2. 1– Thanh toỏn quốc tế trong cỏc doanh nghiệp
2.2.1Ngõn hàng nhà nước với thị trường
Nhiều chớnh sỏch quản lý thị trường ngoại hối của Ngõn hàng Nhà nước (SBV) thời gian qua cũn nhiều bất cập khiến tỷ giỏ hiện chưa thật sự phản ỏnh đỳng tỡnh hỡnh cung - cầu tiền tệ trong nền kinh tế. SBV cũng chưa kiểm soỏt được thị trường ngoại tệ chợ đen và việc thực hiện chớnh sỏch quản lý ngoại hối chưa thật sự bỡnh đẳng giữa cỏc doanh nghiệp trong và ngoài quốc doanh...
Thành cụng của chớnh sỏch tỷ giỏ trong thời gian qua là xoỏ bỏ sự ỏp đặt chủ quan, duy ý chớ trong việc thiết lập tỷ giỏ. Khoảng cỏch giữa tỷ giỏ chớnh thức và tỷ giỏ thị trường chợ đen dần được thu hẹp. Tuy nhiờn, diễn biến tỷ giỏ trong những năm qua cũn nhiều phức tạp. Vớ dụ: Từ thỏng 2/1999, tỷ giỏ đó được xỏc định trờn cơ sở tỷ giỏ bỡnh quõn của thị trường
ngoại tệ liờn ngõn hàng nhưng trong thực tế, SBV vẫn chưa thực hiện triệt để nguyờn tắc này. Cơ chế điều hành tỷ giỏ cũn quy định biờn độ mua bỏn làm cho việc yết giỏ của cỏc ngõn hàng thương mại bị cứng nhắc, chưa phản ỏnh đỳng cung cầu ngoại tệ trờn thị trường.
Sự kết hợp giữa chớnh sỏch quản lý ngoại hối với cỏc chớnh sỏch quản lý vĩ mụ khỏc đó cú, nhưng chưa hài hoà. Mặc dự Chớnh phủ đó quan tõm đến tớnh đồng bộ trong việc ban hành cỏc chớnh sỏch quản lý vĩ mụ. Tuy nhiờn, trong một số thời kỳ nhất định, cỏc chớnh sỏch này cũn thể hiện nhiều điều bất cập. Lấy chớnh sỏch lói suất làm vớ dụ. Trong thời kỳ 1994-l996, tỷ giỏ VND/USD ổn định nhưng mức chờnh lệch lói suất giữa VND và USD lớn. Hậu quả tất yếu của nú là hầu hết cỏc ngõn hàng thương mại chuyển nguồn vốn ngoại tệ sang nội tệ để kinh doanh. Tỡnh trạng ngoại hối của nhiều ngõn hàng trong thời kỳ này ở trạng thỏi đoản (short position). Sang giữa năm 1997, cỏc ngõn hàng thương mại đồng loạt thu vột ngoại tệ trờn thị trường để cõn bằng trạng thỏi ngoại hối. Thực trạng này đó đẩy sự mất cõn đối tiền tệ trong nền kinh tế ngày càng trầm trọng hơn. Ngược lại trong giai đoạn cuối 1999-2000, tỷ giỏ VND/USD luụn cú xu hướng tăng đều nhưng cỏc ngõn hàng thương mại lại duy trỡ mức chờnh lệch lói giữa USD và VND nhỏ. Điều này làm gia tăng hiện tượng đụla hoỏ nền kinh tế và lóng phớ nguồn ngoại tệ.
Một khớa cạnh nữa khiến việc quản lý ngoại hối chưa hiệu quả là do thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng vẫn hoạt động kộm hiệu quả. Đõy là nơi cung cầu ngoại tệ gặp nhau, nhưng hoạt động của thị trường này trong thời qua chưa phản ỏnh đỳng thực trạng kinh doanh ngoại hối của nền kinh tế. Nguyờn nhõn của vấn đề được ụng Nguyễn Ngọc Lõn - Vụ Quản lý Ngoại hối của NHNN - cho rằng, trước hết là do Ngõn hàng Nhà nước chưa thực hiện tốt chức năng là người đặt lệnh mua, lệnh bỏn cuối cựng để điều chỉnh
Cụ thể, trong những năm 1994-1996, cung ngoại tệ trờn thị trường dồi dào do hoạt động xuất khẩu gạo, dầu thụ... phỏt triển vượt trội, nguồn vốn ODA, FDI tăng nhanh. Cỏc doanh nghiệp cú nhu cầu chuyển ngoại tệ sang nội tệ để kinh doanh. Tại thời điểm này, hầu hết ngõn hàng thương mại đều đặt lệnh bỏn ngoại tệ. Để cõn đối thị trường và bổ sung nguồn dự trữ, lẽ ra Ngõn hàng Nhà nước phải mua ngoại tệ vào, nhưng điều này đó khụng được thực hiện một cỏch tương thớch. Cung vượt cầu, tỷ giỏ VND/USD cú khuynh hướng hạ, giỏ trị đồng Việt Nam tăng vượt qua giỏ trị thực của chỳng tạo ỏp lực lờn giỏ cả hàng hoỏ.
