Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Eximbank Hà Nộ

- Thực hiện ghi có tài khoản khách hàng theo chỉ thị ngay

3. Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Eximbank Hà Nộ

Để nâng cao chất lượng TTQT qua phương thức TDCT thì Eximbank HN cần phải phát huy những thành tựu mà mình đã đạt được, cũng như phải triệt tiêu, giải quyết tận gốc những khó khăn, vướng mắc mà ngân hàng còn gặp phải. Cụ thể, với những khó khăn đó thì ta có những giải pháp sau đây:

Bảng18: Giải pháp cho từng khó khăn

Khó khăn Giải pháp cụ thể

Chưa khai thác được tiềm năng rộng lớn từ những khách hàng là doanh nghiệp nhỏ, khả năng giữ khách còn yếu

-Phải tăng cường, đẩy mạnh công tác marketing, nghiên cứu thị trường. Thực hiện chiến lược marketing mix bao gồm các chiến lược về thị trường, khách hàng, sản phẩm,phân phối.

Vẫn còn tồn tại khá nhiều tình trạng sai sót, nhầm lẫn làm kéo dài thời gian thanh toán, gây thiệt hại đến uy tín, tài chính của ngân hàng và khách hàng

- Hiện đại hóa bộ máy tổ chức và tăng cường công tác đào tạo cán bộ nhân viên có đủ trình độ nghiệp vụ và đạo đức đáp ứng yêu cầu của thanh toán.

-Đầu tư công nghệ tiên tiến

- Kết hợp nghiệp vụ TTQT với các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như mua bán kỳ hạn, SWAP, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai…

-Đẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng -Marketing mix

Loại hình L/C cung cấp còn kém đa dạng

- Nghiên cứu và đưa vào sử dụng đa dạng các loại L/C

Thu nhập từ hoạt động TTQT qua L/C có xu hướng giảm xuống qua các năm

-Phân tích chi phí, giá cả hợp lý nhằm đưa ra mức giá cạnh tranh nhưng vẫn bù đắp được chi phí và đảm bảo có lãi.

-Marketing mix

3.1.Hiện đại hóa bộ máy tổ chức và tăng cường công tác đào tạo cán bộ nhân viên có đủ trình độ nghiệp vụ và đạo đức đáp ứng yêu cầu của thanh toán.

Tổ chức bộ máy cần phải được điều chỉnh nhằm phù hợp với tính chất kinh doanh tinh, gọn, đủ điều kiện hội nhập khu vực và quốc tế. Làm được điều này thì không chỉ có lợi cho việc nâng cao chất lượng TTQT qua phương thức TDCT mà còn cho việc xây dựng mô hình hiện đại nhằm nâng cao chất lượng hoạt động trong tất cả các lĩnh vực hoạt động ngân hàng nó chung.

Trong bất kỳ một tổ chức nào yếu tố con người luôn phải được đặt lên hàng đầu. Đặc biệt với những ngành đòi hỏi trình độ cao, sự chính xác, tỉ mỉ cũng như trung thực như ngân hàng tài chính. Ngân hàng luôn phải đặc biệt coi trọng công tác cán bộ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực. Ngân hàng nên mở các buổi huấn luyện, khóa học nâng cao về nghiệp vụ TTQT qua TDCT. Đặc biệt để phát huy tinh thần ham học hỏi cũng như tự khẳng định mình của cán bộ nhân viên bằng cách phát động các cuộc thi viết sáng kiến, ý tưởng hay về các chủ đề như giải pháp giảm rủi ro, nâng cao chất lượng,… Ngoài ra, chính sách thưởng phạt cũng vô cùng quan trọng để tạo động lực cho nhân viên làm việc hăng say, có trách nhiệm.

Sự áp dụng các công nghệ hiện đại sớm nhất luôn là chìa khóa để mọi lĩnh vực có được thành công, ngành ngân hàng cũng không ngoại lệ. Eximbank nói chung và Eximbank HN nói riêng cần tăng cường việc hoàn thiện, củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kỹ thuật, phần mềm vi tính, công nghệ hiện đại hướng tới tự động hóa, đạt chuẩn thế giới. Không chỉ có vậy, ngân hàng cũng phải quan tâm tới việc nâng cao trình độ áp dụng, sử dụng, khai thác công nghệ cho các cán bộ, nhân viên. Ngân hàng cũng cần phải đảm bảo được tính an toàn, bảo mật trong trong việc sử dụng công nghệ thông tin, tránh tình trạng bị các hacker xâm nhập gây bất lợi cho hoạt động chung của ngân hàng cũng như khách hàng.

