Từ năm 2000, NHCT Việt Nam đó đỏnh giỏ cỏc DNNVV là đối tượng khỏch hàng quan trọng, là thị trường tiềm năng mà NHCT Việt Nam cần hướng tới. Điều đú đó được cụ thể hoỏ bằng cỏc chương trỡnh hành động trong kế hoạch phỏt triển hàng năm, kế hoạch phỏt triển 5 năm, 10 năm về tài trợ cho DNNVV. Sau 6 năm thực hiện chiến lược tăng cường tài trợ DNNVV, đến nay NHCT Việt Nam được đỏnh giỏ cao như là một trong cỏc NHTM hàng đầu Việt Nam về cho vay DNNVV, được Bộ Tài chớnh, Ngõn hàng Nhà nước chỉ định là Ngõn hàng duy nhất của Việt Nam tham gia ký kết Biờn bản ghi nhớ giữa cỏc tổ chức tài chớnh APEC tài trợ DNNVV; số lượng khỏch hàng DNNVV chiếm 50% số lượng khỏch hàng, dư nợ cho vay khoảng 60% tổng dư nợ. Hơn nữa, NHCT Việt Nam cũn tớch cực hàng đầu trong việc tỡm kiếm và giữ mối quan hệ với cỏc tổ chức liờn quan đến DNNVV. NHCT đó và đang thực hiện 7 chương trỡnh tớn dụng với nguồn vốn cú lói suất thấp, thời hạn dài từ cỏc Tổ chức quốc tế: hiện ICB đang triển khai 7 chương trỡnh tớn dụng sử dụng nguồn tài trợ của cỏc tổ chức quốc tế để hỗ trợ vốn cho cỏc DNNVV như Chương trỡnh tớn dụng Việt-Đức cú tổng giỏ trị 37,5 triệu DM
và đến nay đó cho vay được gần 7.000 dự ỏn; Chương trỡnh tớn dụng SMEDF- EU cú tổng tiền tài trợ 130 tỷ đồng và đó giải ngõn được 63 tỷ đồng.
Với mục tiờu phỏt triển đa dạng sản phẩm dịch vụ cho DNNVV, NHCT đang phối hợp với Chương trỡnh phỏt triển Liờn hiệp quốc (UNDP), Bộ Khoa học Cụng nghệ triển khai 2 sản phẩm tớn dụng mới cho DNNVV. Đú là sản phẩm cho vay và bảo lónh đối với cỏc DNNVV (cú vốn đăng ký kinh doanh khụng quỏ 30 tỷ đồng hoặc sử dụng bỡnh quõn khụng quỏ 500 lao động) để thực hiện cỏc Dự ỏn tiết kiệm và hiệu quả năng lượng(TK&HQNL).
Đối với sản phẩm cho vay, NHCT Việt Nam dành 14,1 triệu USD từ nguồn vốn thương mại để cho vay, nguồn vốn này cũng cú thể tiếp tục được bổ sung khi dự ỏn triển khai cú hiệu quả. Thời hạn giải ngõn Chương trỡnh cho vay cỏc dự ỏn đến hết ngày 31/12/2010. Khỏch hàng khi tham gia chương trỡnh sẽ được hưởng vay ưu đói với lói suất thấp hơn so với cho vay thụng thường của NHCT Việt Nam. Ngoài ra, khỏch hàng cũn được tham gia đào tạo miễn phớ về nõng cao năng lực quản lý và thực hiện tiết kiệm năng lượng và được tư vấn về cỏc giải phỏp TK&HQNL trong sản xuất và được cung cấp cỏc thụng tin cú liờn quan đến cụng nghệ, kinh nghiệm và giải phỏp thực hiện TK&HQNL trong sản xuất, giỳp doanh nghiệp hạ giỏ thành sản xuất, nõng cao hiệu quả kinh doanh.