Bờn cạnh đú, SBV lại chưa tập trung được nguồn ngoại tệ. Mặc dự, kim ngạch xuất khẩu luụn tăng, nguồn vốn nước ngoài, kiều hối khỏ phong phỳ nhưng một lượng lớn ngoại tệ đó được lưu giữ trong dõn cư, trờn tài khoản của doanh nghiệp xuất nhập khẩu hoặc tại kho quỹ của cỏc ngõn hàng thương mại. Nguồn ngoại tệ tập trung cho quỹ dự trữ ngoại hối của Ngõn hàng Nhà nước cũn hạn hẹp. Tại nhiều thời điểm, nhiều nơi, nhà nước khụng thỏa món nhu cầu ngoại tệ hợp lý của nền kinh tế. Cung cầu ngoại tệ luụn bị mất cõn đối, tạo ỏp lực xấu lờn cỏn cõn thanh toỏn và làm cho tỷ giỏ luụn cú xu hướng gia tăng.
2.2.2 -Những khú khăn của cỏc doanh nghiệp trong “tỡm kiếm” ngoại tệ
SBV chưa kiểm soỏt được thị trường ngoại tệ "chợ đen". USD vẫn chiếm vị trớ quan trọng trong tớnh toỏn, dự trữ, chi trả cỏc mún hàng cú giỏ trị lớn, cỏc giao dịch bất động sản, buụn lậu... Điều này khụng chỉ làm làm ảnh hưởng đến việc điều hành chớnh sỏch tiền tệ của Ngõn hàng Nhà nước mà cũn làm phương hại đến chủ quyền quốc gia về tiền tệ, khụng phự hợp với tập quỏn quốc tế.
Việc thực hiện chớnh sỏch quản lý ngoại hối chưa thật sự bỡnh đẳng giữa cỏc thành phần kinh tế, đú là nhận định chung. Mặc dự trong tất cả cỏc văn
bản của Ngõn hàng Nhà nước núi chung và quy chế quản lý ngoại hối núi riờng đều yờu cầu đối xử bỡnh đẳng giữa cỏc thành phần kinh tế, nhưng trong thực tế, cỏc doanh nghiệp quốc doanh vẫn nhận được nhiều ưu ỏi trong việc tiếp cận với cỏc nguồn vốn nước ngoài, bảo lónh nhập hàng thanh toỏn quốc tế, ngoại hối... Cỏc doanh nghiệp tư nhõn, cổ phần vẫn cũn bị phõn biệt đối xử ngay trong tư duy của cỏc cấp chủ quản. Một số phạm vi, đối tượng quản lý ngoại hối chưa được quan tõm đỳng mức. Vớ dụ, việc kiểm soỏt quản lý, khai thỏc, kinh doanh vàng bạc, đỏ quý cũn lỏng lẻo. Vàng miếng, ngoại tệ được dựng khỏ phổ biến trong thanh toỏn hàng hoỏ cú giỏ trị cao làm ảnh hưởng đến hoạt động xỏc định, kiểm soỏt khối lượng tiền trong lưu thụng của ngõn hàng. Việc kiểm soỏt ngoại hối đối với thẻ thanh toỏn quốc tế cũng chưa chặt chẽ; Quản lý ngoại hối trong cỏc doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài cũn nhiều sơ hở, gõy thất thoỏt tài sản quốc gia.
