Giới thiệu về chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam(NHNo &PTNT Việt Nam ) là một trong các ngân hàng thơng mại lớn ở Việt Nam. Tổ chức tiền thân của nó là Ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam.
Chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT VN có trụ sở chính tại số 4 Phạm Ngọc Thạch, Đống Đa, Hà Nội. Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long (tên gọi cũ là Sở giao dịch NHNo & PTNT 1) là doanh nghiệp đợc nhà nớc xếp hạng I của một trong những ngân hàng thơng mại Quốc doanh lớn nhất Việt Nam, có uy tín trong và ngoài nớc. Tiền thân của chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long là Sở giao dịch I thành lập từ ngày 06/03/1991 đến ngày 14/04/2003, Sở giao dịch I đợc đổi tên thành Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long với chức năng kinh doanh là chính. Để nhanh chóng xây dựng thơng hiệu kinh doanh mới, đồng thời phát huy lợi thế của Chi nhánh cấp I Ban Giám đốc đã có nhiều giải pháp năng động sáng tạo.
Mô hình tổ chức của NHNo : Đơn vị hạch toán độc
lập
-Công ty kinh doanh
mỹ nghệ vàng bạc đá Đơn vị hạch toán độc lập
Đơn vị hạch toán phụ thuộc
HĐQT
Tổng giám đốc và bộ máy giúp việc
2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy của chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT
Cơ cấu tổ chức quản lý
Tính đến ngày31/12/2004. theo quy chế tổ chức và hoạt động của Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long, Giám đốc là ngời điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Chi nhánh với sự giúp đỡ của 3 phó giám đốc, trong đó có 1 phó giám đốc thờng trực. Dới ban giám đốc, Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long có các phòng nh sơ đồ dới.
Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long có 241 cán bộ, số cán bộ trên đợc hình thành từ các nguần:
+ Cán bộ của SGD NHNo & PTNT I.
+ Cán bộ tuyển dụng từ Sinh viên của các trờng Đại học, Cao đẳng và các nguồn khác của xã hội.
+ Cán bộ từ các đơn vị trong hệ thống ngân hàng điều về.
+ Cán bộ của nhà in Ngân hàng, Tổng Công ty Vàng bạc điều chuyển về, do sắp xếp lại các đơn vị trên.
Sơ đồ tổ chức hoạt động của chi nhánh Thăng LongNHNo & PTNT:
Giám đốc Phó GĐ phụ trách Tín dụng Phó GĐ phụ trách Kế toán Phó GĐ phụ trách Thanh toán quốc tế Phòng Phòng hành Phòng Thanh Phòng Phòng kiểm tra Phòng Các chi nhánh
o Phòng Tín dụng: thực hiện nhiệm vụ hết sức quan trọng đối với hoạt động Ngân hàng. Đó là việc sử dụng vốn để cho vay (dới các hình thức :chiết khấu, cho vay theo dự án, đồng tài trợ, bảo lãnh theo kỳ hạn và…
không kỳ hạn bằng VND, hoặc ngoại tệ ). Phòng tín dụng cũng chịu trách nhiệm quản lý về việc chi tiêu của các dự án và kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng. Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hớng khắc phục.
o Phòng Kế hoạch:căn cứ vào chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh đợc giao, hàng tuần, tháng có báo cáo và tổ chức đánh giá tình hình thực hiện, thờng xuyên chỉ đạo việc xây dựng cũng nh quyết toán công tác nguồn vốn và kế hoạch để rút ra mặt mạnh mặt yếu trong cơ cấu nguồn vốn huy động cũng nh trong công tác đầu t tín dụng để thực hiện đợc kế hoạch kinh doanh TW giao thực.
o Phòng thẩm định:thẩm định các dự án vay vốn, bảo lãnh vợt quyền phán quyết cho vay của Giám đốc các Chi nhánh hoặc những món vay do HĐQT, Tổng giám đốc hoặc Giám đốc chi nhánh quy định, chỉ định. Thu nhập, phân tích các thông tin kinh tế, thông tin khách hàng, thông tin thị trờng, có liên quan đến dự án cần thẩm định, để đảm bảo cho việc thẩm…
định có hiệu quả, đúng hớng. Tổ chức kiểm tra chuyên đề công tác thẩm định. Nhiệm vụ: Trực tiếp thẩm định các dự án do HĐQT, Tổng giám đốc chỉ định và thẩm định các dự án vợt quyền phán quyết của Chi nhánh. Làm đầu nối và tham gia thẩm định các dự án đồng tài trợ với các TCTD khác. Tiếp cận với các Bộ ngành có liên quan, các Tổng công ty và các địa phơng, để nắm bắt định hớng phát triển kinh tế, các định mức kinh tê kỹ thuật liên quan đến đối tợng đầu t; khai thác các dự án đầu t có hiệu quả; tham mu cho lãnh đạo trong việc làm đầu mối đồng tài trợ với các NHTM khác. Phối hợp với các Ban liên quan, tham mu cho lãnh đạo trong việc xác định mức cho vay đối với một số ngành kinh tế, ngành hàng và doanh nghiệp để đầu t… đúng hớng, phòng ngừa và phân tán rủi ro. Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của các chi nhánh theo quy định.