3.3.Nghiên cứu và đưa vào sử dụng đa dạng các loại L/C:

Hiện nay trên thế giới, có rất nhiều loại L/C được áp dụng nhằm tạo thuận lợi cao nhất cho người sử dụng. Nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng, và khi khách hàng hiểu rõ hơn về phương thức thanh toán TDCT họ sẽ đòi hỏi các ngân hàng phải cung cấp loại L/C có lợi cho họ nhất.Nếu Eximbank HN không đáp ứng được, họ sẽ tìm tới các ngân hàng khác. Tuy nhiên việc đưa những L/C đặc biệt vào sử dụng đòi hỏi rất nhiều khía cạnh, như tiềm lực ngân hàng phải mạnh, việc liên kết giữa các phòng ban trôi chảy, những khách hàng phải có độ tin cậy cao… Để làm được điều này, ngân hàng phải phối kết hợp chặt chẽ các bộ phận khác trong ngân hàng như tín dụng, kinh doanh ngoại tệ với bộ phận TTQT, nhằm đưa ra những quy trình mới cho việc áp dụng các loại L/C đặc biệt. Ví dụ như: ở Eximbank HN cũng từng có trường hợp khách hàng làm đơn xin mở L/C standby, phòng TTQT đã duyệt và quyết định sẽ thông qua nhưng khi gửi hồ sơ lên phòng tín dụng thì lại không được chấp nhận, khiến cho việc mở L/ C này thất bại.

Ngoài ra, các cán bộ, nhân viên TTQT phải nắm vững kiến thức chuyên môn để không bị hiểu sai, cũng như gây nhầm lẫn trong quá trình thực hiện những loại L/C phức tạp này.

Chi nhánh cũng cần phải nghiên cứu tình hình kinh doanh của khách hàng để có thể quyết định sử dụng loại L/C nào là tốt nhất.

Việc áp dụng các L/C đặc biệt, bên cạnh tác dụng tạo thêm cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn, mặt khác còn là sự đa dạng hóa loại hình tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu, do đó càng có tác dụng thu hút khách hàng sử dụng các loại L/C này.

3.4.Kết hợp nghiệp vụ TTQT với các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ :

Ngân hàng có thể áp dụng các nghiệp vụ như mua bán kỳ hạn, SWAP, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng tương lai… để hạn chế những rủi ro hối đoái, đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng và khách hàng.

3.5.Chiến lược Marketing Mix 3.5.1.Chiến lược thị trường

Tiến hành nghiên cứu, phân đoạn thị trường để xác định rõ thị trường mục tiêu, thị trường tiềm năng. Đây là công việc đầu tiên cần phải thực hiện để có được những hướng đi cho các bước tiếp theo. Đây là công việc đòi hỏi phải có kiến thức chuyên môn về marketing, trong khi tại Eximbank HN chưa có bộ phận, phòng ban nào chịu trách nhiệm về lĩnh vực này. Vì thế, đòi hỏi cấp bách là ngân hàng phải thiết lập bộ phận chuyên trách về Marketing ngân hàng.

Trong thời đại mới, ngân hàng phải là người chủ động đi tìm kiếm khách hàng, rồi lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ của mình, duy trì mối quan hệ với những khách hàng đó.

Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng: Khả năng này được thể hiện ở các mặt: vốn của ngân hàng, uy tín của ngân hàng trên thị trường quốc tế và trong nước, sự khang trang bề thế của ngân hàng, mức độ an toàn trong kinh doanh, trình độ của đội ngũ cán bộ nghiệp vụ của ngân hàng,…

3.5.2.Chiến lược khách hàng

*Áp dụng tỉ lệ kí quỹ phù hợp để thu hút khách hàng:

Ký quỹ là một biện pháp nhằm giảm khả năng xảy ra rủi ro đặc biệt là những rủi ro từ phía khách hàng như khách hàng bị vỡ nợ hay không muốn trả tiền. Tuy nhiên nên có những mức ký quỹ khách nhau cho từng đối tượng khách hàng khác nhau. Cần phải nghiên cứu mức ký quỹ phù hợp để giảm rủi ro, giảm đọng vốn cho những đối tượng khách hàng có uy tín và quan hệ lâu năm với ngân hàng. Cần phải tiến hành đánh giá, phân loại khách hàng chính xác, chi tiết, cụ thể. Để phân loại, ngân hàng có thể sử dụng một số chỉ tiêu sau:

-Mức độ quan hệ của khách hàng với chi nhánh: với nhưng khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm, uy tín với khách hàng thì sẽ được ưu đãi hơn.

