II. CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG
7. Chính sách kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn
Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn được tiến hành từ khi phát tiền vay đến khi ngân hàng thu hồi được toàn bộ nợ, chấm dứt hợp đồng tín dụng. Công tác này ở Ngân hàng Ngoại thương VN được thực hiện một cách nghiêm ngặt, có sự giám sát và phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban chức năng quản lý và thực hiện tín dụng với các phòng nghiệp vụ. Ví dụ khi đơn vị xuất khẩu muốn cấp tín dụng phải xuất trình bộ chứng từ thanh toán tại phòng thanh toán xuất khẩu, đồng thời cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm tra, nắm bắt tình hình đơn vị và yêu cầu đơn vị định kỳ hàng tháng, quí, năm gửi đến ngân hàng báo cáo tài chính.
Với đơn vị nhập khẩu muốn mở L/C phải gửi hồ sơ lên phòng tín dụng, phòng tín dụng xem xét thẩm định nếu đồng ý, sẽ lập hồ sơ cho vay và khi đó phòng thanh toán nhập khẩu sẽ mở L/C cho đơn vị này.
Khi giám sát việc sử dụng vốn nếu các trường hợp sau xảy ra, Ngân hàng Ngoại thương VN sẽ đình chỉ việc cấp tín dụng và có biện pháp xử lý: - Đơn vị sử dụng vốn vay không đúng mục đích ghi trong hợp đồng tín
dụng.
- Đơn vị vay vốn tự ý bán tài sản thế chấp mà ngân hàng giao cho đơn vị tự quản lý.
- Đơn vị vay vốn cung cấp các tài liệu về tình hình tài chính của đơn vị mình không trung thực.
Tùy trường hợp và điều kiện cụ thể mà ngân hàng có biện pháp xử lý cụ thể như: thoả thuận cùng với đơn vị tìm biện pháp khắc phục, chấm dứt hợp đồng và yêu cầu đơn vị trả nợ cho ngân hàng, thu hồi nợ trước hạn, phát mại tài sản thế chấp, cầm cố để thu nợ, khởi kiện...
Kiểm tra giám sát còn được thực hiện thông qua phòng thanh tra ngân hàng. Tại đây các mối quan hệ nghi vấn giữa cán bộ tín dụng và khách hàng được kiểm tra. Định kỳ hàng tuần thanh tra ngân hàng tiến hành kiểm tra hồ sơ để nắm bắt được doanh số cho vay và những sai phạm trong quá trình cho vay.