giao dich Bộ phận kho quỹ
2.2.3. Nội dung thẩm định 1 Hồ sơ vay vốn.
2.2.3.1. Hồ sơ vay vốn.
Trước khi đi vào bước thẩm định thì CBTD phải thu thập đầy đủ hồ sơ và các thông tin do khách hàng cung cấp, thông tin hồ sơ bao gồm:
a. Hồ sơ pháp lý.
a1. Đối với khách hàng hoạt động theo luật DNNN
- Quyết định thành lập của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Điều lệ hoạt động của doanh nghiệp đối với các doanh nghiệp có điều lệ doanh nghiệp.
- Quyết định bổ nhiệm chủ tịch HĐQT , người đại diện pháp nhân (TGĐ hoặc GĐ), kế toán trưởng.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép hành nghề đối với những ngành nghề phải có giấy phép. - Giấy phép kinh doanh XNK, hoặc đăng ký mã số XNK.
- Văn bản ủy quyền hoặc xác định về thẩm quyền trong quan hệ vay vốn như: văn bản của HĐQT, ủy quyền của TGĐ, GĐ cho người khác ký hợp đồng…
- Các giấy tờ khác có liên quan (mẫu dấu, chữ ký…)
- Đối với đơn vị hạch toán kinh tế phụ thuộc phải có văn bản ủy quyền của đại diện pháp nhân trong giao dịch và vay vốn tại SCB Đà Nẵng, hoặc trong quy chế tổ chức và hoạt động của đơn vị này đã xác định rõ thẩm quyền của đơn vị này.
a2. Đối với khách hàng là doanh nghiệp hoạt động theo luật đầu tư nước ngoài. - Giấy phép đầu tư của cấp có thẩm quyền cấp.
- Hợp đồng liên doanh đối với doanh nghiệp liên doanh. - Điều lệ hoạt động của doanh nghiệp.
- Văn bản bổ nhiệm hoặc bầu HĐQT, TGĐ hoặc GĐ, kế toán trưởng hoặc một chức danh quản lý về tài chính (nếu có).
- Văn bản ủy quyền hoặc xác định về thẩm quyền trong quan hệ vay vốn như: ủy quyền cho cấp phó ký hợp đồng, văn bản của HĐQT cho phép vay vốn, thế chấp…
- Các giấy tờ khác có liên quan (mẫu dấu, chữ ký…)
a3. Đối với khách hàng hoạt động theo luật doanh nghiệp và luật HTX. - Quyết định thành lập đối với công ty TNHH 1 thành viên.
- Điều lệ tổ chức và hoạt động.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép hành nghề đối với ngành nghề cần giấy phép.
- Biên bản họp bầu HĐQT, chủ tịch, văn bản bổ nhiệm TGĐ hoặc GĐ, kế toán trưởng hoặc một chức danh kiểm soát về tài chính (nếu có).
- Văn bản ủy quyền hoặc xác định về thẩm quyền trong quan hệ vay vốn như đại diện pháp nhân, ủy quyền ký hợp đồng, văn bản của hội đồng quản trị cho phép vay vốn, thế chấp…
- Các giấy tờ khác có liên quan (mẫu dấu, chữ ký…)
b. Hồ sơ khoản vay.
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Kế hoạch SXKD, kế hoạch tài chính năm kế hoạch. - Các BCTC hai năm gần nhất.
- Biên bản kiểm toán đối với doanh nghiệp có kiểm toán.
- Bảng kê công nợ các loại tại các ngân hàng, TCTD trong và ngoài nước. - Chi tiết các khoản phải thu, phải trả, tồn kho.
- Các hợp đồng kinh tế (đầu vào, đầu ra): thi công xây lắp, hàng hóa XNK, cung ứng dịch vụ…
vay).
- Hồ sơ khác liên quan đến khoản vay (hợp đồng bảo hiểm hàng hóa, dự toán chi phí hoạt động được duyệt…)
c. Hồ sơ đảm bảo tiền vay bao gồm:
- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng, giá trị của tài sản. - Giấy tờ có giá (tín phiếu, trái phiếu, cổ phiếu, sổ tiết kiệm…)
- Các giấy tờ xuất xứ, kiểm định giá trị, tỷ trọng…đối với kim khí quý, đá quý. - Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng quản lý đối với bất động sản (nhà cửa, vật kiến trúc…gắn liền với đất) và động sản (hàng hóa, phương tiện vận tải…).
- Các quyền (quyền tác giả, quyền sở hữu công nghiệp, quyền đòi nợ, quyền được nhận bảo hiểm, quyền khai thác tài nguyên, lợi tức, quyền phát sinh từ tài sản cầm cố, thế chấp…áp dụng theo văn bản hướng dẫn cụ thể của HSC).
- Hợp đồng, văn bản bảo lãnh của bên thứ 3.
Việc đảm bảo tiền vay bằng tài sản, không bằng tài sản và các tài sản sử dụng để đảm bảo tiền vay thực hiện theo hướng dẫn của HSC.
* Chú ý: Hồ sơ do khách hàng cung cấp một bộ cho CBTD làm đầu mối giao nhận, trong quá trình thụ lý hồ sơ có thể là các bản sao chụp, nhưng khi giải ngân phải là bản gốc hoặc bản sao công chứng. Riêng hồ sơ đảm bảo tiền vay phải là bản gốc chính.
Những hồ sơ trên là những giấy tờ cấn thiết để CBTD tiến hành thẩm định. Nội dung thẩm định bao gồm những nội dung sau đây.