Bờn cạnh đú, để giỳp cỏc DNNVV tiếp cận nguồn vốn dễ dàng hơn khi vay vốn khụng đủ tài sản bảo đảm, NHCT Việt Nam cũn thực hiện bảo lónh vốn vay cho cỏc DNNVV để thực hiện dự ỏn TK&HQNL. Nguồn vốn của Chương trỡnh là 1.950.000 USD do Quỹ mụi trường toàn cầu (GEF) tài trợ thụng qua cỏc đơn vị thực hiện là UNDP và Bộ KH&CN. NHCT Việt Nam cú vai trũ là người quản lý quỹ bảo lónh, trực tiếp thẩm định quyết định cấp bảo lónh cho khỏch hàng
2.2.2. Thực trạng tớn dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhỏnh NHCT Đống Đa nhỏnh NHCT Đống Đa
Ngõn hàng Cụng thương đó đưa ra định hướng đến năm 2010 xõy dựng NHCT trở thành ngõn hàng hàng đầu ở Việt Nam phục vụ DNNVV. Hiểu rừ điều này, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống đa đó cú rất nhiều biện phỏp để thu hỳt khỏch hàng là cỏc DNNVV sử dụng dịch vụ của mỡnh, đặc biệt là cỏc dịch vụ liờn quan đến tớn dụng.
Khỏch hàng của Chi nhỏnh NHCT Đống Đa thuộc rất nhiều lĩnh vực , bảo gồm cả thương mại và sản xuất như cụng ty mụi trường xanh sạch đẹp, cụng ty TNHH DVKT Tõy Sơn, Cụng ty TNHH Đại Việt…; một số khỏc thuộc lĩnh vực xõy dựng, giao thụng như Cụng ty cụng trỡnh đường thủy, Cụng ty cổ phần xõy dựng cụng trỡnh I, Cụng ty TNHH vận tải biển Vinafco, Cụng ty cổ phần vận tải Vạn Xuõn… Trong số đú số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ khoảng trờn 100 doanh nghiệp, chiếm khoảng 80% số doanh nghiệp cú quan hệ tớn dụng với Chi nhỏnh nhưng tổng lượng vốn vay chỉ chiếm khoảng 50% dư nợ tớn dụng tại Chi nhỏnh. Lĩnh vực kinh doanh của cỏc DNNVV – khỏch hàng của Chi nhỏnh chủ yếu thuộc lĩnh vực thương mại và sản xuất với vốn vay cho mỗi doanh nghiệp dao động từ 100 triệu đến 25.000 triệu.
Thực hiện chỉ đạo của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam, cụng tỏc đầu tư và cho vay của chi nhỏnh đó được đặc biệt coi trọng với định hướng từng bước nõng cao chất lượng tớn dụng. Chi nhỏnh đó tiếp tục dầu tư, đỏp ứng nhu cầu vốn cho cỏc DNNVV cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, sản phẩm làm ra cú sức cạnh tranh cao, sức tiờu thụ lớn, qua đú tạo điều kiện cho phỏt triển sản xuất, đúng gúp vào phỏt triển nờn kinh tế như: cụng ty cổ phần Vạn Xuõn, cụng ty Dõy và cỏp điện Thượng Đỡnh, cụng ty TNHH Kim Hoa…
Trong cỏc năm qua, doanh số cho vay của Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Đống Đa đối với khu vực này liờn tục tăng cao, tỷ trọng dư nợ tớn
dụng với DNNVV chiếm khoảng 50% của tổng dư nợ
Bảng 2.5: Sử dụng vốn phõn theo quy mụ doanh nghiệp
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng dư nợ 2230 2044 1577 1198
-doanh nghiệp lớn 983 1023 750 504
Tỷ trọng 44,08% 50,05% 47,56% 42,07%
-doanh nghiệp nhỏ và vừa 1220 1021 827 694
Tỷ trọng 45,92% 49,95% 52,44% 57,93%
(Nguồn: Bảng thống kờ một số chỉ tiờu chủ yếu của Chi nhỏnh NHCT Đống Đa)
Năm 2005 đỏnh dấu 1 bước chuyển quan trong trong hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng Thương Đống Đa, chủ trương chọn lọc khỏch hàng, chỉ đầu tư cho vay đối với khỏch hàng hoạt động kinh doanh cú hiệu quả, cú khả năng trả nợ Ngõn hàng đó khiến cho dư nợ đầu tư vốn tớn dụng của năm (2.044 tỷ đồng) gần như khụng tăng so với năm 2004 (2.230 tỷ), mặt khỏc cũng cú một phần nguyờn nhõn do dư nợ trong lĩnh vực xõy dựng cơ bản, khối giao thụng cú một số khú khăn trong việc nghiệm thu, quyết toỏn, nõng cấp chậm nờn chi nhỏnh chủ trương thận trọng trong cho vay ở khối này mà tập trung thu hồi nợ.
