3 Thanh lý hợp đồng tín dụng:
2.3.1 Nhân tố chủ quan
2.3.1.1Chính sách tín dụng của Chi nhánh
Chính sách tín dụng của Chi nhánh là yếu tố quan trọng. Nhìn chung, vì Chi nhánh ưu tiên tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nên công tác phân tích có phần đơn giản hơn so với việc tài trợ cho các DN lớn (vì giá trị của mỗi món vay không quá lớn). Tuy nhiên, do Chi nhánh thiên về cho vay trung và dài hạn, nên sẽ gặp đôi chút khó khăn trong việc dự báo các rủi ro tiềm ẩn.
Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đang có những xáo trộn nghiêm trọng, thì việc Chi nhánh tập trung tài trợ cho các DN xuất khẩu cũng là một hành động ẩn chứa mạo hiểm.
2.3.1.2 Chất lượng thông tin đầu vào
Trong công tác phân tích tín dụng, chất lượng thông tin đầu vào là yếu tố quyết định tới chất lượng của việc phân tích. Như đã đề cập trong chương 1, trong quy trình phân tích chất lượng tín dụng, cán bộ tín dụng chủ yếu dựa trên các thông tin thu thập được để phân tích. Chính vì lý do đó, các nguồn thông tin này phải rất chính xác, không được sai lệch so với thực tế. Hiện nay, tại Chi nhánh Vietinbank Chương Dương, các thông tin dữ liệu được sử dụng để phân tích đa phần là thông tín chính xác. Đối với đối tượng khách hàng là các tổ chức, doang nghiệp, chi nhánh đều tiến hành phân tích dựa trên các báo cáo đã được kiểm toán theo quy định tại luật tín dụng.
2.3.1.3 Chất lượng cán bộ tín dụng
Cán bộ tín dụng là những người sẽ trực tiếp tiến hành phân tín dụng. Trong nội dung phân tích tín dụng có bao gồm cả nội dung phân tích tài chính, tính pháp lý…do vậy cán bộ tín dụng cần phải được trang bị đầy đủ kiến thức và phải được tập huấn thường xuyên để nâng cao chuyên môn. Nhận thức được vai trò quan trọng đó, Chi nhánh đã rất quan tâm đến chất lượng của đội ngũ cán bộ tín dụng. Với kinh nghiệm và kiến thức có được, đội ngũ cán bộ tín dụng của chi nhánh hiện nay đã đóng góp một phần lớn vào chất lượng tín dụng của Chi nhanhs Vietinbank Chương Dương trong thời gian qua.
2.3.2 Nhân tố khách quan
2.3.2.1Khách hàng
Vẫn còn tồn tại một số khách hàng cung cấp thông tin không chính xác, khiến hoạt động phân tích tín dụng của Chi nhánh bị sai lệch. Tuy nhiên, cũng phải kể đến những khách hàng tốt, đáng tin cậy, am hiểu quy trình tín dụng,
giúp cải thiện rất nhiều chất lượng phân tích tín dụng của Chi nhánh.
2.3.2.2 Sự biến động của nền kinh tế
Hiện tại, nền kinh tế thế giới đang có những thay đổi lớn và sâu rộng. Do Việt Nam ngày càng hoà nhập vào kinh tế toàn cầu, nên các doanh nghiệp cũng chịu ảnh hưởng nhất định từ những biến động của kinh tế thế giới. Vì thế, những khả năng tiềm ẩn xảy ra trong tương lai trở nên khó đoán định hơn, phức tạp hơn, khiến công tác phân tích tín dụng gặp nhiều khó khăn hơn.
2.3.2.3 Chính sách của Chính phủ
Chính sách của Chính phủ luôn có tác động lớn đến hoạt động phân tích tín dụng của Ngân hàng. Đơn cử, khi Chính phủ yêu cầu các Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp bằng cách cho vay với lãi suất thấp (4%), không ít thì nhiều cũng có thể nói rằng các Ngân hàng đã giải ngân một cách dễ dãi hơn.
CHƯƠNG 3