HSBC- chi nhỏnh Hà Nội
Hiện đại hoỏ cụng nghệ thanh toỏn của Ngõn hàng
Trong giai đoạn hiện nay, để việc hiện đại hoỏ cụng nghệ thanh toỏn cuả Ngõn hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bỏch. Một ngõn hàng hiện đại khụng thể thiếu cụng nghệ thanh toỏn hiện đại, nhờ cú cụng nghệ thanh toỏn hiện đại thỡ Ngõn hàng mới nõng cao được chất lượng phục vụ , mở thờm cỏc dịch vụ, đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh nghiệp vụ, cú như vậy mới cú thể hội nhập với cỏc cộng đồng Ngõn hàng quốc tế.
Cụng nghệ thanh toỏn là một yếu tố quan trọng tạo nờn sức mạnh cạnh tranh của mỗi Ngõn hàng, nú được thể hiện:
trung hiệu quả vốn kinh doanh.
- Thực hiện kế toỏn giao dịch thức thời, kiểm soỏt từ xa cỏc nghiệp vụ thị trường liờn Ngõn hàng, quản lý thụng tin, phũng ngừa rủi ro...
- Đảm bảo an toàn và hiệu quả.
Với sự phỏt triển khoa học cụng nghệ ngày càng tiờn tiến, trong lĩnh vực thanh toỏn quốc tế đũi hỏi Ngõn hàng thực hiện cần phải nhanh chúng chớnh xỏc. Vỡ vậy, yếu tố ứng dụng cụng nghệ hiện đại vào hoạt động thanh toỏn quốc tế là khụng thể thiếu được, nú mang tớnh cập nhật ở bất cứ thời gian nào. Đõy là yếu tố mà mỗi một Ngõn hàng phải tớnh đến và coi đú như là một vũ khớ đặc biệt trong cạnh tranh thu hỳt khỏch hàng.
Ngõn hàng HSBC đó cú nhiều cố gắng trong việc trang bi mỏy tớnh nối mạng cục bộ với cỏc Chi nhỏnh trong hệ thống Ngõn hàng HSBC đồng thời với việc phỏt hành triển khai phần mềm về kế toỏn giao dịch, thanh toỏn liờn Ngõn hàng và thanh toỏn quốc tế . Tuy nhiờn, cho đến nay cụng nghệ thanh toỏn vẫn chưa hiện đại, phần mềm chương trỡnh chưa đồng bộ và hoàn thiện, mức độ tự động húa chưa cao, trang bị mỏy tớnh vẫn chưa đỏp ứng được yờu cầu. Hiện tại, phũng thanh toỏn quốc tế tại Chi nhỏnh vẫn chưa được trang bị mỏy múc nhiều, cụng tỏc truyền tin cũn phụ thuộc vào Ngõn hàng cụng thương Việt Nam.
Ngõn hàng cần cú cỏc chớnh sỏch từng bước hiện đại hoỏ Ngõn hàng: + Trang bị cơ sở vật chất kỹ thuật phải được hiện đại hoỏ dần cựng với hệ thống vi tớnh đồng bộ và hoàn chỉnh, để phục vụ cho nhu cầu truyền và nhận thụng tin liờn lạc với cỏc bờn tham gia thanh toỏn một cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc. Đũi hỏi mụ hỡnh thanh toỏn và quản lý ngõn hàng trong hệ thống phải được đổi mới phự hợp với nhu cầu tự động hoỏ.
+ Xu hướng tới, Chi nhỏnh cần kết hợp với Ngõn hàng đổi mới hơn nữa trong lĩnh vực cụng nghệ, trang bị đầy đủ mỏy múc thiết bị hiện đại để
phục vụ cho nhu cầu truyền tin, trao đổi thụng tin liờn lạc với cỏc bờn tham gia thanh toỏn được nhanh chúng tiết kiệm thời gian, sao cho cỏc trang thiết bị đú cú thể cựng hoà nhập và theo kịp cộng đồng ngõn hàng thế giới, đảm bảo thanh toỏn quốc tế được thực hiện nhanh chúng hơn.