-Uy tín trong các lần giao dịch trước.

-Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh: dựa vào các báo cáo tài chính. -Những khoản nợ mà khách hàng trì hoãn trả, không trả tại các ngân hàng khác.

-Tài sản thế chấp của doanh nghiệp.

*Áp dụng các hình thức quảng cáo, khuyến mãi, PR… để mở rộng thị trường, xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng. Việc tạo dựng một thương hiệu lớn, uy tín trong lĩnh vực TTQT không những đòi hỏi ngân hàng phải thực sự hoạt động có hiệu quả mà còn ở việc đầu tư, thực hiện các hoạt động quảng bá nhằm nâng cao vị thế của ngân hàng mình.

*Phát triển các dịch vụ hỗ trợ khách hàng trong TTTDCT: trong phương thức TTQT TDCT cả nhà xuất khẩu lẫn nhà nhập khẩu đều chịu áp lực về tài chính. Nhà nhập khẩu thì phải ký quỹ còn nhà xuất khẩu thì phải chờ ngân hàng thanh toán sau khi xem xét bộ chứng từ. Do đó, một trong những khó khăn chính của khách hàng là khó khăn về vốn.Eximbank cũng đã có những dịch vụ đi kèm nhằm hỗ trợ khách hàng như: cho vay ký quỹ, chiết khấu bộ chứng từ, bảo lãnh mở L/C, mở L/C trả chậm, L/C có thể chuyển nhượng. Tuy nhiên thủ tục để thực hiện các dịch vụ này còn rườm rà, gây trở ngại cho khách hàng. Ngân hàng cần nghiên cứu để đơn giản hóa thủ tục nhưng cũng phải đảm bảo tính phù hợp và chặt chẽ.

Mặt khác việc cấp tín dụng cho khách hàng dưới bất ký hình thức nào như chiết khấu, hay bảo lãnh… đều chưa đựng rủi ro. Ngân hàng cũng cần phải thực hiện tốt công tác thẩm định khách hàng cũng như xây dựng một quy trình thực hiện hợp lý, cụ thể.

*Đẩy mạnh công tác tư vấn khách hàng:

+Đối với khách hàng là đơn vị nhập khẩu: doanh nghiệp nhập khẩu gây rủi ro cho ngân hàng khi họ bị mắt khả năng thanh toán hoặc cố tình vi phạm nghĩa vụ thanh toán của mình trong khi ngân hàng không yêu cầu ký quỹ 100%. Để vừa có thể đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng vừa đem lại lợi ích cho nhf nhập khẩu thì cần tư vấn những vấn đề sau:

-Loại L/C nên mở

-Những điều khoản nên đưa vào trong L/C

-Thời gian nên mở L/C: nếu quá sớm sẽ gây đọng vốn, còn muộn thì sẽ gây khó khăn về thời gian nhận hàng.

- Tư vấn cho nhà xuất khẩu yêu cầu bên nhập khẩu thực hiện ,mở một L/C đảm bảo quyền lợi của mình nhất. Chẳng hạn khi nhà xuất khẩu thực hiện hợp đồng ngoại thương đối với những mặt hàng quý hiếm, giá trị cao hoặc khi có sự nghi ngờ khả năng thanh toán của ngân hàng phát hành thì việc sử dụng L/C không hủy ngang có xác nhận và miễn truy đòi là có lợi nhất. - Lựa chọn ngân hàng phát hành L/C

- Tư vấn trong quá trình lập bộ chứng từ để yêu cầu thanh toán. Xem xét kỹ những lý do mà ngân hàng phát hành đưa ra để từ chối thanh toán có hợp lý hay không.

3.5.3.Chính sách giá cả

Đây là một chính sách quan trọng để thu hút khách hàng vì ngày nay khách hàng không chỉ muốn sử dụng những dịch vụ có chất lượng tốt mà còn đòi hỏi giá thấp. Trong hoạt động TTQT, ngoài độ an toàn cho các giao dịch thanh toán thì phí dịch vụ cao hay thấp cũng được khách hàng quan tâm rất nhiều. Tuy nhiên, mức giá đặt ra vẫn phải đảm bảo được lợi nhuận của ngân hàng.

Vì thế, không chỉ dựa vào ý muốn chủ quan mà đưa ra những mức phí mà phải tiến hành định giá, đồng thời cũng phải dựa vào chiến lược cạnh tranh từng thời kỳ.

