó khụng ngừng củng cố, duy trỡ cỏc mối quan hệ với khỏch hàng
2004 2005 2006 Số tiền 04/03 (±%) Số tiền 05/04 (+%) Số tiền 06/05 (+%)
Doanh số cho vay 3.710 -13 5.452 47 18.460 + 239
Ngắn hạn 2.769 -7 3.816 +38 11.978 + 214 - Tỷ trọng(%) 74,6 70,1 64.8 Trung hạn 635 -20 981 +55 2.533 + 158 - Tỷ trọng(%) 17,1 17,9 13.7 Dài hạn 306 -35 655 +114 3.949 + 503 - Tỷ trọng(%) 8,3 12,1 21.5 Doanh số thu nợ 3.369 -2 5.901 +75 18.471 + 213 Ngắn hạn 2.583 +11 4.131 +60 12.169 + 195 - Tỷ trọng(%) 76,7 70 65.8 Trung hạn 673 -2 1.234 +83 2.405 + 95 - Tỷ trọng(%) 19,9 20,9 13 Dài hạn 113 -78 536 +374 3.897 +627 - Tỷ trọng(%) 3,4 9,1 21.2 Tổng dư nợ 3.139 +12 2.690 -14 2.457 -8,7 Ngắn hạn 1.946 +10 1.631 -16 1.336 -18 - Tỷ trọng(%) 62 60,6 54,3 Trung hạn 636 -6 383 -40 432 12,8 - Tỷ trọng(%) 20,3 14,2 17,6 Dài hạn 557 +53 676 +21 689 1,91 - Tỷ trọng(%) 17,7 25,2 28,1 Năm
truyền thống, nghiờn cứu thị trường để tỡm khỏch hàng mới, đồng thời chỳ trọng đổi mới phong cỏch giao dịch, luụn cập nhật thụng tin để tư vấn thị trường trong và ngoài nước cho khỏch hàng…Điều này giỳp cho ngõn hàng vừa trỏnh được rủi ro về tớn dụng, vừa đảm bảo được khả năng thanh toỏn.
Cho vay ngắn hạn vừa giỳp cho ngõn hàng hạn chế được rủi ro về tớn dụng và lói suất vừa đảm bảo khả năng thanh toỏn. Những nỗ lực đú đó làm cho hoạt động cho vay của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội trong thời gian qua đó cú nhiều biến chuyển đỏng kể. Cụ thể: Năm 2004 doanh số cho vay chỉ cú 3.710 tỷ đồng, nhưng đến năm 2006 đó lờn tới 18.460 tỷ đồng (+239%) so với năm 2005.
Đi đụi với việc cho vay ngắn hạn là chủ yếu thỡ lượng vốn cho vay trung và dài hạn cũng tăng nhanh, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó đầu tư vốn trung dài hạn cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, cỏc hộ sản xuất để đổi mới cụng nghệ, sản xuất nhiều mặt hàng mới phục vụ kinh tế, đời sống và xuất khẩu bằng nhiều hỡnh thức cho vay trực tiếp và đồng tài trợ, dư nợ cho vay ngắn hạn từ chỗ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cú xu hướng giảm dần. Cụ thể, năm 2004 dư nợ ngắn hạn chiếm 62% tổng dư nợ thỡ năm 2005 chỉ chiếm 60,6% tổng dư nợ; Năm 2006 chỉ cũn là 54,3%, thay vào đú là dư nợ trung dài hạn tăng dần phự hợp với nhu cầu đổi mới cụng nghệ của nền kinh tế .
Bờn cạnh cho vay cỏc dự ỏn lớn tập trung, Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cũn mở rộng cho vay sinh hoạt đối với cụng chức, viờn chức, sỹ quan, cụng nhõn viờn quốc phũng trong cỏc doanh nghiệp, trường học, bệnh viện, lực lượng vũ trang nhằm ngúp phần nõng cao đời sống vật chất của nhõn dõn Thủ đụ..
2.1.2.3 Cỏc hoạt động khỏc
Thanh toỏn Quốc tế là một ưu thế lớn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội. Mặc dự, tỷ giỏ giữa cỏc loại ngoại tệ với VND luụn biến động theo hướng bất lợi cho cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường vào những thỏng cuối năm, nhưng nhờ vào lợi thế của mỡnh cựng với cỏc biện phỏp thực hiện cú hiệu quả Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội vẫn giữ vững được thế mạnh về thanh toỏn quốc tế của mỡnh.