Trong điều kiện Chi nhỏnh cũn gặp nhiều khú khăn về vấn đề tài chớnh, để trang bị cho Chi nhỏnh cỏc trang thiết bị phục vụ hoạt động thanh toỏn quốc tế cần phải cú vốn đầu tư lớn. Chi nhỏnh cú thể sử dụng một phần lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh hàng năm, kết hợp với sự giỳp đỡ về tài chớnh cũng như kỹ thuật của Ngõn hàng để thực hiện quỏ trỡnh nõng cấp cỏc trang thiết bị mỏy múc hiện đại tại Chi nhỏnh.
Từng bước đưa cụng nghệ thanh toỏn khụng dựng chứng từ vào ngõn hàng, ứng dụng mỏy tớnh thu nạp dữ kiện thanh toỏn và bằng từ tớnh, đĩa mềm ... thay cho chứng từ doanh nghiệp.
Ngày nay, lĩnh vực tin học đó đạt được những thành tựu to lớn, giỏ mỏy tớnh và thiết bị tin học đó giảm đỏng kể, hơn nữa mạng bưu chớnh viễn thụng của Việt Nam cú bước phỏt triển vượt bậc. Chỉ cú thực hiện nhanh việc hiện đại hoỏ cụng nghệ thanh toỏn của mỡnh Ngõn hàng mới cú thể sớm giành được ưu thế, nõng cao chất lượng phục vụ, phỏt triển đa dạng cỏc dịch vụ và chiếm lĩnh thị trường.
Nõng cao năng lực thực hiện thanh toỏn của đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn thanh toỏn quốc tế
Nhõn tố con ngươi đúng vai trũ quyết định sự thành bại của bất cứ hoạt động nào. Vỡ vậy, cụng tỏc cỏn bộ cần được chỳ trọng, đặc biệt đối với cỏn bộ làm nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế vỡ nú là nghiệp vụ mới mẻ.
Chất lượng thanh toỏn quốc tế phụ thuộc rất nhiều vào trỡnh độ, khả năng xử lý cụng việc của cỏn bộ thanh toỏn. Ngoài những nghiệp vụ chuyờn doanh chớnh của Ngõn hàng, cỏn bộ thanh toỏn cần hiểu biết về lĩnh vực ngoại
thương, trỡnh độ về mỏy tớnh, ngoại ngữ cần phải toàn diện. Bởi vỡ trong nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế luụn phải xem xột và xử lý cỏc vấn đề cú liờn quan như :
- Trỏch nhiệm và quyền hạn của cỏc bờn tham gia hoạt động ngoại thương cũng như hoạt động thanh toỏn quốc tế đều bị chi phối khụng chỉ bởi luật lệ, tập quỏn của từng quốc gia riờng biệt mà cũn chịu sự qui định bởi cỏc văn bản phỏp quy quốc tế.
- Trong hoạt động thanh toỏn quốc tế liờn quan đến cỏc vấn đề về xử lý cỏc sai sút chứng từ và tranh chấp cú thể xảy ra.
Để cú thể phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế, Ngõn hàng cần cú đội ngũ cỏn bộ năng nổ nhiệt tỡnh , giỏi cả về chuyờn mụn và ngoại ngữ, vi tớnh, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, cỏc luật lệ và tập quỏn quốc tế về ngoại thương và thanh toỏn quốc tế. Cú thể tư vấn giỳp khỏch hàng ký kết cỏc hợp đồng xuất nhập khẩu, ỏp dụng phương thức và những điều kiện thanh toỏn cú lợi nhằm trỏnh những rủi ro trong quỏ trỡnh thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại, đồng thời cú thể xử lý được những tỡnh huống phỏt sinh trong quỏ trỡnh thực hiện hợp đồng và thanh toỏn, đảm bảo quyền lợi khỏch hàng nhưng vẫn giữ uy tớn của Ngõn hàng trờn thương trường quốc tế.
