II. Công tác huy động vốn tại Chi nhánh Quỹ HTPT Hà giang
3/ Đánh giá tình hình huy động vốn
3.1. Cơ sở để đánh giá
Chỉ tiêu chính để đánh giá như sau :
- Kết quả thực hiện công tác nguồn vốn : Kết quả này được so sánh với năm trước, so với chỉ tiêu kế hoạch, số cùng kỳ năm trước... để từ đấy thấy được sự tăng trưởng theo số tuyệt đối, số tương đối.
- Cơ cấu nguồn vốn, tăng trưởng so với tổng dư nợ
- Đánh giá mặt tích cực và những mặt tồn tại của công tác huy động vốn trong năm., cơ cấu nguồn vốn huy động, các hình thức huy động vốn, điều hành vốn, lãi suất điều chuyển.
- Phân tích nguyên nhân và giải pháp nhằm khắc phục những vấn đề phát sinh mới , những mặt còn tồn tại.
3.2. Những kết quả đạt được
Qua số liệu huy động vốn tại Chi nhánh qua các năm ta thấy hoạt động huy động vốn đã phần nào đáp ứng được nhu cầu tăng trưởng về tài sản cũng như thúc đẩy hoạt động của Chi nhánh. Tuy hoạt động huy động của Chi nhánh chưa cao so với kế hoạch và mục tiêu đề ra nhưng Chi nhánh Hà giang là một trong những đơn vị trong hệ thống Quỹ HTPT hoàn thành tốt công tác huy động vốn bởi những điều kiện khó khăn về cơ chế, tình hình thực tế tại địa phương của Hà giang là một Tỉnh nghèo xuất phát điểm thấp, hàng năm Nhà nước phải cấp kinh phí đến trên 90 %.
Kết quả đó đạt được là do Chi nhánh đã chú trọng tới công tác huy động vốn, công tác thẩm định và công tác cho vay cũng được chú trọng. Điều đó cũng góp phần cho công tác huy động vốn đạt được kết quả. Đó là việc thẩm định để quyết định đầu tư vào các dự án thực sự có hiệu quả kinh tế – chính trị - xã hội cao, việc quyết định cho vay và công tác thu hồi nợ cũng góp phần thúc đẩy công tác huy động vốn ngày một hiệu quả hơn.
Chi nhánh đã chú trọng tới hình thức huy động, xuất phát từ đặc điểm riêng của hệ thống Quỹ HTPT trong việc huy động vốn Chi nhánh đã lựa chọn hình thức huy động phù hợp, bỏ ra chi phí huy động là nhỏ nhất để huy động. Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng và đảm bảo quyền lợi của khách hàng khi có vốn huy động vào Chi nhánh. Chính vì vậy mà kết quả huy động vốn đã đạt được tuy chưa cao những cũng đáng khích lệ trong điều kiện vốn rất khó khăn như hiện nay và đặc biệt hơn nữa là tại địa bàn Tỉnh Hà giang.
Hợp đồng tiền gửi, tiền vay của khách hàng được Chi nhánh chấp nhận cho thế chấp khi vay những dự án đủ điều kiện theo quy định của Quỹ TW với lãi suất ưu đãi cũng đã khuyến khích khách hàng lựa chọn Quỹ là bạn đồng hành trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
3.3. Những tồn tại và nguyên nhân
Tuy đã đạt được những kết quả trong công tác huy động vốn, nhưng thực tế chưa cao và chưa hoàn thành kế hoạch đề ra do còn có những tồn tại chưa được khắc phục.
3.3.1. Nguyên nhân là do hệ thống Quỹ chưa có hệ thống thanh toán và kho quỹ như các Ngân hàng theo quy định.
Quỹ vẫn phải thực hiện thanh toán qua hệ thống các Ngân hàng thương mại trên địa bàn. Vì vậy việc huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn. Do vậy đối tượng huy động vốn rất rộng nhưng được huy động trong phạm vi rất hẹp.
Ví dụ : Tiền của các đơn vị nhàn rỗi trong thời gian ngắn nếu muốn gửi tiền vào quỹ phải thực hiện gửi vào Quỹ sau đó Quỹ lại thực hiện việc gửi vào các Ngân hàng, như thế sẽ mất thời gian và hiệu quả sử dụng không cao.
Chính vì chưa có hệ thống thanh toán trực tiếp và hệ thống thanh toán nội bộ nên Quỹ chỉ huy động chủ yếu của các đơn vị có quan hệ tín dụng hoặc cấp phát thanh toán vốn uỷ thác với Quỹ.
3.3.2.công tác huy động vốn, quản lý và điều chuyển vốn trong toàn hệ thống Quỹ còn chưa mềm dẻo, mà cứng nhắc. Có nơi còn để tồn đọng vốn trong thời gian khá dài, trong khi đó có nơi thì lại thiếu vốn.
Như đã nói ở phần trên do chưa có hệ thống thanh toán nội bộ nên việc điều chuyển nguồn vốn của hệ thống Quỹ HTPT từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn gặp nhiều khó khăn, mất thời gian do việc luân chuyển chứng từ thanh toán từ nơi này đến nơi khác phải qua nhiều khâu trung gian đó là các Ngân hàng thương mại nơi các Chi nhánh Quỹ mở tài khoản tiền gửi thanh toán.
3.3.3. Hình thức huy động vốn còn bị thu hẹp: Cùng hoạt động trên lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nhưng các Ngân hàng thương mại được phép áp dụng rất nhiều hình thức huy động vốn, mà đối tượng có thể huy động vốn được rất rộng, rất lớn là các hộ dân , các cá nhân thì Quỹ lại chưa được phép huy động của các đối tượng này.
3.3.4. Lãi suất huy động : Lãi suất đối với vốn huy động của Chi nhánh Quỹ phụ thuộc vào từng thời kỳ quy định của Quỹ Trung ương, Chi nhánh không chủ động điều chỉnh cho phù hợp với các Ngân hàng được do đó việc thu hút khách hàng sẽ hạn chế rất nhiều.
Bên cạnh đó những khoản vốn đã huy động được khi hết hạn hợp đồng nếu khách hàng không rút thì chuyển kỳ hạn mới và lãi không được nhập vào gốc do đó cũng không thu hút được khách hàng gửi tiền vào Quỹ.
3.3.5. Chi phí huy động vốn : Thực hiện công tác huy động vốn cũng cần phải có chi phí. Nhưng hiện tại Quỹ HTPT TW chưa ban hành định mức cụ thể chi phí cho công tác huy động vốn.
3.3.6. Huy động vốn trong hệ thống Quỹ còn mất cơ cấu cân đối : Nguồn vốn huy động của Quỹ HTPT chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn và trung hạn, trong khi đó cho vay trung hạn và dài hạn chiếm tỷ lệ cao (90%). Theo đánh giá 6 tháng đầu năm 2003 nguồn vốn ngắn hạn chiếm 12,7 %, cho vay ngắn hạn chỉ chiếm có 6 %. Trong khi đó các Ngân hàng thương mại huy động vốn ngắn hạn chiếm 80% cho vay trong hạn chiếm có 40 % là đã cảnh báo nguy cơ mất cân đối cơ cấu và khả năng thanh toán. Như vậy huy động vốn và cho vay như hiện nay của hệ thống Quỹ rất mất cân đói và khả năng thanh toán sẽ hạn chế và gặp
Chương II
giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động và quản lý điều hành vốn tại chi nhánh quỹ HTPT hà giang