*Về xuất khẩu
Đơn vị: 1000 USD
2004 2005 2006
Số mún Số tiền Số mún Số tiền Số mún Số tiền
Chứng từ đũi tiền 53 1.028 54 1.464 126 3.200
Thu tiền 46 996 52 1.427 115 2.800
Chuyển tiền tới 230 6.086 408 12.132 520 14.000
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2004-2006)
Về nhờ thu xuất khẩu : Năm 2005 đó gửi 54 bộ chứng từ đũi tiền trị giỏ 1.464 ngàn USD, tăng 01 mún, 436 ngàn so với 2004; Năm 2006 gửi 126 bộ chứng từ trị giỏ 3.200 ngàn USD, tăng 72 mún so với năm 2005.
Về thu tiền: năm 2005 đó thu 52 mún trị giỏ 1.427 ngàn USD, tăng 6 mún, 431 ngàn USD so với năm 2004; Năm 2006 đó thu tiền 115 mún trị giỏ 2.800 ngàn USD, tăng 62 mún so với năm 2005.
Về chuyển tiền đến: Năm 2005 với 408 mún trị giỏ 12.132 ngàn, tăng 178 mún, 6.046 ngàn USD so với năm 2004; Năm 2006 với 520 mún trị giỏ 14.000 ngàn USD tăng 112 mún, 1.868 ngàn USD so với năm 2005
*Về nhập khẩu:
Đơn vị: triệuUSD
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2004-2006)
Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó ỏp dụng cỏc nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế cú hiệu quả
Thanh toỏn nhờ thu năm 2005 là 364 mún trị giỏ 16,9 triệu USD, tăng 121 mún so với năm 2004; Năm 2006 nhờ thu được 427 mún trị giỏ 19,1 triệu USD.
Năm 2005 ngõn hàng đó mở được 784 LC trị giỏ 111,5 triệu USD, tăng 172 mún so với năm 2004; Năm 2006 với 786 LC trị giỏ 116 triệu USD.
Bờn cạnh đú, dịch vụ chuyển tiền của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cũng đó được chỳ trọng, năm 2005 chuyển 1682 mún tiền ra nước ngoài trị giỏ 55,5 triệu USD, tăng 880 mún so với năm 2004. Năm 2006 đó chuyển được 1.994 mún, tăng 312 mún so với 2005.
Với kết quả trờn đó tạo lũng tin với khỏch hàng về khả năng thanh toỏn của ngõn hàng cũng như chất lượng dịch vụ của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội .
Thanh toỏn biờn mậu là một thế mạnh của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội, với ưu thế là một ngõn hàng cú khối lượng giao dịch lớn, khỏch hàng đa dạng nờn dịch vụ này đó được triển khai rộng rói và đạt kết quả tốt. Năm 2006 Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức thanh toỏn biờn mậu như chuyển tiền ( thương mại và phi thương mại ), thanh toỏn bằng hối
2004 2005 2006
Số mún Số tiền Số mún Số tiền Số mún Số tiền
Phỏt hành L/C 612 78,4 784 111,5 786 116
Thanh toỏn L/C 577 65 889 107,2 800 62,4
Nhờ thu 243 16,8 364 16,9 427 19,1
Chuyển tiền 802 31,6 1.682 55,5 1.994 42,9
phiếu, thanh toỏn bằng chứng từ chuyờn dựng biờn mậu, thanh toỏn bằng thư tớn dụng bằng đồng bản tệ. Cuối năm 2004 ngõn hàng đó mở thờm dịch vụ thu đổi đồng CNY đến năm 2006 doanh số đạt gần 30 triệu CNY tăng 13 triệu CNY so với năm 2005.
Cựng với việc triển khai ỏp dụng cụng nghệ hiện đại, cỏc chi nhỏnh và Phũng giao dịch trực thuộc của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó triển khai toàn diện cỏc sản phẩm dịch vụ tài chớnh ngõn hàng như Chuyển tiền nhanh, dịch vụ thanh toỏn, dịch vụ bảo hiểm, phone banking, western-union, dịch vụ thanh toỏn biờn mậu, dịch vụ bảo lónh, ATM, thanh toỏn thẻ ACB, Master Card, Visa Card, thanh toỏn sộc du lịch, thu đổi cỏc loại ngoại tệ …Năm 2004 cú trờn 24.500 tài khoản cỏc nhõn, tăng trờn 2.500 tài khoản so với 2003 trong đú cú trờn 22.764 thẻ ATM với số dư gần 50 tỷ đồng; Năm 2006 đó cú gần 38.000 tài khoản cỏ nhõn với số dư trờn 100 tỷ, trong đú cú 36.800 thẻ ghi nợ tăng gần 13.200 thẻ so với năm 2005 với số dư trờn 56 tỷ.
