II- Năng lực cạnh tranh của cácNHTM Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế
2.2.3Các lĩnh vực có liên quan và phụ trợ –
2. 2 Đánh giá năng lực cạnh tranh của cácNHTM Việt Nam:
2.2.3Các lĩnh vực có liên quan và phụ trợ –
Trong các lĩnh vực có liên quan và phụ trợ đối với ngành ngân hàng, đầu tiên phải kể đến vai trò của công nghệ ngân hàng. Phát triển công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt để củng cố và mở rộng ngân hàng, để đa dạng hóa và nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng nhằm thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
ở Việt Nam, ngành ngân hàng có mức độ hiện đại hóa công nghệ khá nhanh chóng và có lẽ đang là một trong những ngành dẫn đầu trong lĩnh vực này. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đến nay đã có gần 200 chi nhánh của 50 thành viên tham gia. Từ ngày1/1/2003, hệ thống thanh toán bù trừ điện tử cũng đã đợc đa vào vận hành chính thức, thay thế hoàn toàn việc trao đổi trực tiếp chứng từ giấy, nhờ đó, rút ngắn đợc thời gian chuyển tiền và đảm bảo độ chính xác cao. Bên cạnh đó, nhiều ứng dụng công nghệ tin học đợc đa vào hoạt động dịch vụ nh: hệ thống ATM, Home banking, Mobile banking, Phone banking, Internet banking... Tuy nhiên, so với các ngân hàng ở các nớc trong khu vực và trên thế giới, nhìn chung công nghệ ngân hàng Việt Nam còn lạc hậu. Phần lớn các hoạt động thanh toán, chi trả tiền, chuyển tiền vẫn sử dụng các phơng tiện truyền thống, không đòi hỏi cao về công nghệ thông tin. Chính điều này đã làm tốn không ít chi phí, thời gian của các chủ thể tham gia thanh toán, dẫn đến giảm khả năng cạnh tranh của các NHTM Việt Nam. Một số dịch vụ ngân hàng hoạt động nh dịch vụ rút tiền ATM cũng mới chỉ dừng lại ở những chơng trình ATM độc lập của từng ngân hàng. Điều này không chỉ gây tốn kém cho bản thân từng ngân hàng mà khách hàng cũng không đợc nhiều tiện ích khi sử dụng các dịch vụ này. Bởi vì, khách hàng sử dụng thẻ ATM của ngân hàng phát hành nào thì chỉ có thể rút tiền tại máy ATM của ngân hàng đó, nên không hấp dẫn và thu hút đợc khách hàng. Do vậy, mặc dù tổng số máy ATM mà các ngân hàng đã lắp đặt hiện nay là khá nhiều nhng số lợng khách
hàng tham gia là không nhiều, chủ yếu là nhân viên của chính ngân hàng phát hành thẻ và những ngời làm việc ở các công ty liên doanh có thu nhập cao.
Có nhiều nguyên nhân dẫn tới những hạn chế trên, trong đó có một số lý do chủ yếu,đó là: những hạn chế về sự phát triển kinh tế, vốn, trình độ cán bộ quản lý và kinh doanh ngân hàng.
- Về thực trạng kinh tế: trình độ phát triển kinh tế của một quốc gia là nguyên nhân sâu xa của những hạn chế về công nghệ ngân hàng. Thực tế cho thấy, nền kinh tế Việt Nam cha hoàn toàn thoát khỏi mô hình của nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung. Thu nhập quốc dân nói chung và thu nhập của đại bộ phận dân chúng Việt Nam nói riêng còn thấp. Do việc sử dụng tiền mặt và các dịch vụ ngân hàng truyền thống với các giao dịch giấy tờ trực tiếp đã trở thành một thói quen lâu đời của ngời dân cũng nh các doanh nghiệp Việt Nam, nên nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại cũng còn rất hạn chế. Mặt khác, do chính phủ còn bảo hộ và cho phép sự độc quyền trong lĩnh vực ngân hàng nên ở một mức độ nào đó, các ngân hàng Việt Nam vẫn cha nhận thấy sự đe dọa về khả năng cạnh tranh của các định chế tài chính quốc tế có trình độ ứng dụng công nghệ thông tin rất cao so với Việt Nam. Thực tế này là nguyên nhân làm hạn chế nhu cầu và khả năng đổi mới công nghệ của các NHTM Việt Nam.
- Về vốn: nh đã trình bày ở phần trên, tiềm lực tài chính của các NHTM Việt Nam còn rất yếu, chỉ bằng 10 –20 % số vốn của một ngân hàng trung bình trong khu vực và trên thế giới. Lợng vốn quá ít là một nguyên nhân không kém phần quan trọng làm hạn chế khả năng hiện đại, đổi mới công nghệ và nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng.
- Về trình độ cán bộ ngân hàng: trình độ sử dụng các thiết bị ngân hàng hiện đại của các cán bộ ngân hàng ở nớc ta còn hạn chế. Số lợng các cán bộ ngân hàng có khả năng thiết kế, vận hành hệ thống công nghệ thông tin trong lĩnh vực ngân hàng còn quá ít và chủ yếu mới chỉ tập trung ở các Sở giao dịch, các ngân hàng lớn ở đô thị, ở các trung tâm thơng mại. Sự hạn chế về năng lực cán bộ ngân hàng trong lĩnh vực này là một nguyên nhân làm hạn chế khả năng đổi mới công nghệ ngân hàng ở Việt Nam.
Từ những hạn chế và nguyên nhân nêu trên có thể thấy, việc phải nhanh chóng tìm ra những giải pháp phù hợp để khắc phục hạn chế, đẩy nhanh quá trình hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng là một công việc có tính tất yếu và cấp bách của các NHTM Việt Nam.