Từ đầu năm 2006, chuẩn cho vay mới chớnh thức được thực hiện, rất nhiều doanh nghiệp trước đõy đủ điều kiện được vay vốn từ Ngõn hàng nhưng đến nay khụng cũn đủ tiờu chuẩn nờn khụng cũn được vay thờm nữa, thay vào đú, Chi nhỏnh tập trung thu hồi nợ. Do vậy mà dư nợ tớn dụng trong năm 2006 và 2007 suy giảm rừ rệt so với những năm trước đú, từ hơn 2000 tỷ giảm chỉ cũn 1.577 tỷ vào năm 2006 và 1.198 vào năm 2007, chỉ trong 2 năm mà dư nợ tớn dụng đó giảm gần 50%.
Trong tổng dư nợ tớn dụng, số dư nợ cũng như tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn giảm dần qua cỏc năm, vào năm 2004 là gần 900 tỷ (cho vay
thờm được 250 và thu nợ được 270), chiếm 41% tổng dư nợ, đến năm 2005, con số này là 687 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 34%, và năm 2006 thỡ chỉ cũn 494 tỷ đồng, con số này vẫn tiếp tục suy giảm, đến năm 2007 là 313 tỷ đồng.
Bảng 2.6: sử dụng vốn phõn theo thời hạn của khoản tớn dụng
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh số cho vay 2243 2280 1900 1780
- Ngắn hạn 1993 2080 1780 1680 - Trung-Dài hạn 250 200 120 100 Doanh số thu nợ 2134 2230 2000 2180 - Ngắn hạn 1858 1830 2190 1700 - Trung-Dài hạn 270 400 310 480 Tổng Dư nợ tớn dụng 2230 2044 1577 1198
(Nguồn: bảng một số chỉ tiờu chủ yếu của Chi nhỏnh NHCT Đống Đa)
Tuy được sự chỉ đạo của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam về việc đặc biệt coi trọng cụng tỏc đầu tư, cho vay với định hướng từng bước nõng cao chất lượng tớn dụng, nhưng những con số này đó phần nào phản ỏnh được sự yếu kộm trong khõu tớn dụng của ngõn hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Mặc dự cụng tỏc tớn dụng của Chi nhỏnh về mặt số lượng đang ngày càng suy giảm nhưng về mặt chất lượng thỡ đang ngày càng được nõng cao. Bằng chứng là cho đến năm 2007, chi nhỏnh vẫn tiếp tục đầu tư, đỏp ứng nhu cầu vốn và giữ vững mối quan hệ với cỏc doanh nghiệp cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, sản phẩm làm ra cú sức cạnh tranh cao, sức tiờu thụ lớn, qua đú tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp phỏt triển sản xuất kinh doanh như: Cụng ty cổ phần Cao su Sao vàng, Cụng ty TNHH Nhà nước một thành viờn Cơ điện Trần Phỳ, Cụng ty Cổ phần Dược Trung ương…
Chi nhỏnh cũng đó kớ được những hợp đồng cho vay trung và dài hạn khỏ lớn như:
- Dự ỏn truyền hỡnh cỏp của cụng ty dịch vụ truyền thanh truyền hỡnh Hà Nội, số tiền 22 tỷ đồng (năm 2004);
- dự ỏn nhập thiết bị để thi cụng Nhà mỏy Thủy điện A Vương của cụng ty Lũng Lụ, số tiền 43,5 tỷ đồng (năm 2004);
- Đầu tư 22 tỷ đồng cho Cụng Ty TNHH vận tải Việt Thanh để xõy dựng hệ thống vận chuyển hành khỏch tuyến đường Hà Nội - Nội Bài (năm 2005);
- Ba dự ỏn của Cụng ty Cổ phần Búng đốn phớch nước Rạng Đụng, đầu tư di dời và mở rộng sản xuất búng đốn phớch nước và cỏc thiết bị chiếu sỏng với tổng số tiền đầu tư lờn tới 67 tỷ đồng vào năm 2006;
- Mở rộng nhà mỏy búng đốn Quế Vừ – Bắc Ninh với số tiền là 28 tỷ đồng đầu năm 2007;
- Đầu tư 20 tỷ cho nhà mỏy sản xuất và lắp rỏp mỏy bơm và vật liệu xõy dựng của cụng ty TNHH thương mại Đại Việt năm 2007
- …