II- Do nguyên nhân khách quan 3282,7 6689,3 13241,
2.3.2Những tồn tại và nguyờn nhõn
2.3.2.1 Những tồn tại
- Trỡnh độ tin học của cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng cũn bất cập, chưa quỏn triệt về sự cần thiết và khả năng khai thỏc sử dụng thụng tin thu được.
- Chương trỡnh phần mềm đó cú bước chỉnh sửa nhưng chưa đỏp ứng cụng tỏc thụng tin hiện tại.
- Chất lượng và hiệu quả tớn dụng nhỡn chung cũn thấp, NQH cú xu hướng tăng lờn làm cho nguy cơ rủi ro tăng.
- Cụng tỏc kiểm tra sau khi cho vay khụng triệt để.
-Vẫn cũn tồn tại NQH đến 4,3% năm 2007 trong khi năm 2006 chỉ là 2,8% là điều đỏng tiếc.
2.3.2.2 Nguyờn nhõn
- Nguyờn nhõn về phớa khỏch hàng
+Kỹ thuật trỡnh độ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũn chưa cao, thiếu thụng tin chớnh xỏc nờn hiệu quả đầu tư và lợi nhuận thấp gõy khú khăn cho việc trả nợ ngõn hàng.
+Khả năng tài chớnh của doanh nghiệp cũn non yếu nờn chỉ một rủi ro cũng làm mất khả năng thanh toỏn khụng trả được nợ ngõn hàng.
+Tư cỏch đạo đức của người đi vay đến hạn trả nợ lói khụng chịu trả trong nhiều thỏng liền khiến cho cỏc khoản vay đều bị chuyển NQH.
+Sử dụng vốn sai mục đớch dẫn tới mất vốn và gõy khú khăn cho việc trả nợ ngõn hàng.
- Nguyờn nhõn về phớa ngõn hàng
+ Khõu thẩm định khỏch hàng ban đầu chưa đầy đủ chớnh xỏc trước khi cho vay.Việc đỏnh giỏ tài sản thế chấp của khỏch hàng chưa chặt chẽ, khi xử lý sẽ khú khăn trong việc thu hồi vốn.
+ Cụng tỏc kiểm soỏt chưa chặt chẽ khụng phỏt hiện được kh ỏch hàng sử dụng vốn sai mục đớch hoặc kinh doanh thua lỗ để cú biện phỏp xử lý kịp thời.
Cụng tỏc phũng ngừa và hạn chế rủi ro trong kinh doanh tớn dụng đó được quan tõm song do nhiều nguyờn nhõn khỏch quan, chủ quan mang lại tỷ lệ NQH cũng tăng dần theo tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tớn dụng để giải quyết vấn đề này NHNo & PTNT Thị Trấn Cồn phải thực hiện biện phỏp trớch lập và xử lý rủi ro hàng năm làm trong sạch tỡnh hỡnh tài chớnh.