II- giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại sở giao dịch
2. Trong công tác cho vay và thu nợ:
2.1.1 Thực hiện thu thập và xử lí thông tin một cách chính xá c:
Trong điều kiện SGD hiện nay mới chỉ thực hiện cho vay đối với các Doanh nghiệp nhà nớc, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty t nhân. Vì vậy việc thu thập, phân tích xử lý kịp thời chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, năng lực kinh doanh của doanh nghiệp, các thông tin về thị trờng trớc khi đa ra quyết định cho vay luôn đợc coi trọng hàng đầu trong công tác thẩm định. Các thông tin thu thập đợc dùng để đánh giá chi phí tài sản, khả năng kiếm lời của ngời xin vay. Trong điều tra về đơn xin vay của doanh nghiệp ngân hàng cần phải biết về lịch sử của doanh nghiệp, sổ sách kế toán. Mối quan hệ của ngời lao động, kinh nghiệm trong việc phát triển và đa vào thị trờng các sản phảm mới, nguồn gốc của doanh thu và lợi nhuận.
Ngân hàng cũng cần phải biết về bản chất các hoạt động của doanh nghiệp những sản phẩm nào đợc buôn bán, sản xuất, những loại dịch vụ nào đợc đa ra, hàng hoá nào là chính, là phụ, phục vụ tiêu dùng hay sản xuất. Xa xỉ hay thiết yếu - đó sẽ là những thông tin có giá trị. Ngoài ra ngân hàng cũng cần thu thập các thông tin về tính ổn định của nguồn nguyên liệu, lao động, thị trờng nơi doanh nghiệp cung ứng sản phẩm. Các điều khoản mua bán, phơng pháp phân phối lợi nhuận v.v..
Để có đợc đầy đủ thông tin về tình trạng tài chính của doanh nghiệp, ngân hàng phải xem xét báo cáo tài chính, phỏng vấn ngời xin vay để có đợc những thông tin về mục đích vay tiền, thu thập các thông tin về tình hình vay trả của đơn vị vay vốn trong quá khứ để từ đó đa ra đánh giá về uy tín của đơn vị vay vốn. Bên cạnh đó ngân hàng còn điều tra các thông tin từ bên ngoài nh: thông tin điều tra nơi hoạt động sản xuất kinh doanh, điều tra từ các bạn hàng của đơn vị vay vốn, các nguồn thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nớc và Trung tâm thông tin phòng ngừa rủi ro của nhno&ptntvn ...Tuy nhiên hoạt động của các trung tâm này mới chỉ đạt đợc một số kết quả nhất định, cha đáp ứng đợc yêu cầu thực tế của hoạt động tín dụng. Vì vậy ngân hàng cần trang bị các phơng tiện thông tin hiện đại, tập huấn nghiệp vụ cho các cán bộ làm công tác thu thập thông tin phòng ngừa rủi ro nhằm trang bị phơng pháp tìm kiếm, tra cứu tạo lập thông tin về doanh nghiệp một cách chính xác.
Trong thời gian tới khi Sở thực hiện cho vay đối với hộ sản xuất thì nguồn thông tin thu thập chủ yếu ở đây là: Tên tuổi, địa chỉ của chủ hộ, trình độ học vấn, đạo đức, tính thật thà siêng năng, các tệ nạn nh nghiện rợu, nghiện hút ... kinh
nghiệm quản lý, tài sản hiện có, tình trạng gia đình (số lao động, số nhân khẩu), đối tợng xin vay vốn, diện tích canh tác, mức thu nhập bình quân/ tháng và một số tình hình khác ...
Trên cơ sở thông tin đã thu thập đợc tiến hành xử lý và phân tích các thông tin đó một cách chính xác và khoa học để từ đó đa ra những quyết định chính xác.