GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘ
3.2.2. Hoàn thiện quy trình cho vay
Hầu hết các NHTM hiện nay mới chỉ thực hiện phương thức CVTD trực tiếp .Ngoài những ưu điểm thì phương thức này có nhiều nhược điểm và thông qua việc phân tích những ưu điểm của cho vay tiêu dùng trực tiếp ở phần trên thì việc phát triển cho vay tiêu dùng gián tiếp là rất cần thiết trong việc mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng trong tương lai.Nhu cầu là rất lớn ,do vậy việc mua sắm tại các siêu thị, công ty,đại lí bán hàng sẽ không ngừng tăng lên ,trong khi đó người tiêu dùng rất e ngại khi đến ngân hàng vay tiền vì tốn kém chi phí ,thời gian … Chính vì những lý do trên mà ngân hàng cần phải phối hợp ,liên kết với các siêu thị công ty , đại lý bán hàng để thiết lập và triển khai phương thức cho vay tiêu dùng gián tiếp .Nó sẽ phát huy được những ưu thế của
phương thức cho vay này cũng như hạn chế được những nhược điểm của cho vay tiêu dùng trực tiếp ,tiết kiệm được thời gian ,chi phí và nhân lực cho ngân hàng trong việc tìm kiếm và đánh giá khách hàng .Tuy nhiên ,ngân hàng phải lựa chọn ra những khách hàng có khả năng tài chính tốt ,hiệu quả cho vay cao nhằm đảm bảo an toàn cho ngân hàng .Bên cạnh đó ,ngân hàng vẫn phải tiếp tục phát triển phương thức CVTD trực tiếp để phát huy được những ưu thế của nó.
Marketing trở thành một trong những xu hướng phát triển trong kinh doanh ngân hàng hiện đại và được xem là chía khoá của sự thành công trong nền kinh tế thị trường .Gìơ đây ,các NHTM đặc biệt là các Ngân hàng thương mại cổ phần không ngừng giới thiệu ,quảng bá thương hiệu ,hình ảnh ,uy tín của mình trên các phương tiện thông tin đại chúng …và hiệu quả của công tác này là không thể phủ nhận :người dân hiểu biết hơn về ngân hàng ,tiếp cận với các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng phù hợp với điều kiện của mình ,…Tuy nhiên ,qua thực tế cho thấy thì hoạt động Marketing của ngân hàng chưa được đẩy mạnh ,một phần là do khách hàng không được biết ngân hàng có những hình thứ cho vay này .Do đó ,ngân hàng phải chú trọng đến việc nghiên cứu ,tìm hiểu thị trường ,tiến hành phân loại khách hàng , điều tra nhu cầu của người tiêu dùng .Điều này xuất phát từ đòi hỏi khách quan của hoạt động ngân hàng và vai trò của Marketing đối với hoạt động ngân hàng trong kinh doanh hiện đại .Khi phòng Marketing độc lập được thành lập thì sẽ có hai tác dụng chính : đầu tiên ,bộ phận này có nhiệm vụ đánh giá nội bộ ngân hàng để tìm ra điểm mạnh ,điểm yếu của mình ,đồng thời sẽ nghiên cứu thị trường và đối thủ cạnh tranh để phát hiện ra các cơ hội và thách thức của ngân hàng .Sau đó, bộ phận Marketing sẽ bắt tay vào việc xây dựng các chiến lược cơ bản của ngân hàng như :chiến lược sản phẩm ,chiến lược giá ,chiến lược phân phối, chiến lược khuếch trương –giao tiếp.
Thực hiện được điều này sẽ thu hút được ngày càng nhiều khách hàng , đặc biệt là nâng cao hình ảnh ,uy tín của ngân hàng trên thị trường.
- Quảng cáo trên truyền hình - một kênh thông tin mang tính đại chúng. Đây là một hình thức mà khá nhiều Ngân hàng thương mại Việt Nam lựa chọn và đã thu được rất nhiều thành công. Mỗi hình ảnh, mỗi lời nói về các sản phẩm cho vay tiêu dùng có thể tới trực tiếp người xem, người nghe, tác động trực tiếp vào chính sự lựa chọn của khách hàng. Mặc dù có thể nói chi phí cho việc quảng cáo qua truyền hình cao hơn so với chi phí quảng cáo qua báo chí nhưng hiệu quả mà nó mang lại là hết sức to lớn.
- Quảng cáo qua thư điện tử về một số sản phẩm như cho vay du học, cho vay mua ô tô trả góp… Hiện nay, Internet là một kênh thông tin được khá nhiều người sử dụng ở Việt Nam, đặc biệt là các đối tượng như học sinh, sinh viên, những cá nhân và gia đình có thu nhập cao. Thông qua đó, Ngân hàng có thể giới thiệu về các sản phẩm cho vay tiêu dùng, thông điệp mà Ngân hàng muốn gửi tới khách hàng.
3.2.3.Hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng và tăng cường bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng
Về công nghệ Ngân hàng, hiện nay Ngân hàng Quân đội đã và đang đầu tư phát triển công nghệ thông tin và ứng dụng các phần mềm quản trị hàng đầu. Tuy nhiên, CVTD là hình thức chi vay có số lượng lớn ,món vay nhỏ ,nhu cầu khách hàng rất đa dạng nên khi áp dụng công nghệ hiện đại sẽ giúp tăng năng suất lao động ,rút ngắn được thời gian thực hiện các quy trình nghiệp vụ ,có thể xử lý nhiều công việc trong một ngày .Nếu chỉ áp dụng các biện pháp thủ công thì sẽ mất chi phí cao ,tốn kém thời gian và nhất là không thể đáp ứng một cách tối ưu nhu cầu của khách hàng .Từ đó giảm lợi nhuận ,giảm chất lượng CVTD và uy tín của ngân hàng .Hơn nữa, việc ứng dụng công nghệ hiện đại như:các phần mềm tin học ,các chương trình thu thập ,phân tích ,xử lý thông tin khách
hàng .Các phần mềm quản lý ,theo dõi quá trình thu nợ và nợ quá hạn được áp dụng sẽ góp phần giảm đáng kể thời gian và công sức cho cán bộ tín dụng trong quá trình cho vay, quản lý và theo dõi khách hàng .Trên cơ sở khoa học công nghệ hiện đại ,ngân hàng nên có một phần mềm có chức năng thực hiện việc chấm điểm tự động khách hàng cá nhân để rút ngắn thời gian và chi phí cho ngân hàng.
Xu thế toàn cầu hoá làm cho các phương tiện thanh toán hiện đại ngày càng phát triển thay thế dần các phương thức thanh toán trước đây.Vì vậy,khi đã có công nghệ hiện đại thì ngân hàng nên phát triển thẻ tín dụng, phát hành thẻ tín dụng với nhiều hạn mức khác nhau ,phù hợp với thu nhập, điều kiện của từng đối tượng khách hàng.
Song song với việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng ,tăng cường đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại đòi hỏi phải đẩy mạnh công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực ,phổ biến về kiến thức khoa học công nghệ hiện đại ,cử cán bộ đi học ,tập huấn nghiệp vụ …Bên cạnh đó ,phải đào tạo cán bộ công nhân viên có phong cách phục vụ ,phong cách giao tiếp chuyên nghiệp ,tận tình ,lịch sự niềm nở với khách hàng .