Đội ngũ thanh toỏn quốc tế của Ngõn hàng hiện nay cũn mỏng, cỏn bộ đều trẻ chưa cú nhiều kinh nghiệm nhiều trong lĩnh vực ngoại thương và thanh toỏn quốc tế. Để cú đội ngũ cỏn bộ thanh toỏn đỏp ứng yờu cầu phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế, Ngõn hàng cần:
- Bổ sung thờm cỏc cỏn bộ cú trỡnh độ chuyờn mụn, giỏi về ngoại ngữ và vi tớnh, am hiểu ngoại thương và thanh toỏn quốc tế.
- Thường xuyờn tổ chức cỏc lớp bồi dưỡng về thanh toỏn quốc tế, cỏc cuộc hội thảo về thanh toỏn quốc tế nhằm giỳp cỏc Chi nhỏnh trao đổi kinh nghiệm, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế, học tập kinh nghiệm
xử lý cỏc tỡnh huống phỏt sinh trong hoạt động thanh toỏn quốc tế để vừa đảm bảo quyền lợi của khỏch hàng, đồng thời giữ uy tớn cho Ngõn hàng.
- Trớch một phần từ lợi nhuận Ngõn hàng để tài trợ cho cỏc học viờn là cỏn bộ của Chi nhỏnh đang theo học nõng cao nghiệp tại cỏc trường đại học hoặc lớp nõng cao trỡnh độ ngoại ngữ ... như vậy sẽ khuyến khớch cỏn bộ cú động lực trau dồi kiến thức toàn diện hơn trong lĩnh vực thanh toỏn quốc tế.
- Bờn cạnh việc bồi dưỡng trỡnh độ trỡnh độ chuyờn mụn, ngoại ngữ ... cho cỏn bộ thanh toỏn quốc tế thỡ cần chỳ ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, cỏn bộ thanh toỏn quốc tế phải cú tinh thần trỏch nhiệm cao, nhiệt tỡnh, năng nổ, cú thỏi độ và phong cỏch giao tiếp văn minh lịch sự ...
Tăng cường huy động vốn ngoại tệ
Đẩy mạnh hoạt động tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt là tớn dụng tài trợ nhập khẩu để trờn cơ sở đú mà phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế, Chi nhỏnh cần phải đẩy mạnh nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ. Bởi hiện nay cỏc đơn vị nhập khẩu cú nhu cầu vay ngoại tệ rất lớn, do chờnh lệch lói suất giữa ngoại tệ và đồng Việt Nam cũn cú khoảng cỏch lớn. Đặc biệt sau cuộc khủng hoảng tiền tệ Đụng Nam ỏ, Việt Nam cũng bị ảnh hưởng, cỏc Ngõn hàng núi chung là rất khan hiếm ngoại tệ.
Để cú đủ ngoại tệ đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn quốc tế Ngõn hàng cú thể vay của Ngõn hàng cụng thương Việt Nam và cần đa dạng hoỏ cỏc nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ để khụng những huy động được của cỏc đơn vị kinh tế và dõn cư trong nước mà của cả cỏc cụng ty nước ngoài, xớ nghiệp liờn doanh, cỏc tổ chức phi chớnh phủ, cỏ nhõn người nước ngoài làm việc tại Việt Nam.
Ngoài ra, Ngõn hàng cũn tỡm nguồn vốn ngoại tệ từ nước ngoài bằng cỏch thụng qua cỏc hợp đồng vay vốn từ cỏc tổ chức tài chớnh, tớn dụng và Ngõn hàng nước ngoài để đầu tư vào cỏc dự ỏn phỏt triển kinh tế. Đẩy mạnh
nghiệp vụ thanh toỏn L/C hàng xuất để tăng thờm nguồn thu ngoại tệ đỏp ứng hoạt động thanh toỏn quốc tế.
Giải phỏp thu hỳt khỏch hàng
Đối với mọi hoạt động sản xuất sản xuất kinh doanh thỡ khỏch hàng là một yếu tố cực kỳ quan trọng, đặc biệt trong cơ chế thị trường “khỏch hàng là thượng đế“. Khỏch hàng quyết định khối lượng và qui mụ hoạt động của Ngõn hàng đú.
Vỡ vậy để phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế ngõn hàng cần: -Thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý.
