THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRẢ GÓP TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM
2.2.2. Các sản phẩm cho vay trả góp chủ yếu
Đối tượng áp dụng cho các phương thức cho vay của VPBank là các cá nhân, hộ gia đình có hộ khẩu thường trú cùng địa bàn nơi VPBank đóng trụ sở; hoặc là các doanh nghiệp tổ chức có trụ sở cùng địa bàn với VPBank. Ngoài ra các trường hợp đặc biệt khác sẽ do Ban Tín dụng quyết định.
Các sản phẩm cho vay trả góp chủ yếu:
• Cho vay mua, xây dựng , sửa chữa nhà
Khi đến vay vốn, khách hàng cần phải thỏa mãn các điều kiện vay giống như bất kỳ một khoản vay nào, đó là:
Khách hàng phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự. Đây là điều kiện đầu tiên khi muốn tiếp xúc với dịch vụ ngân hàng
Khách hàng điền đầy đủ về mục đích vay vốn và phương án trả nợ rõ rang( theo mẫu có sẵn của VPBank).
Khách hàng phải có đầy đủ giấy, hợp đồng mua bán nguyên vật liệu chứng minh luồng tiền ra.
Khách hàng phải có một phần vốn tự có tham gia vào phương án xin vay.
Có tài sản bảo đảm tiền vay hoặc được bên thứ ba bảo lãnh bằng tài sản.
Chấp hành thể lệ, quy định cho vay của VPBank.
Phương thức cho vay trả góp mua, xây dựng, sửa chữa nhà của VPBank sẽ cấp tín dụng cho khách hàng với các mục đích chi trả như:
Chi phí mua nhà, mua nền nhà, theo đất đã được quy hoạch để mua căn hộ mới, xây dựng nhà mới, xây dựng, sửa chữa hoặc nâng cấp nhà.
Chi phí mua sắm các trang thiết bị và các chi phí hợp lý khác trong quá trình xây dựng, sửa chữa nhà.
Đây là món vay rất hiệu quả cho những cá nhân có thu nhập cao song chưa có tiền ngay để thanh toán chi phí, giúp cho họ có được tài sản mà không gây ra gánh nặng tài chính.
• Cho vay mua ô tô của cá nhân hoặc tổ chức
Cho vay mua ô tô trả góp là sản phẩm thế mạnh của VPBank. ngay từ đấu với sản phẩm cho vay trả góp ô tô mới 100% thì nay, VPBank cũng đã đưa ra mảng dịch vụ cho vay mua ô tô cũ nhập khẩu. Có thể nói trong suốt những năm hoạt động, VPBank là ngân hàng dẫn đầu về mảng cho vay mua ô tô trả góp.
mục đích kinh doanh vận tải, taxi, cho thuê, chở khách, xe đã qua sử dụng, xe có nguồn gốc Trung Quốc… thì thời hạn tối đa không quá 4 năm.
• Các sản phẩm khác
Cho vay du học là sản phẩm mới, song nó là mảng hấp dẫn trước tiềm năng giáo dục của ta. Các sản phẩm khác bao gồm có cho vay phục vụ nhu cầu tiêu dùng của khách hàng, cho vay hỗ trợ tài chính du học … Nhưng dù là phương thức cho vay như thế nào cũng đều phải tuân theo những quy định cụ thể của VPBank về nguyên tắc, điều kiện cho vay, thời hạn cho vay và đều phải được đảm bảo bằng tài sản.
• Phương thức tính lãi
Có nhiều các tính lãi cho các phương thức cho vay trả góp ở trên, khách hàng đều có thể tự lựa chọn cho mình cách tính lãi suất thích hợp, có hai phương thức tính lãi sau đây:
Lãi suất cho vay tính theo dư nợ thực tế(lãi phẳng)
Lãi suất gộp tính theo dư nợ ban đầu trong suốt thời hạn vay cộng với nợ gốc và chia đều cho các kỳ trả nợ.
Công thức tính tiền trả góp hàng tháng trong trường hợp lãi gộp:
Tiền trả góp hàng tháng = Nợ gốc (1+Lãi suất gộp * Số tháng vay)/Số tháng vay
• Các quy định đặc biệt trong phương thức cho vay trả góp của VPBank
Nếu khách hàng trả nợ trễ hạn:
Khách hàng không trả tiền lãi đúng hạn nhưng được gia hạn trả nợ lãi thì phải chịu phạt chậm trả lãi tinh trên số ngày vượt quá kỳ hạn trả lãi theo quy định do Chủ tịch HĐQT hoặc Tổng giám đốc VPBank ban hành.
Nếu khách hàng trả nợ trước hạn:
Trường hợp khách hàng trả nợ theo lãi gộp: Việc tính và thanh toán tiền lãi thực hiện theo thể lệ cho vay trả góp do VPBank ban hành.
Đối với các khoản vay tính lãi theo dư nợ thực tế: Khách hàng phải trả toàn bộ số tiền lãi theo dư nợ thực tế, ngoài ra khách hàng còn phải trả một khoản phí thanh toán nợ trước hạn theo quy định của VPBank công bố tại thời điểm cho vay (nếu có).