Giai đoạn vừa qua số lượng các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng rất nhanh tuy nhiên chất lượng Doanh nghiệp chưa thật sự phát triển. Mặt khác,Chi nhánh cũng chỉ cho vay khi thấy Doanh nghiệp nhỏ và vừa đó có tình hình tài chính tốt, có khả năng trả nợ, có mục đích vay vốn và phương án kinh doanh khả thi. Do đó yêu cầu tiên quyết là các Doanh nghiệp nhỏ và vừa phải phát triển. Muốn vậy, các Doanh nghiệp nhỏ và vừa cần đào tạo nâng cao trình độ quản lý cho lãnh đạo, đội ngũ nhân viên có kỹ thuật, có trình độ, nắm bắt nhanh nhạy thị trường và đặc biệt hoạt động lành mạnh tuân thủ luật pháp.
Trong điều kiện hội nhập kinh tế hiện nay nhu cầu vốn của các Doanh
nghiệp nhỏ và vừa càng trở nên cấp thiết và Ngân hàng thương mại nói chung, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng ngoài nhiệm vụ trung gian tài chính cung cấp vốn cho nền kinh tế, cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa thì cũng xuất phát từ mục tiêu lợi nhuận đều có xu hướng, cách lược mở rộng hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Trong thời gian thực tập em được sự chỉ dẫn, giúp đỡ của các anh chị phòng Tín dụng cùng với sự tự tìm hiểu em nhận thấy hoạt động cho vay đối với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHĐT&PT Chi nhánh Nam Hà Nội chiếm tỷ trọng dư nợ tín dụng cao và đem lại lợi nhuận không nhỏ cho Ngân hàng trong 4 năm liền 2004- 2007.
Từ thực tế đó em nhận thấy vấn đề “Mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHĐT&PT Chi nhánh Nam Hà Nội” đang được triển khai và mang tính cấp thiết. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ, hướng dẫn của cô PGS.Ts Nguyễn Thị Thu Thảo cùng các anh chị Ngân hàng đã giúp em hoàn thành đề tài này. Em kính mong cô giáo và các anh chị đóng góp ý kiến để em hoàn thiện tốt hơn chuyên đề này.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Nguyễn Đình Hương_Giải pháp phát triển các Doanh nghiệp vừa và nhỏ. 2. TS. Phan Thị Thu Hà_Giáo trình Ngân hàng Thương mại_NXB Thống kê
2004.
3. Lê Văn Tư_Nghiệp vụ Ngân hàng Trung ương_NXB thống kê 2004. 4. Các văn bản pháp luật, các công văn, quy định, quyết định
* Quyết định số 1627/2001/QĐ _CP quy định cho vay * Luật các tổ chức Tín dụng 1997
* Luật Doanh nghiệp
* Quyết định số 493/2005/QĐ_NHNN quy định phân loại nợ và trích lập sử dụng dự phòng.
* Quyết định số 457/2005/QĐ_NHNN ngày 19/04/2005 quy định tỷ lệ an toàn trong cho vay
* Chỉ thị số 02/2005/CT _NHNN ngày 20/05/2005 * Quyết định số 783/2005/QĐ _NHNN ngày 31/05
