III. VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH ĐỔI MỚI VÀ HỒN THIỆN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG.
I.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CỊN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW :
NHTW TRONG GIAI ĐOẠN HIỆN NAY
I.MỘT SỐ VẤN ĐỀ CỊN TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTW : NHTW :
Từ sự phân tích ở phần chương II, cĩ thể thấy một số hạn chế trong hoạt của NHNN Việt nam như sau :
- NHNN cịn can thiệp quá sâu vào việc ấn định các mức lãi suất của NHTM, cịn qui định nhiều mức lãi suất khống chế khác nhau, khiến cho các NHTM khơng thể nào hoạt động theo thơng lệ thị trường, khơng thể cạnh tranh với nhau vì lợi ích của bản thân và của nền kinh tế. ở hầu hết các nước NHTW chỉ cơng bố lãi suất tái chiết khấu và quản lý cho vay cao nhất (trần lãi suất ), để cho các NHTM chủ động qui định lãi suất tiền gửi và cho vay cụ thể, tạo thuận lợi cho các NHTM tự chịu trách nhiệm về các hoạt động nghiệp vụ của mình. NHTW điều chỉnh lãi suất tái cấp vốn đối với các NHTM sát với lãi suất huy động vốn trên thị trường, tăng cường kiểm tra để đảm bảo thực hiện đúng qui định về lãi suất và khơng để cĩ sự chênh lệch khoảng cách quá lớn giữa các Ngân hàng.
- Việc qui định lãi suất theo thời hạn tín dụng cĩ nội dung khác biệt với thơng lệ Quốc tế. Vốn cho vay trung hạn và dài hạn cĩ lãi suất thấp hơn lãi suất vốn cho vay ngắn hạn khơng những cĩ sự trái ngược với thơng lệ Quốc tế, mà cịn cĩ nghịch lý ngay cả việc thực hiện chính sách lãi suất trong nước : lãi suất huy động vốn trung hạn và dài hạn cao hơn lãi suất huy động vốn ngắn hạn, trong khi lãi suất cho vay thì ngược lại. Vốn cho vay thời hạn ngày càng dài, tỷ lệ rủi ro càng lớn nên lãi suất càng cao dần lên. Lãi suất huy động và lãi suất cho vay giữa ngoại tệ và bản tệ cĩ sự chênh lệch lớn chưa khuyến khích việc thu hút ngoại tệ gửi vào ngân hàng nhưng lại khuyến khích các doanh nghiệp thích vay ngoại
tệ làm nảy sinh tiêu cực, thu lợi chưa xác đáng, chưa hạn chế việc sử dụng ngoại tệ trong thanh tốn và lưu thơng.
- Mức lãi suất tín dụng đang thực hiện ở nước ta hiện nay do qui định của NHNN từ ngày 01/01/1993 trong đĩ lãi suất cho vay vốn ngắn hạn tối đa là 2,1%/tháng, tương ứng với 25,2%/năm, như vậy là cao gấp 2,5 - 3 lần lãi suất cho vay của các nước trên thế giới ( mức lãi suất cho vay bình quân của các nước là 6 - 8%/năm ) mức lãi suất trên khơng phù hợp với chỉ số tăng giá trên thị trường xã hội, ở các nước lãi suất được điều chỉnh thường xuyên theo diễn biến của thị trường. Mức lãi suất trên cũng chưa thoả đáng so với hiệu quả chung của nền kinh tế trong giai đoạn hiện nay, do đĩ hạn chế người kinh doanh vay vốn để mở rộng đầu tư, làm tăng giá thành hàng hố sản suất trong mức khiến cho hàng nội địa khơng cạnh tranh với hàng ngoại.
- Như vậy, với khung lãi suất hiện hành, NHTW muốn tạo thế cân bằng nhưng thực tế nĩ khơng thể tạo được cân bằng trong nền kinh tế thực của đất nước.
- Khối lượng giao dịch bằng tiền mặt vẫn cịn là chủ yếu. Thĩi quen và cách tổ chức giao dịch này của hệ thống Ngân hàng hạn chế đến tốc độ và tính nhanh nhạy kịp thời trong hoạt động sản xuất kinh doanh, gây khĩ khăn, trở ngại trong quá trình lưu thơng hàng hố, dịch vụ.
- Sự phối hợp hoạt động giữa các Ngân hàng cịn rất ít và thiếu chặt chẽ. Sự luơn chuyển vốn trong trong và ngồi nước từ nơi thừa đến nơi cần chưa được đáp ứng kịp thời và cĩ hiệu quả thơng qua hệ thống Ngân hàng.
- Quy mơ cung ứng tiền tệ đã tăng đáng kể trong những năm gần đây nhưng ngành Ngân hàng vẫn chưa thể quản lý đánh giá và kiểm sốt được lượng tiền trơi nổi trong dân nhất là lượng vàng và ngoại tệ.
- Các mối quan hệ lợi ích chưa được giải quyết thoả đáng giữa cấu trúc về lãi suất gửi, lãi suất tiền vay với cấu trúc về thuế (kinh doanh
Ngân hàng phải chịu thuế 4 - 15%) và các khoản qui định về khoản dự trữ (ở Việt nam, các NHTM phải cĩ tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10% gửi ở NHNN bất kỳ lúc nào. Ngày 10 tháng 01 năm 1995 NHNN đã ra thơng tư quy định lại tỷ lệ này là 8%). Ngồi ra, NHNN cịn yêu cầu tất cả các NHTM giữ lại thêm 20% và gửi ở NHNN để giải quyết những khiếu nại. Với lãi suất 0,3%/tháng thêm 20% này các NHTM phải chịu thêm một thứ thuế đáng kể nữa cùng với lãi suất gửi tiền tiết kiệm 1,7%/3tháng. Tất cả làm giảm động cơ của NHTM trong việc tích cực huy động tiền gửi.
- Việc quản lý ngoại hối cịn nhiều tồn tại. Nhiều hoạt động thương mại nước ngồi khơng nằm trong sự kiểm sốt của Ngân hàng. NHNN chưa thực sự kiểm sốt được các luồng ngoại hối vào Việt nam trên mọi lĩnh vực như suất nhập khẩu, đầu tư nước ngồi, vay nợ viện trợ, chuyển tiền phi mậu dịch, kiều hối... Nguyên nhân của tình trạng này là việc sử dụng ngoại tệ cịn rộng rãi. Tổ chức và cá nhân đều cĩ quyền mở tài khoản ngoại tệ. Ngoại tệ khơng phân biệt nguồn gốc đều cĩ thể sử dụng được. Ngoại tệ tiền mặt được lưu hành rộng rãi và trở thành phương tiện thanh tốn, cất giữ trong dân... chính những yếu tố này ảnh hưởng khơng tốt tới thị trường hàng hố, thị trường ngoại tệ và tỷ giá.
- Đội ngũ cán bộ tuy cĩ được đào tạo lại và nâng cao trình độ nhưng vẫn cịn xa mới đáp ứng được yêu cầu hoạt động của Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay.
Với những tồn tại trên đây, địi hỏi các biện pháp giải quyết thoả đáng để nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của NHTW từ đĩ “... Tạo lập được một hệ thống Ngân hàng đủ mạnh, cả về năng lực hoạch định và thực thi chính sách, năng lực quản lý, năng lực điều hành kinh doanh, đủ mạnh về trình độ cơng nghệ và kỹ thuật hiện đại để thích ứng với cơ chế thị trường, trở thành cơng cụ đắc lực cho mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước và sớm hội nhập vào cộng đồng tài chính Quốc tế.”