- Khung pháp lý H ợ pH đồ ợng vay vp đồng vay vốn kèm theo ốn lịch rút vốn.
Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG
3.2.2. Các nguyên nhân thuộc về phía khách hàng:
Việt Nam đang trong quá trình chuyển đổi nền kinh tế, nên cĩ tác
động rất lớn đến hoạt động ngân hàng. Bên cạnh những doanh nghiệp làm ăn cĩ hiệu quả,
Tình hình hoạt động tín dụng &một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng . GVHD: Trần T Thanh Phương
cĩ thể cạnh tranh được với thị trường khi lộ trình gia nhập WTO của Việt Nam đã gần kề
thì vẫn cịn tồn tại ởđa số các doanh nghiệp những bất cập sau:
- Năng lực tài chính của các doanh nghiệp cịn yếu, nguồn vốn tự cĩ - tập trung là DNNN- thấp, hầu hết vốn kinh doanh phải đi vay ngân hàng, bình quân chiếm tới 85 - 90%.
- Năng lực quản lý, kinh doanh của doanh nghiệp cịn hạn chế, máy mĩc thiết bị cũ kỹ, cơng nghệ lạc hậu, chậm đổi mới, năng suất thấp, sản phẩm đơn điệu, hình thức kém hấp dẫn, sản phẩm kém sức cạnh tranh trên thị trường.
- Mơ hình tổ chức và cơ chế quản lý điều hành của các doanh nghiệp cịn cồng kềnh, hoạt động chưa đạt hiệu quả cao. Số lượng cơng nhân, lao động phân bổ
chưa hợp lý, trình độ tay nghề cịn nhiều hạn chế.
Những tồn tại trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp được nêu trên đây là nguyên nhân làm cho các doanh nghiệp làm ăn chưa đạt hiệu quả, và khơng trả được nợ cho ngân hàng.
Và An Giang cũng chưa thể tách mình ra khỏi dịng chảy chung của nền kinh tế. Khách hàng của Ngân hàng Ngoại thương An Giang chủ yếu là các doanh nghiệp (quốc doanh và ngồi quốc doanh), chiếm trên 70% tỷ trọng tổng dư nợ của khách hàng và trên 80% tỷ trọng dư nợ quá hạn trong tổng nợ quá hạn của ngân hàng (tính đến cuối 2003); cịn các hộ cá thể chiếm tỷ lệ nhỏ, tuy nhiên cĩ thể nêu ra một số nguyên nhân để khách hàng khơng trảđược nợ như khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích, sử dụng vốn vay chưa
đạt hiệu quả,...