Cỏc chuyờn gia trong ngành đều thống nhất rằng, nguyờn nhõn bao quỏt của cỏc tồn tại, trước hết là do bản thõn của chớnh sỏch quản lý ngoại hối chưa hoàn chỉnh. Việc hoạch định chớnh sỏch cũn mang tớnh ngắn hạn, cỏc cụng cụ chưa được phối hợp hài hoà, cỏc quy định kiểm soỏt ngoại hối trong từng thời kỳ cũn khập khễnh...
Ngoài ra, một số hạn chế trong hoạt động quản lý ngoại hối cũn phỏt sinh từ bản thõn của nền kinh tế như Nhà nước chưa cú biện phỏp giải quyết dứt điểm nạn buụn lậu gian lận thương mại trong nền kinh tế, hoạt động "ngầm" của nền kinh tế vẫn chiếm tỷ trọng đỏng kể trong xó hội; cỏn cõn thanh toỏn vóng lai thường xuyờn thõm hụt, mức bội chi của ngõn sỏch chưa được cải thiện; cỏc biện phỏp quản lý kinh tế vĩ mụ chưa được phỏt triển hài hoà và đỳng mức; sự yếu kộm trong quản lý và kinh doanh tiền tệ; tệ quan liờu, tham nhũng chưa được xử lý nghiờm khắc...
2.2.3- Chớnh sỏch đang làm hoạt động kinh doanh tiền tệ gượng ộp, giả tạo
Theo thoả thuận của ASEAN, AFTA bắt đầu cú hiệu lực với Việt Nam năm 2006. Vỡ vậy, hoạt động quản lý ngoại hối của Việt Nam trong tương lai cú thể được chia thành hai giai đoạn: giai đoạn ngắn hạn, trước khi thực hiện cỏc quy định của AFTA (từ nay đến 2005), sau khi trở thành thành viờn chớnh thức của AFTA (sau 2005).
Hiện nay, Ngõn hàng Nhà nước đang ỏp dụng cơ chế tỷ giỏ thả nổi cú sự điều tiết của Chớnh phủ để điều hành chớnh sỏch tiền tệ. Theo đú, tỷ giỏ chớnh thức do Ngõn hàng Nhà nước được thiết lập trờn cơ sở tỷ giỏ bỡnh quõn của thị trường ngoại tệ liờn ngõn hàng và tỷ giỏ kinh doanh ngoại tệ của cỏc ngõn hàng thương mại khụng được lớn hơn +/- 0,25% so với tỷ giỏ chớnh thức. Với cỏch tớnh này, Ngõn hàng Nhà nước khống chế được sự biến động thất thường của tỷ giỏ. Tuy nhiờn, hạn chế của nú là tỷ giỏ khụng phản ảnh đỳng cung - cầu tiền tệ trờn thị trường, làm cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của cỏc ngõn hàng gượng ộp, giả tạo. Ngõn hàng Nhà nước sẽ phải giảm dần, tiến đến loại bỏ cỏc biện phỏp điều tiết tỷ giỏ mang tớnh hành chớnh như khống chế tỷ giỏ kỳ hạn, giới hạn phớ hoỏn đổi tiền tệ, hạn chế biờn độ trong xỏc định tỷ giỏ kinh doanh... để tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng thương mại kinh doanh tiền tệ theo cơ chế thị trường và quen dần với cỏc cụng cụ phũng chống rủi ro tỷ giỏ. Núi cỏch khỏc, tỷ giỏ phải được thả nổi và hoàn toàn được xỏc định dựa trờn cung cầu tiền tệ, SBV khụng nờn ỏp đặt trực tiếp lờn tỷ giỏ mà chỉ được quyền tỏc động giỏn tiếp đến tỷ giỏ thụng qua hoạt động mua bỏn ngoại tệ trờn thị trường ngoại hối. Ngoài ra, nhiều ý kiến cũng cho rằng, cần cú sự phối hợp hài hoà giữa chớnh sỏch tỷ giỏ với chớnh sỏch lói suất. Tỷ giỏ và lói suất là hai yếu tố nhạy cảm trong nền kinh tế và là cỏc cụng cụ hữu hiệu của chớnh sỏch tiền tệ. Tỷ giỏ và lói suất luụn cú mối quan hệ chặt chẽ với nhau, ảnh hưởng lẫn nhau và cựng
tỏc động lờn cỏc hoạt động của nền kinh tế. Sự khấp khểnh giữa chớnh sỏch lói suất và tỷ giỏ cú thể gõy ra những hậu quả bất lợi như bản tệ mất giỏ gõy nguy cơ lạm phỏt, ''chảy mỏu'' ngoại tệ, đầu cơ tiền tệ, hạn chế nguồn vốn đầu tư nước ngoài... Vỡ vậy, trong quản lý vĩ mụ, chớnh sỏch lói suất và tỷ giỏ phải được xử lý một cỏch đồng bộ và phự hợp với thực trạng của nền kinh tế trong từng thời kỳ nhất định.