5. Báo cáo thường niên của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển các năm 2005, 2006, 2007.
6. Sổ tay tín dụng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
7. Luận văn khoa ngân hàng tài chính các khóa 43, 44, 45 Trường Đại học Kinh tế quốc dân.
8. Tạo chí Ngân hàng, Thị trường tài chính tiền tệ, tài chính doanh nghiệp các số năm 2005, 2006, 2007, 2008.
Một số trang Web: http://www.bidv.com.vn
trang
Danh mục các chữ viết tắt ...1
Danh mục bảng, biểu ……...2
Lời mở đầu ...4
Chương 1: Lý luận chung về mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại ………..………...5
1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại ……….……..5
1.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của ngân hàng thương mại …….…….5
1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại……….………7
1.1.2.1. Trung gian tài chính………..7
1.1.2.2. Tạo phương tiện thanh toán………..8
1.1.2.3. Trung gian thanh toán……….9
1.1.3.Các hoạt động cơ chính của Ngân hàng thương mại ………9
1.1.3.1. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại…………..9
1.1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn của NHTM………11
1.1.3.3. Các hoạt động khác………..……..……….……….12
1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa ……….……13
1.2.1. Khái quát về Doanh nghiệp nhỏ và vừa………..……...….13
1.2.1.1. Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ và vừa………..….…13
1.2.1.2. Đặc điểm của Doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam………...14
1.2.1.3. Vai trò của các DNN&V trong nền kinh tế………..….……..…15
1.2.1.4. Nhu cầu vốn của Doanh nghiệp nhỏ và vừa………….………...17
1.2.2. Hoạt động cho vay của NHTM đối với DNN&V ………..18
1.2.2.1. Khái niệm cho vay của NHTM đối với Doanh nghiệp ……..…..18
1.2.2.3. Quy trình cho vay của NHTM đối với Doanh nghiệp………...19 1.2.2.4. Các loại hình cho vay của NHTM đối với Doanh nghiệp…...21 1.2.2.5. Đặc điểm cho vay đối với DNN&V tại NHTM ………...26 1.2.2.6. Chính sách cho vay đối với Doanh nghiệp tại NHTM………….26
1.3.Mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTM……. 27
1.3.1.Khái niệm mở rộng cho vay đối với DNN&V tại NHTM.………..27 1.3.2. Lý do cần mở rộng cho vay đối với DNN&V tại NHTM……….. 27
1.3.2.1. Ý nghĩa của DNN&V đối với nền kinh tế quốc dân…….……….27 1.3.2.2. Ý nghĩa của hoạt động mở rộng cho vay đối với DNN&V tại Ngân hàng thương mại. ………..………..…28
1.3.3.Các chỉ tiêu làm căn cứ phản ánh mức độ mở rộng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại…………..29
1.3.3.1.Chỉ tiêu số lượng các DNN&V vay tại NHTM ...………..29 1.3.3.2. Chỉ tiêu mức tăng dư nợ cho vay và doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại ………..……….29
1.3.3.3.Chỉ tiêu tỷ trọng dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên tổng dư nợ cho vay tại Ngân hàng thương mại ………30 1.3.3.4.Chỉ tiêu tốc độ tăng dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại ………...31
1.3.4.Các nhân tố tác động tới hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại……….31
1.3.4.1.Các nhân tố tác động từ phía Ngân hàng thương mại……...…31 1.3.4.2.Các nhân tố tác động từ phía Doanh nghiệp nhỏ và vừa .….…34 1.3.4.3.Các nhân tố tác động từ môi trường vĩ mô...36
Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……..38
2.1. Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh
Nam Hà Nội ………...…….38
2.2 Tổng quan về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….………39
2.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………..39
2.2.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….40
2.3. Thực trạng hoạt động của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội trong các năm 2005, 2006, 2007……….………41
2.3.1. Tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động của Ngân hàng trong năm 2005- 2007………...………..41
2.3.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007………41
2.3.2.1. Hoạt động huy động vốn……….…….…42
2.3.2.2. Hoạt động tín dụng……….………..44
2.3.2.3. Hoạt động dịch vụ……….…………...46
2.3.2.4. Kết quả kinh doanh………..………..48
2.4. Thực trạng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….49
2.4.1. Nhu cầu vay vốn của Doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn Hà Nội, Nam Hà Nội………...…..49
2.4.2. Chính sách mở rộng cho vay đối với các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………...…...…50
2.4.2.1. Đối tượng khách hàng……….…..……..50
2.4.2.2. Lãi suất áp dụng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa...50
2.4.2.4. Phương thức cho vay………..….51 2.4.2.5. Yêu cầu về tài sản đảm bảo………..…..51
2.4.3. Thực trạng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………...….………52
2.4.3.1. Số lượng Doanh nghiệp nhỏ và vừa vay tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………..……….…….52
2.2.3.2. Doanh số cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….…54
2.2.3.3. Dư nợ cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………...…60
2.2.3.4. Nợ quá hạn của các Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………...65
2.5. Đánh giá hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………66
2.5.1. Các kết quả đạt được trong hoạt động mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….66
2.5.2. Các mặt còn hạn chế và một số nguyên nhân……….67.
2.5.2.1. Các mặt còn hạn chế………67 2.5.2.2. Một số nguyên nhân cơ bản………....69
Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….72
3.1. Định hướng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….72
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………...72
3.1.1.1. Mục tiêu tổng quát……….……..72 3.1.1.2. Nhiệm vụ trọng tâm……….73
3.1.2. Định hướng mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội………...73
3.2. Giải pháp mở rộng cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Nam Hà Nội……….75
3.2.1. Phát triển tăng cường hoạt động huy động vốn……….75 3.2.2. Xây dựng phòng marketing Ngân hàng, thực hiện tốt công tác Marketing đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa……….77
3.2.3. Đổi mới quy trình, thủ tục cho vay phù hợp với DNN&V………79 3.2.4. Điều chỉnh cơ chế cho vay phù hợp với DNN&V………80 3.2.5. Tách và mở rộng thành phòng tín dụng doanh nghiệp riêng……82 3.2.6. Nâng cao hoạt động nghiên cứu thị trường nhu cầu của Doanh nghiệp nhỏ và vừa………..83
3.2.7. Phát triển, xây dựng và triển khai các dịch vụ thoả mãn nhu cầu đa dạng của Doanh nghiệp nhỏ và vừa………84
3.2.8. Đẩy mạnh công tác tổ chức, đào tạo và bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ, thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ công nhân viên……..84
3.3. Kiến nghị ………85
3.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước……….85
3.3.1.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước………...86
3.3.1.3. Kiến nghị với các Bộ, ngành có liên quan……….87
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển………87
3.3.3. Kiến nghị với các Doanh nghiệp với nhỏ và vừa………...88
Kết luận……… 89