Để thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý, Ngõn hàng phải lập ban chuyờn nghiờn cứu thị trường để nắm bắt được tập quỏn, thỏi độ và nhất là động cơ của khỏch hàng khi lựa chọn Ngõn hàng. Nhiều nghiờn cứu chứng tỏ rằng sự lựa chọn Ngõn hàng để giao dịch của khỏch hàng thường được thực hiện trờn cơ sở nghiờn cứu và so sỏnh cỏc tiờu chuẩn của Ngõn hàng như địa điểm Ngõn hàng cú thuận lợi khụng, chất lượng phục vụ ở quầy ra sao, thỏi độ của nhõn viờn giao dịch, sự thuận lợi và dễ dàng khi vay mượn, hỡnh ảnh và sức mạnh và sự an toàn của ngõn hàng. Nghiờn cứu khả năng cạnh tranh của Ngõn hàng trong hiện tại và tương lai để thấy được những điểm mạnh cần phỏt huy và thiếu sút cần khắc phục. Tứ đú đưa ra chớnh sỏch hợp lý.
Chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý là phải khụng phõn biệt khỏch hàng về thành phần kinh tế nhưng do ỏp dụng một số ưu đói hợp lý trong quan hệ giữa Ngõn hàng và khỏch hàng, phải đỏp ứng cao nhất nhu cõự của khỏch hàng.
Mục tiờu của việc xõy dựng một chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý là xõy dựng và củng cố uy tớn của Ngõn hàng đối với khỏch hàng, Ngõn hàng mở rộng phạm vi kinh doanh một cỏch chắc chắn, tạo cho khỏch hàng cú sự yờn tõm tin cậy khi giao dịch và thanh toỏn quốc tế qua Ngõn hàng. Ngõn hàng phải là chỗ dựa lõu dài, nơi hậu thuẫn vững chắc cho khỏch hàng trong việc tư vấn và quản lý tài chớnh, đầu tư kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận.
Chớnh sỏch khỏch hàng gắn liền với hiệu quả kinh doanh của khỏch hàng đối với hiệu quả, an toàn trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng. Yờu cầu củng cố thị trường, mở rộng cú chọn lọc thờm khỏch hàng mới và thị trường mới, cú bước đi vững chắc.
Đối tượng khỏch hàng được ưu đói:
- Khỏch hàng cú quan hệ truyền thống tốt, cỏc bạn hàng lõu dài từ trước tới nay.
- Cỏc doanh nghiệp lớn, sản xuất kinh doanh cú hiệu quả, đỳng phỏp luật, cú vay trả sũng phẳng.
- Cỏc doanh nghiệp quốc doanh vừa và nhỏ, cú khả năng là bạn hàng lõu dài.
Chớnh sỏch khỏch hàng phải được cụ thể hoỏ bằng tiờu chuẩn xếp loại khỏch hàng và cỏc hỡnh thức ưu đói. Việc rà soỏt xếp loại khỏch hàng phải được tiến hành thường xuyờn.
Hỡnh thức ưu đói:
+Ưu đói về vốn và lói suất khi vay vốn: Với những khỏch hàng đặc biệt cho họ hưởng lói xuất cho vay thấp hơn đối với cỏc khỏch hàng khỏc.
+Ưu đói trong việc thế chấp tài sản khi vay vốn. +Ưu đói về tỷ lệ ký quĩ trong việc mở L/C.
Cần cú chớnh sỏch ký quỹ L/C nhập khẩu hàng loạt, phự hợp với tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn nhưng vẫn đảm bảo an toàn trong khõu thanh toỏn của Ngõn hàng. Chớnh sỏch ký quý mở L/C thớch hợp giỳp doanh nghiệp giảm bớt khú khăn về tài chớnh khớch lệ động viờn họ mở L/C nhập khẩu tại Ngõn hàng.