2.2- Một số thành tựu
Trong thời gian gần đõy thanh toỏn quốc tế tại Việt Nam đó đạt được nhiều thành tựu quan trọng, đó cú nhiều kết quả khả quan. Vớ dụ như: Lần đầu tiờn, một ngõn hàng của Mỹ chứng nhận chất lượng thanh toỏn quốc tế xuất sắc cho 7 ngõn hàng Việt Nam.
Ngõn hàng Mỹ Wachovia vừa trao giấy chứng nhận thanh toỏn quốc tế xuất sắc cho 7 trong số 20 ngõn hàng sử dụng dịch vụ thanh toỏn quốc tế của Wachovia tại Việt Nam. Cỏc ngõn hàng này gồm: Ngõn hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), Ngõn hàng Ngoại thương (VCB), Cụng thương (ICB), Nụng nghiệp (Agribank), Á chõu (ACB), Sài gũn Thương tớn và Ngõn hàng Phương Nam.
Đại diện của Ngõn hàng Wachovia (Mỹ) tại TP.HCM cho biết, đõy là lần đầu tiờn họ trao chứng chỉ thanh toỏn quốc tế xuất sắc cho cỏc ngõn hàng Việt Nam. Trong thanh toỏn quốc tế tự động cú một số đo về chất lượng điện thanh toỏn. Cỏc điện thanh toỏn khi chuyển từ ngõn hàng Việt Nam qua ngõn hàng đại lý (ở đõy là Wachovia) đến cỏc địa điểm chi trả cho cỏc DN xuất nhập khẩu tại nước ngoài sẽ được kiểm tra chất lượng qua mỏy quột tự động. Wachovia theo dừi mức độ đạt được tự động của cỏc ngõn hàng Việt Nam và lần đầu tiờn trao giải thưởng này.
này khụng cú nghĩa là tất cả cỏc ngõn hàng cũn lại đều cú chất lượng thanh toỏn quốc tế chưa tốt. Tuy nhiờn, giải thưởng này cho thấy, cỏc ngõn hàng Việt Nam đang dần dần đỏp ứng được nhiều hơn những tiờu chuẩn chất lượng quốc tế núi chung và của Mỹ núi riờng trước thỏch thức hội nhập.
Ngõn hàng TMCP Quốc tế (VIBbank) vừa triển khai thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối từ Mỹ qua kờnh chuyển tiền trờn mạng của Cụng ty.
Như vậy, ngoài việc thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối qua Western Union, từ thỏng 5/2005, Ngõn hàng này trở thành ngõn hàng Việt Nam đầu tiờn thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối qua mạng cho Cụng ty Xoom, cú trụ sở tại San Francisco - Mỹ.
Để thực hiện giao dịch chuyển tiền cho người thõn tại Việt Nam, người gửi tại bất cứ nơi nào trờn thế giới chỉ cần truy cập vào trang web
http://www.xoom.com và thực hiện giao dịch theo cỏc hướng dẫn được ghi
trờn trang web này. Cỏc giao dịch sau đú được Cụng ty Xoom xử lý.
Cũn ở Việt Nam, người nhận tiền chỉ cần mang theo giấy tờ tựy thõn và cỏc thụng tin cần thiết do người gửi thụng bỏo, đến cỏc điểm giao dịch của Ngõn hàng Quốc tế trờn cả nước là cú thể nhận tiền chuyển về. Người nhận khụng phải mất thờm bất cứ khoản phớ nào khi nhận tiền theo dịch vụ này. Hiện, VIB mới cú chi nhỏnh và cỏc văn phũng giao dịch tại 5 tỉnh, thành là Hà Nội, Hải Phũng, Quảng Ninh, Đà Nẵng và TP.HCM.
Cụng ty Xoom là cụng ty chuyển tiền nhanh của Mỹ được thành lập năm 2001, hiện cú mặt tại 19 quốc gia trờn toàn thế giới. DN này chủ yếu phỏt triển dịch vụ nhận và chuyển tiền qua mạng Internet.
