Yếu tố con ngời đóng một vai trò quan trọng quyết định đến chất lợng tín dụng sau này. Các cán bộ tín dụng trớc hết phải có phẩm chất đạo đức tốt, luôn đặt lợi ích của tập thể ngân hàng lên trên lợi ích cá nhân, một cán bộ nh thế sẽ nhìn mọi sự việc bằng con mắt trí công vô t. Thực tế đã chứng minh không ít những vụ án đã xảy ra ở Việt Nam vừa qua xuất phát từ những cán bộ tín dụng vì lòng tham ăn hối lộ dẫn đến không xuy xét cẩn thận tiếp tay cho những kẻ xấu lừa đảo và làm thiệt hại vốn tín dụng của ngân hàng. Tuy nhiên đi đôi với phẩm chất đạo đức thì cán bộ tín dụng cần phải có một trình độ chuyên môn, có óc nhận xét, quan sát.
Tất cả các yêu cầu đó đối với một cán bộ tín dụng dờng nh là quá nhiều, một cán bộ dù tài giỏi đến đâu cũng không thể có đầy đủ những yếu tố đó. Vì vậy ngân hàng cần phải kế hoạch hóa công tác đào tạo cán bộ, sớm thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng, đa việc nâng cao trình độ trở thành mục tiêu phấn đấu và làm việc thờng xuyên. Công tác đào tạo cần tập trung theo trọng điểm và đào tạo một cách toàn diện để thực sự có những cán bộ có đủ năng lực và hiểu biết phục vụ yêu cầu công tác kinh doanh, tránh đào tạo tràn lan, lãng phí.
Ưu tiên đào tạo cán bộ chủ chốt trớc, sau đó đào tạo những cán bộ kế cận, có năng lực và phẩm chất đạo đức .
Để nâng cao trình độ cho các cán bộ tín dụng, ngân hàng nên tổ chức những lớp tập huấn đào tạo lại hoặc bổ sung kiến thức nghiệp vụ trong cơ chế thị trờng cho các cán bộ quá lâu trong thời kỳ bao cấp; cho các cán bộ
có năng lực đi học tập ở nớc ngoài; tuyển chọn những cán bộ trẻ tuổi có năng lực thực sự am hiểu về kinh tế thị trờng chuẩn bị cho đội ngũ kế cận. Ngân hàng có thể tạo điều kiện thuận lợi về giờ giấc, học phí ... để giúp cán bộ tham gia các lớp học để nâng cao trình độ. Trong công tác đào tạo này, ngân hàng nên chú trọng chất lợng hơn là số lợng. Các lớp tập huấn kiến thức chung lại ngân hàng không nên tổ chức tại hội trờng lớn - nơi mà ai cũng có thể làm việc riêng của ngời ấy mà nên tổ chức thành các lớp nhỏ với số lợng khoảng trên dới 10 học viên. Cán bộ sau khi đợc ngân hàng cử đi học cũng phải chịu trách nhiệm cụ thể tránh căn bệnh hình thức, ngân hàng bỏ tiền cho cán bộ đi học những sau khi kết thúc khóa học lại không mang lại hiệu quả trong công việc.