+Ưu đói về phớ dịch vụ, trong đú cú phớ thanh toỏn quốc tế: Hiện tại Chi nhỏnh thực hiện tớnh theo qui định của Ngõn Hàng . Nhưng để thu hỳt được khỏch hàng, Chi nhỏnh cần đề nghị Ngõn hàng HSBC và bản thõn Chi
nhỏnh đưa ra được biểu tớnh chi phớ ưu đói so với cỏc Ngõn hàng khỏc. Chỉ cần giảm chỳt ớt % chi phớ, cỏc khỏch hàng xuất nhập khẩu sẽ giảm được chi phớ với những hợp đồng cú giỏ trị lớn.
+Ưu đói về giỏ mua, bỏn ngoại tệ phục vụ thanh toỏn quốc tế.
- Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động kinh doanh đối ngoại.
Để đỏp ứng tốt nhu cầu khỏch hàng, Ngõn hàng cần nghiờn cứu nhằm đa dạng hoỏ sản phẩm, cỏc dịch vụ Ngõn hàng, trờn cơ sở đú củng cố mối quan hệ giữa Ngõn hàng và khỏch hàng, đồng thời nõng cao uy tớn, qui mụ hoạt động của Ngõn hàng.
+Hoàn thiện và phỏt triển nghiệp vụ bảo hành như bảo lónh đấu thầu quốc tế, bảo lónh thực hiện hợp đồng, bảo lónh khả năng cung cấp hàng, bảo lónh nhận hàng, bảo lónh tiền đặt cọc, bảo lónh mở L/C trả chậm. Tuy nhiờn, đi đụi với nghiệp vụ bảo lónh, đặc biệt đối với L/C trả chậm cần nõng cao chất lượng thẩm định, thực hiện đỳng quy trỡnh nghiệp vụ bảo lónh L/C trả chậm đối với những mặt hàng trong danh mục cho phộp của nhà nước, khụng mở L/C trả chậm đối với hàng tiờu dựng, quản lý chặt chẽ tiền bỏn hàng.
+Phỏt triển cỏc dịch vụ thanh toỏn sộc du lịch, Visa card và hệ thống rỳt tiền tự động, tham gia tổ chức Master Card quốc tế, phỏt hành và thanh toỏn thẻ tớn dụng.
+Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hoỏ cỏc loại ngoại tệ trong kinh doanh cũng như cỏc hỡnh thức kinh doanh ngoại tệ (mua bỏn trao đổi ngay, mua bỏn cú kỳ hạn, nghiệp vụ hoỏn đổi) để đỏp ứng tốt nhất nhu cầu khỏch hàng.
+Mua bỏn trao ngay nhằm cõn bằng ngoại tệ cho cỏc hoạt động đối ngoại của khỏch hàng và trực tiếp kinh doanh với khỏch hàng
+Mua bỏn kỳ cú hạn: Cú thể ký hợp đồng mua ngoại tệ cú kỳ hạn của khỏch hàng và từ khi khỏch hàng nhận được thụng bỏo L/C hoặc ký hợp đồng
bỏn ngoại tệ cú kỳ hạn cho khỏch hàng để thanh toỏn ra nước ngoài trong thời gian tới.
-Đổi mới phong cỏch phục vụ, giao tiếo văn minh lịch sự.
Trong Marketing Ngõn hàng chớnh sỏch giao tiếp hằng ngày càng cú vị trớ quan trọng, nếu chỉ coi trọng chớnh sỏch quảng cỏo như quảng cỏo cho chế độ an toàn cỏc khoản tiền gửi tại Ngõn hàng, cỏc dịch vụ mà Ngõn hàng cung cấp là sai lầm. Trờn thực tế, sự quyết định lựa chọn của khỏch hàng trong giao tiếp nhiều khi khụng phải do quảng cỏo đưa lại, mà chớnh là do phong cỏch giao tiếp của Ngõn hàng.
Thỏi độ, phong cỏch giao tiếp chớnh là nghệ thuật lụi kộo khỏch hàng giữ khỏch hàng cú hiệu quả. Trong mắt khỏch hàng nhõn viờn là hỡnh ảnh của Ngõn hàng nờn khi thực hiện nghiệp vụ họ cũng khụng biết chớnh mỡnh đang làm Marketing.
Việc đổi mới phong cỏch làm việc, thỏi độ giao tiếp của cỏn bộ thanh