- Ngoài quốc doanh 215.315 262.731 47.416 22 2 Doanh số thu nợ434.023664.305230.2
2. Giải pháp nâng cao nghiệp vụ công tác huy động vốn tại NHCT HT
2.1. Chinhánh cần tăng cờng và đa dạng hoá hình thức huy động vốn.
bảo an toàn và hiệu quả, hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện có và từng bớc phát triển sản phẩm mới. Tập trung mọi nguồn lực để xử lý tồn đọng trong hoạt động tín dụng, giải quyết cơ bản nợ quá hạn và lãi treo. Hoàn thiện tổ chức bộ máy và cơ chế quản lý, nâng cao năng lực chỉ đạo và điều hành, đổi mới phơng pháp làm việc và phong cách phục vụ khách hàng nhằm đáp ứng yêu cầu kinh doanh trong thời kỳ mới. Căn cứ vào đặc thù của NHCT- HT, chi nhánh đã xây dựng phơng hớng và mục tiêu kinh doanh nh sau:
* Nhiệm vụ tập trung mọi nguồn lực vào công tác thu hồi nợ quá hạn, không để phát sinh nợ quá hạn từ những khoản cho vay mới và hạn chế tối đa phát sinh nợ quá hạn từ những khoản cho vay cũ. Chú trọng giữ vững khách hàng truyền thống, đẩy mạnh quan hệ với những khách hàng tiềm năng để mở rộng huy động vốn với lãi suất thấp và phát triển khối lơnông nghiệp đồng thời nâng cao chất lợng tín dụng. Tăng cờng và mở rộng các loại hình dịch vụ ngân hàng, từng bớc tăng thị phần dịch vụ của NHCT - HT trên địa bàn.
Mục tiêu kinh doanh năm 2003 của NHCT- HT
- Nguồn vốn huy động tại chỗ đến 31/12/2003 đạt: 950.000 triệu đồng.
- D nợ đến 31/12/2003: 1.300.000 triệu đồng.
- Tỷ lệ nợ quá hạn nhỏ hơn 1% trên tổng d nợ cho vay. - Tỷ lệ thu dịch vụ chiếm 6%/ tổng thu nhập.
- Lợi nhuận hạch toán nội bộ đạt: 10.100 triệu đồng.
2. Giải pháp nâng cao nghiệp vụ công tác huy động vốntại NHCT- HT tại NHCT- HT
2.1. Chi nhánh cần tăng cờng và đa dạng hoá hình thức huy độngvốn. vốn.
Qua phân tích rằng hiện tại chi nhánh chỉ huy động vốn từ tiền gửi của tổ chức kinh tế và của dân c. Chi nhánh không huy động đợc từ phát hành giấy tờ có giá.
* Trong thời gian tới, chi nhánh cần đa dạng hoá các hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân c bằng cách:
1 - Chi nhánh đa ra nhiều kỳ hạn huy động đối với loại tiền gửi tiết kiệm của dân c. Từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.... Để thực hiện đợc yêu cầu trên của khách hàng ngay lập tức tại thời điểm khách hàng đến ngân hàng, thì chi nhánh cần tính và đa ra đầy đủ các loại biếu phí cho khách hàng hợp lý trong từng thời kỳ.
2 - Cho phép các khách hàng rút tiền trớc hạn đối với tiền gửi có kỳ hạn với điều kiện khách hàng phải báo trớc một thời gian nhất định cho Ngân hàng. Nếu vợt quá thời hạn đó, Ngân hàng có thể cho phép họ hởng lãi suất của kỳ hạn trớc đó.
Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng, nếu có nhu cầu cần rút trớc hạn Ngân hàng có thể cho họ hởng lãi suất 3 tháng.
3 - Mở rộng các hình thức tiết kiệm.
+ Tiết kiệm có mục đích. Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích nh xây dựng nhà ở, mua xe ô tô... ngời gửi tiền có thể thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lơng của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài khoản này, ngời gửi sẽ nhận đợc lãi suất thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm nh họ sẽ đợc ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang đợc nhân dân quan tâm, chi nhánh cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp Ngân hàng thu hút đợc nhiều tiền gửi trong dân c. Mặt khác, giúp ngân hàng có thêm đợc nguồn vốn trung, dài hạn.
+ Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hàng tr- ớc khi gửi tiền phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có số d tiền gửi ít nhất bằng số tiền đó. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chuyển tiền ngay thời điểm đó. Hình thức này nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho khách hàng.
4 - Mở thêm các tài khoản thanh toán:
Hiện nay nhu cầu về các tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thể mở:
+ Tài khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản này khách có thể rút quá số d trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một hạn mức thấu chi cho từng khách hàng. Nếu khách hàng rút quá số d, khách hàng sẽ phải chịu một mức lãi suất không kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽ
đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời cho doanh nghiệp. Đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh nhanh chóng, đồng thời chịu chi phí thấp bởi vì lãi suất không kỳ hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiệp phát hành sẽ quá số d hoặc chi phí làm thủ tục vay. Về phía ngân hàng, khi cho phép khách hàng rút quá số d tức là ngân hàng đang thực hiện một khoản tín dụng với lãi suất nóng có khả năng dễ dàng thu hồi.
+ Tài khoản thu nhập: Ngân hàng có phơng pháp thu hút các khách hàng mở tài khoản thu nhập tại Ngân hàng bằng cách cho họ hởng các dịch vụ u đãi nh: khách hàng có thể rút quá số d cho phép của ngân hàng néu khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 2.500.000 đồng trở lên. Để thu hút đ- ợc khối lợng khách hàng có thu nhập cao. Ngân hàng nên có quan hệ với các Công ty Bảo hiểm. Bởi vì, các Công ty này thờng trả thu nhập cho các nhân viên của mình bằng hình thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngân hàng, hơn nữa thu nhập của các nhân viên này thờng rất cao. Đó là một thị trờng mà Ngân hàng cần có biện pháp thu hút. Với việc mở rộng các hình thức huy động trên, chi nhánh sẽ từng bớc khắc phục đợc khó khăn về thiếu vốn. Thiếu vốn dài hạn, thiếu vốn ngoại tệ.
* Còn đối với hình thức huy động bằng phát hành giấy tờ có giá có thuận lợi là chi nhánh có nguồn vốn ổn định, giúp chủ động trong kinh doanh.
Do đó trong thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp để huy động từ hình thức này nh phần lý luận đã nêu, để phát hành đợc giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố; sự cho phép của Ngân hàng Nhà nớc uy tín của ngân hàng phát hành. Nh vậy về phía chủ quan của ngân hàng, thì ngân hàng cần phải tạo đợc uy tín trên thị trờng thì việc phát hành và bán các giấy tờ có giá trên thị trờng mới thực hiện đợc.