3.5.4.Chính sách phân phối

Để mở rộng mạng lưới kinh doanh nhằm đảm bảo phục vụ khách hàng một cách tốt nhất thì các ngân hàng cần phải mở thêm các quầy giao dịch bán lẻ sản phẩm ở những nơi có nhiều hoạt động kinh tế thương mại. Hiện nay Eximbank HN mới mở 2 phòng giao dịch ở phố Bạch Mai và Hàng Than.

Khi thực hiện việc này cần tính đến các yếu tố như: Địa điểm đó có thuận lợi cho khách hàng giao dịch không? Có gần khu dân cư đông đúc không? Chi

phí thành lập có cao không? Thu về dịch vụ có bù đắp được các chi phí không? Nơi đó có an toàn không?

Tuy nhiên trong hoạt động TTQT, chính sách phân phối sản phẩm và đieaj điểm giao dịch trong chiến lược Marketing không được chú trọng và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường thực hiện TTQT tại các ngân hàng lớn hoặc các chi nhánh lớn để đảm bảo an toàn và tốc độ thực hiện.

4.Những kiến nghị

4.1. Đối với hội sở chính

Eximbank Việt Nam cần phải đảy mạnh việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý và tiến tới thiết lập mối quan hệ đại lý rộng rãi hơn nữa. Ngoài ra, hội sở chính cũng nên tạo điều kiện để các chi nhánh chủ đông tìm kiếm, thiết lập quan hệ với ngân hàng đại lý, đặc biệt với các nước có quan hệ thương mại lớn với nước ta như: Nhật Bản, Trung quốc, các nước trong khối ASEAN… Thêm vào đó, hội sở chính cần thường xuyên theo dõi hoạt động của các ngân hàng đại lý nhằm tránh rủi ro do họ hoạt động không hiệu quả.

4.2. Đối với ngân hàng Nhà nước (NHNN)

NHNN Việt Nam cần phải không ngừng nghiên cứu, soạn thảo và đưa ra các chính sách liên quan đến lĩnh vực TTQT, để phát triển hoạt động này phù hợp với tình hình kinh tế trong nước cũng như xu hướng phát triển của thế giới.

Thường xuyên tổ chức các cuộc hội thảo trong toàn hệ thống NHTM tại Việt Nam (kể cả các chi nhánh, văn phòng đại diện của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam) nhằm giao lưu, trao đổi kinh nghiệm cũng như phát hiện ra những khó khăn gặp phải trong qua trình thực hiện nghiệp vụ TTQT, đặc biệt là phương thức TDCT để có hướng khắc phục kịp thời.

Quan tâm đến công tác phát triển thị trường hối đoái vì đây là một tiền đề tốt nhất để cho hoạt động TTQT nói riêng và hoạt động chung của các ngân hàng diễn ra một cách hiệu quả. Thông qua thị trường này NHNN có thể điều hành tỷ giá một cách chính xác, linh hoạt nhất, từ đó có thể điều tiết một cách hoàn hảo hoạt động TTQT. Tại Việt Nam thị trường hối đoái chưa thực sự hoạt động và vẫn bị thị trường chợ đen lấn át.

4.3. Đối với chính phủ

Chính phủ cần nhanh chóng ban hành và hoàn thiện các văn bản pháp quy về hoạt động TTQT, trong đó có hoạt động TTQT qua phương thức TDCT. Ví dụ như các điều luật và quy định thực hiện hoạt động TTQT, các văn bản quy định tạo sự thông thoáng hơn cho hoạt động ngân hàng và các doanh nghiệp… Các văn bản này phải phù hợp với đường lối phát triển của đất nước, thúc đẩy sự tham gia hoạt động TTQT của các thành phần kinh tế, đặc biệt phải đảm bảo quyền lợi của các chủ thể này, tạo điều kiện cho các tổ chức tài chính hoạt động có hiệu quả hơn.

Thúc đẩy hoạt động xuất khẩu phát triển, đồng thời đẩy mạnh sản xuất các sản phẩm thay thế nhập khẩu. Hàng xuất khẩu phải có chất lượng, hàm lượng công nghệ cao để tạo được vị thế trên thị trường quốc tế.

Kết luận

TTQT theo phương thức TDCT là phương thức được các nhà xuất nhập khẩu sử dụng nhiều nhất do những lợi thế của nó so với các phương thức khác. Trong những năm gần đây, nền kinh tế nước ta phát triển vượt bậc đặc biệt là trong lĩnh vực ngoại thương kéo theo sự phát triển ngày càng rộng rãi của phương thức thanh toán này tại các NHTM trong nước. Tuy nhiên, có thể nói với trình độ về kiến thức, ngoại ngữ, cũng như công nghệ đã làm cho phương thức