2. Tiền gửi của dân cư
2.2.3.2. Đánh giá về cơ cấu giữ nguồn vốn của tổ chức kinh tế và nguồn vốn tiết kiệm đất đa
vốn tiết kiệm đất đai
Trong những năm qua tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT huyện Bình Liêu luôn tăng nhưng tăng rất chậm. Năm 2004 nguồn vốn huy động tăng so với năm 2003 là 10,6%, năm 2005 tăng so với năm 2004 là 25,65. Mặc dù chi nhánh vẫn luôn thừa vốn nhưng nếu nguồn vốn huy động vẫn tăng chậm trong các năm tới thì chi nhánh sẽ gặp rất nhiều khó khăn bởi lẽ nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng sẽ tăng rất nhanh trong thời gian tới vì kinh tế địa phương đang phát triển mạnh và nhu cầu về vốn để sản xuất kinh doanh, phát triển ngành nghề tăng rất nhanh do đó nếu không có chiến lược huy động vốn kịp thời thì ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng thiếu vốn cho hoạt động kinh doanh. Nguyên nhân của những tồn tại này là:
- Trong những năm qua kể từ năm 2003 Ngân hàng Bình Liêu không sử dụng hết nguồn vốn huy động nên chi nhánh chưa thực sự quan tâm đến công tác huy động vốn. Các hình thức huy động vốn không được đổi mới, cải thiện, thời gian giao dịch của chi nhánh trùng với thời gian làm việc của các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp trên địa bàn do đó không tạo điều kiện cho khách hàng gửi tiền.
- Hiện nay chi nhánh chưa xác định được một quy trình huy động vốn thống nhất, hợp lý. Do đó chưa đưa ra được chính sách huy động đối với từng khách hàng.
- Chi nhánh chưa làm tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo mặc dù đã áp dụng một số biện pháp như: Quảng cáo trên báo, đặt biển quảng cáo xong vẫn chưa có hiệu quả.
- Chi nhánh chưa chủ động trong công tác huy động vốn. Hiện nay ngân hàng vẫn chỉ chờ khách hàng đến gửi tiền mà chưa có biện pháp chủ động. Vì vậy chỉ có những khách hàng đã từng có quan hệ với ngân hàng mới đến giao dịch còn khách hàng mới thì chưa biết đến ngân hàng.
- Là một huyện nông nghiệp nên kinh tế còn kém phát triển do đó khả năng huy động vốn của ngân hàng bị hạn chế.
- Nhân dân chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng ....
Vì vậy để tăng được nguồn vốn huy động ngân hàng cần tích cực đẩy mạnh công tác huy động vốn để đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn trong hoạt động của mình đạt kết quả cao.
2.2.3.3. Đánh giá về cơ cấu nguồn vốn ngắn hạn, trung và dài hạn
Trong tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn trung và dài hạn vẫn thiếu mặc dù trong những năm vừa qua ngân hàng chỉ thiếu với khối lượng nhỏ nhưng cũng sẽ gây khó khăn cho ngân hàng khi cho vay trung và dài hạn. Năm 2002 ngân hàng thiếu 3041.6 trđ, năm 2003 thiếu 555.5 trđ, năm 2004 thiếu 922.2 trđ, năm 2005 thiếu 140.8 trđ.
Nguyên nhân của tình hình trên là do:
- Tiền gửi của ngân hàng chủ yếu là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn ngắn trong khi đó nhu cầu vốn trung dài hạn lại cao.
- Chi nhánh chưa xây dựng được một chính sách huy động vốn trung và dài hạn hợp lý.
- Các hình thức huy động vốn trung và dài hạn chưa phong phú, chi nhánh chưa thực sự chú trọng đến công tác huy động vốn trung và dài hạn.
Những thuận lợi và khó khăn trên ảnh hưởng lớn đến kinh doanh của ngân hàng. Do vậy trong năm 2005 và các năm tới ngân hàng phải biết tận dụng cơ hội để đẩy mạnh huy động vốn và sử dụng vốn trên cơ sở đó giải quyết những khó khăn, tạo điều kiện để ngân hàng tăng lợi nhuận, tạo uy tín đối với khách hàng. Muốn vậy ngân hàng cần xem xét và đưa ra những giải pháp phù hợp để nâng cao hiệu quả hoạt động của mình.
