II. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỪNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM 1 Bảo hiểm kết hợp con ngườ
3. Bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt
Khi có yêu cầu bảo hiểm, người có nhu cầu đến chi nhánh yêu cầu mua loại hình bảo hiểm này.
Khai thác viên sẽ giới thiệu loại hình này và mức phí cho người yêu cầu. Nếu khách hàng không đồng ý mức phí thì chấm dứt hợp đồng, nếu khách hàng đồng ý thì khai thác viên sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và danh mục tài sản, đây được coi là hợp đồng bảo hiểm và tại bất cứ vị trí nào trong chứng từ này, từ hay cụm từ nào được gán một ý nghĩa đặc biệt nào đó thì ý nghĩa đặc biệt đó được duy trì cho dù chúng xuất hiện ở bất kỳ đâu trong quy tắc bảo hiểm, giấy chứng nhận hay bảng danh mục tài sản.
Hủy hợp đồng bảo hiểm: công ty hay chi nhánh có thể hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm này trong trường hợp người được bảo hiểm khai báo hoặc mô tả sai lệch, cung cấp những thông tin không đúng hoặc không khai báo những thông tin quan trọng có liên quan đến rủi ro được bảo hiểm.
3.2 Doanh thu phí bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệtBảng 15 :DOANH THU BẢO HIỂM CHÁY & CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT Bảng 15 :DOANH THU BẢO HIỂM CHÁY & CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT
Đơn vị tính: đồng
Năm 2000 2001 2002
Doanh thu 648.089.207 796.496.415 686.837.986 ( Nguồn: Báo Cáo Doanh Thu - Bảo Minh An Giang)
Đồ thị 11: Doanh thu bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt
Doanh thu BH Cháy & rủi ro đặc biệt
0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 2000 2001 2002 Năm Triệu đồng Doanh thu
Năm 2000 doanh thu kế hoạch của bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt là 650.000.000 đồng và doanh thu phát sinh là 648.089.207 đồng đạt 99,71% so kế hoạch.
Sang năm 2001 doanh thu kế hoạch giảm 600.000.000 đồng giảm 16,67% so kế hoạch. Tuy nhiên doanh thu phát sinh lại tăng đáng kể 796.496.415 đồng tăng 148.407.208 hay 22,90 % so với năm trước do trong năm này chi nhánh đã thực hiện công tác tuyên truyền quảng cáo cho loại bảo hiểm này.
Sang năm 2002 doanh thu kế hoạch là 750.000.000 đồng tăng 25% so kế hoạch năm trước. Tuy nhiên doanh thu thực tế phát sinh lại giảm chỉ đạt 686.837.986 đồng giảm 109.658.429 hay 13,77% so cùng kỳ năm trước do một số khách hàng không tiếp tái tục khi hợp đồng hết hạn.
Nhìn chung, doanh thu phí bảo hiểm của loại hình này đạt khá cao. Tuy nhiên lại giảm xuống vào năm 2002.
3.3 Quy trình bồi thường bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
Khi có tổn thất xảy ra, ngay lập tức:
Thực hiện các bước nhằm giảm thiểu tổn thất hay tổn hại và lấy lại các tài sản bị mất mát.
Thông báo bằng văn bản cho công ty.
Báo công an trong trường hợp tổn hại do hành động cố ý phá hoại.
Trong vòng 30 ngày hay lâu hơn nếu công ty, chi nhánh đồng ý bằng văn bản, người được bảo hiểm phải cung cấp:
- Các tài sản bị tổn thất hay tổn hại càng chi tiết càng tốt, tất cả các khoản mục tài sản bị tổn thất hay tổn hại và tổng số tiền tổn thất căn cứ vào giá trị tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất.
- Chi tiết về các hợp đồng bảo hiểm khác nếu có.
Khi có tổn thất xảy ra và có khiếu nại bồi thường công ty bảo hiểm hay người đại diện có quyền :
- Niêm phong hoặc yêu cầu người được bảo hiểm giao các tài sản được bảo hiểm cho công ty xử lý theo cách thức và mục đích hợp lý.
Người được bảo hiểm không có quyền từ bỏ tài sản của mình cho công ty cho dù tài sản đó được công ty bảo hiểm giữ hay không.
Công ty bảo hiểm, tùy theo sự lựa chọn của mình,có thể sửa chữa hay thay thế toàn bộ một phần tài sản bị tổn hại thay vì trả tiền bồi thường tổn thất hoặc có thể cộng tác với các công ty khác để thực hiện những việc đó. Công ty không có trách nhiệm buộc phải sửa chữa tài sản một cách hoàn toàn chính xác như cũ mà chỉ phục hồi với mức độ hợp lý mà hoàn cảnh thực tế cho phép, trong bất kỳ trường hợp nào công ty sẽ không chi cho việc phục hồi một số tiền lớn hơn chi phí cần thiết để khôi phục tình trạng trở lại như trước lúc xảy ra tổn thất hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm của tài sản đó.
Nếu công ty lựa chọn phương án sửa chữa thay thếđối với tài sản bị thiệt hại thì người được bảo hiểm bằng chi phí của mình, phải cung cấp cho công ty bảo hiểm các bản vẽ, các tài liệu, phương án kỹ thuật, số lượng máy móc và tất cả các thông tin cần thiết có liên quan đến công ty yêu cầu.
Nếu trong mọi trường hợp công ty không thể thực hiện việc thay thế hay sửa chữa tài sản được bảo hiểm do các quy định của chính quyền địa phương về việc bảo vệ cảnh quan thành phố hay kiến trúc các toà nhà hay các quy hoạch xây dựng khác thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ có trách nhiệm chi trả một khoản tiền tương ứng với chi phí phải bỏ ra để thay thế hay sửa chữa tài sản đó tương tự như nó được sửa chữa một cách hợp pháp theo tình trạng cũ.
3.4 Chi trả bồi thường bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt
Bảng 16: CHI BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM CHÁY & RỦI RO ĐẶC BIỆT
Đơn vị tính: đồng
Năm 2000 2001 2002
Bồi thường 4.970.400 17.295.100 33.940.500 (Nguồn: Báo Cáo Bồi Thường - Bảo Minh An Giang)
Đồ thị 12: Bồi thường bảo hiểm cháy và rủi ro đặc biệt
Bồi thường BH Cháy & rủi ro đặc biệt
0 5 10 15 20 25 30 35 2000 2001 2002 Năm Triệu đồng Bồi thường
Năm 2000 phát sinh bồi thường 4.970.400 đồng chiếm 0,77% doanh thu phí bảo hiểm chiếm tỷ lệ khá thấp so doanh thu.
Năm 2001 chi bồi thương là 17.295.100 đồng chiếm 2,17% doanh thu phí bảo hiểm, có sự biến động so năm trước tăng 12.324.700 hay 247,96% do phát sinh bồi thường vào cuối năm trước chưa quyết toán hết phải chuyển sang đầu năm sau.
Năm 2002 chi cho bồi thường là 33.940.500 đồng chiếm 4,94 % doanh thu phí bảo hiểm gốc, tăng 16.645.400 hay 96,24% so với năm trước do trên địa bàn tỉnh An Giang phát sinh nhiều tài nạn bất ngờ, nhiều vụ hỏa hoạn.
Tóm lại, tỷ lệ bồi thường không ngừng gia tăng qua các năm.