Hiện, ngoài VIB, một số ngõn hàng thương mại cho biết, họ cũng đang triển khai cỏc dịch vụ kiều hối từ Mỹ về Việt Nam. Hồi thỏng 5/2004, Ngõn hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam (PNB) cũng chớnh thức ký kết với
ngõn hàng Mỹ - Southwestern National Bank - trong lĩnh vực thanh toỏn quốc tế và chi trả kiều hối cho khỏch hàng 2 nước Việt - Mỹ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hiện, nguồn kiều hối về Việt Nam ngày càng tăng mạnh và trong số đú, tiền gửi về từ Mỹ chiếm tới 70%. Theo Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam, tổng số kiều hối về Việt Nam năm 2004 khoảng 3,2 tỷ USD.
Trong những năm qua thanh toỏn quốc tế Việt Nam cũng dó cú những đúng gúp quan trong giỳp cho nền kinh tế Việt Nam, thỳc đẩy xuất nhập khẩu. Làm tiền đề cho sự phỏt triển kinh tế trong những năm qua đó đạt được những kết quả khả quan:
Bỏo cỏo tỡnh hỡnh thanh toỏn quốc tế của Việt Nam
1) Hàng nhập khẩu
Ngoài ra cũn một số khoản chuyển tiền phi thương mai khỏc từ nước ngoài về (kiều hối), và cỏc khoản thanh toỏn khỏc cũng gúp phần quan trọng trong hoạt động của cỏc ngõn hàng thương mại.
Năm
PT thanh toỏn 2003 2004 2005
2006
(ước tớnh)
Nhờ thu (Triệu USD) 1990.6471 1228.5024
2005.175
2 1959.9715
Chuyển tiền(Triệu USD) 4037.4293 4470.3555
5505.006 3 6442.536 Tớn dụng chứng từ (Triệu USD) 8013.0606 9391.8743 11053.87 8 12935.492 Tổng (Triệu USD) 14051.137 15090.7322 18564.06 21338
2) Hàng xuất khẩu
2003 2004 2005 1- gửi chứng từ đũi tiền 3789.104 6199.862 8400.562 LC(triệu USD) 1246.32 1246.32 1246.32 Hỡnh 1: Nguồn:ngõn hàng nhà nước Hỡnh 2: Nguồn:ngõn hàng nhà nước Hỡnh 3: Nguồn:ngõn hàng nhà nước
Nhờ thu(triệu USD) 2542.784 4953.542 7154.242 2 - Thu tiền hàng xuất 3905.294 5209.294 6513.294 LC(triệu USD) 1545.654 2107.654 2669.654 Nhờ thu(triệu USD) 2359.64 3101.64 3843.64 3- Chuyển tiền đến 24549.954 25536.954 26523.954 2003 12% 12% 76% 1- gửi chứng từ đũi tiền 2 - Thu tiền hàng xuất 3- Chuyển tiền đến 2005 20% 16% 64% 1- gửi chứng từ đũi tiền 2 - Thu tiền hàng xuất 3- Chuyển tiền đến
Nhỡn chung hoạt động thanh toỏn quốc tế cú sự tăng trưởng khụng ngừng về số lượng, và xu thế thay đổi trong thanh toỏn quốc tế cũng tăng dần. Về thanh toỏn hàng nhập khẩu tăng từ 14 tỷ USD năm 2003 đến 21 tỷ USD vào năm 2006. Như vậy cho thấy sự tin tưởng vào hệ thống thanh toỏn quốc tế của cỏc doanh nghiệp đối với cỏc ngõn hàng. Hoạt động thanh toỏn hàng xuất khẩu cũng tăng nhanh trong thời gian qua, cho thấy hoạt động thanh toỏn quốc tế của Việt Nam cũng ngày càng phỏt triển mạnh mẽ. khụng ngừng đổi mới cả về cỏch thức, cũng như luật phỏp, chớnh sỏch thương mại quốc tế tạo điều kiện cho hoạt động thanh toỏn ngày càng phỏt triển.
2004 17% 14% 69% 1- gửi chứng từ đũi tiền 2 - Thu tiền hàng xuất 3- Chuyển tiền đến Biểu đồ: thị phần thanh toỏn quốc tế
Hiện cú khoảng 80 tổ chức kinh tế ở nước ngoài tham gia chuyển tiền về