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN HÀ NỘI (2004-2006) HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN HÀ NỘI (2004-2006)
Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó coi trọng việc huy động vốn tại chỗ nhất là nguồn vốn cú tớnh ổn định cao là nhiệm vụ cú tớnh quyết định phỏt triển kinh doanh. Thực hiện mục tiờu này, trong những năm qua ngõn hàng đó đưa ra nhiều biện phỏp nhằm gia tăng tốc độ nguồn vốn nội tệ, do vậy nguồn vốn khụng ngừng tăng trưởng ổn định vũng chắc.
2.2.1 Huy động vốn phõn theo kỳ hạn gửi tiền
Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2004 2005 2006 Số tiền 04/03 (±%) Số tiền 05/04 (±%) Số tiền 06/05 (±%) Nguồn vốn huy động 9.276 -4,8 11.601 25 12.846 13 1.Khụng kỳ hạn 1.344 -22 4.654 +246 5.365 +15,2 - Tỷ trọng(%) 6,9 40,1 +41.8 2.Kỳ hạn < 12 thỏng 4.622 -4 3.252 -29,6 2.296 -29.4 - Tỷ trọng(%) 49,83 28 17,8 3.Kỳ hạn >12 thỏng 3.310 +3 3.695 +11,6 5.185 +40.3 - Tỷ trọng(%) 43,27 31,85 40,4
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2004-2006)
Biểu đồ 2 : Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
Năm2004 43.27% 6.90% 49.83% Năm 2005 28% 40.10% 31.85% Năm 2006 17.80% 40.40% 41.80% Vốn huy động KHH Vốn huy động<12tháng Vốn huy động>12tháng
Tiền gửi khụng kỳ hạn:
Trong 3 năm 2004-2006 nguồn vốn huy động của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cú sự biến động khỏ lớn. Tiền gửi khụng kỳ hạn cú xu hướng ngày càng gia tăng, đến năm 2006 chiếm tỷ trọng lớn nhất do nhiều nguyờn nhõn khỏc nhau như nhu cầu thanh toỏn vốn của cỏc tổ chức kinh tế tăng lờn, chớnh sỏch tiền tệ của ngõn hàng và chủ yếu do Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội đó thoả món được những yờu cầu của khỏch hàng khi gửi tiền vào ngõn hàng, đú là:
- Bảo quản tốt tại đơn vị - Chi tiờu thuận tiện
- Cú được thờm một khoản thu từ lói
Tiền gửi cú kỳ hạn:
Nhỡn chung, trong cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội thỡ vốn ngắn hạn là chủ yếu, nguồn vốn cú kỳ hạn dưới 12 thỏng chiếm tỷ trọng lớn nhất. Về mặt tài chớnh đú là thuận lợi cho Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cú lói suất đầu vào bỡnh quõn thấp nhưng lại khú khăn về nguồn vốn để cho vay trung dài hạn. Khi nguồn vốn ngắn hạn là chủ yếu thỡ việc chủ động sử dụng vốn để đầu tư trung và dài hạn bị hạn chế bởi cỏc chỉ tiờu an toàn vốn của Ngõn hàng nhà nước, cỏc Ngõn hàng thương mại Nhà nước chỉ được dựng khụng quỏ 40% vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Do vậy, nhiệm vụ đặt ra đối với Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội là làm thế nào để mở rộng cỏc hỡnh thức huy động vốn dài hạn trong những năm tiếp theo.
Ngõn hàng huy động vốn khụng chỉ dừng lại ở mục đớch là gúp phần kiềm chế lạm phỏt, củng cố giỏ trị đồng tiền, mà ý nghĩa quan trọng của nú ở chỗ đưa vốn vào sử dụng và phỏt triển vốn vững chắc nhất. Do vậy, cựng với chiến lược huy động vốn cần cú chiến lược sử dụng vốn đỳng đắn cú hiệu quả vừa tiết kiệm.
2.2.2 Vốn huy động phõn theo loại tiền
Trong những năm gần đõy, bờn cạnh nguồn vốn VNĐ huy động được luụn chiếm tỷ trọng cao thỡ lượng vốn ngoại tệ của Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển Nụng thụn Hà Nội cũng đó dần được nõng cao tỷ trọng trong tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng:
Bảng 4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền qua cỏc năm 2004-2006