o Phòng Hành chính nhân sự:thực hiện công tác văn th, hành chính, quản trị, tuyên truyền, tiếp khách nhằm mục tiêu xây dựng các PGD văn…
minh, lịch sự, với chức năng nhân lực, phòng giúp giám đốc quy hoạch, sắp xếp và bố trí cán bộ, thực hiện các quyết định khen thởng, kỷ luật, thực hiện các chế độ chính sách đối với ngời lao động cũng nh đề xuất cho cán bộ đi học tập, tham quan … Nhiệm vụ: Xây dựng và triển khai chơng
trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn. T vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản chi nhánh NHNo&PTNT. Đầu mối cho việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu hỷ cán bộ
nhân viên. Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của ban lãnh đạo chi nhánh
o Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ: cũng giống nh bộ phận chức năng về kiểm tra kiểm toán ở bất kỳ đơn vị nào khác, phòng KTKTNB của NHNo Việt Nam thực hiện việc rà soát lại hệ thống kế toán và các quy chế kiểm toán nôị bộ, kiểm tra các thông tin do kế toán cung cấp, xem xét việc tính và ghi các chỉ tiêu trên các báo cáo tài chính, kiểm tra tính chiếm lợc và tính hiệu quả trong các đơn vị. Nhiệm vụ: Thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ kịp thời đề ra các biện pháp để uốn nắn sai lệch, sửa chửa khuyết điểm, phát huy các mặt mạnh, kiên quyết xử lý các trờng hợp cá nhân sai phạm. Báo cáo Tổng giám đốcNHNo, Giám đốc chi nhánh NHNo & PTNT kết quả kiểm tra và đề xuất biện pháp xữ lý, khắc phục khuyết điểm , tồn tại.
o Phòng Kế toán Ngân quỹ: – các cán bộ phòng kế toán, ngân quỹ không chỉ hạch toán các nghiệp vụ kinh doanh theo quy định mà còn tổ chức hạch toán, theo dõi các quỹ, vốn tập trung toàn hệ thống NHNo. Nhiệm
vụ: thực hiện các dịch vụ rút tiền tự động, két sắt, thu chi tiền mặt, ngân
phiếu thanh toán, vận chuyển tiền, quản lý kho, quỹ nghiệp vụ, tham gia thanh toán liên hàng phòng còn đảm nhận các công việc về tài chính,…
phân tích hoạt động tài chính, cho đến việc nộp ngân sách nhà nớc theo quy định.
o Phòng vi tính:
ứng dụng, quản lý hệ thống công nghệ thông tin tại chi nhánh đáp ứng yêu cầu hoạt động của chi nhánh.
o Phòng thanh toán quốc tế: Thực hiện các nghiệp vụ về TTQT( bao gồm
chiết khấu ,tái chiết khấu chứng từ, mở và theo dõi th bảo lãnh, th tín dụng theo lệnh của tổng giám đốc NHNo ). Phòng này còn thực hiện một chức năng quan trọng là tham gia đào tạo và tổ chức hớng dẫn các nghiệp vụ về TTQT trong hệ thống NHNo . Nhiệm vụ: Mở L/C thanh toán hàng nhập khẩu cho các khách hàng có nhu cầu, cho vay chiết khấu bộ chứng từ cho thế chấp làm nhiệm vụ thanh toán L/C khi đến hạn. Thực hiện các chức năng chuyển tiền và kinh doanh ngoại tệ đòi hỏi phải nắm bắt tình hình tỷ giá để kinh doanh có lãi.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT PTNT
Đối với một Ngân hàng thì nguồn vốn là yếu tố đầu vào của quá trình hoạt động kinh doanh. Khi nguồn vốn có cơ cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp thì sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng.
Bảng 1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh Thăng Long.
Đơn vị: tỷ VNĐ
Chỉ tiêu 2003 2004
Tổng số Tỷ trọng(%) Tổng số Tỷ trọng(%) Tổng nguồn vốn
1. Phân theo đơn vị tiền tệ
Bằng nội tệ
Bằng ngoại tệ quy đổi VNĐ
2. Phân theo ngành
Tiền gửi dân c
Tiền gửi: TCKT; TCXH Vốn uỷ thác đầu t Tiền gửi, vay khác
3. Phân theo thời hạn
Không kỳ hạn Kỳ hạn dới 12 tháng Kỳ hạn trên 12 tháng 6355 5456 899 1102 2706 1049 1498 3355 1220 1780 100% 87 13 17 42 17 24 53 19 28 8253 7130 1123 993 4227 1250 1783 3797 2195 2261 100% 86 14 12 51 15 22 46 27 27
( Nguồn số liệu: lấy từ phòng kinh doanh của Chi nhánh Thăng Long)
Nguồn vốn: 8253 tỷ VNĐ, tăng 23% so với năm 2003, trong đó: o Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền:
Nội tệ: 7.130 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 86% tổng nguồn vốn, tăng 23% so với năm 2003.
Ngoại tệ quy đổi theo VNĐ: 1.123 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 14% tổng nguồn vốn, tăng 25% so với năm 2003.
o Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:
Nguồn vốn không kỳ hạn: 3.797 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 46% tổng nguồn vốn, tăng 13% so với năm 2003.
Nguồn vốn có kỳ hạn < 12 tháng: 2.195 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn, tăng 80% so với năm 2003.
Nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên: 2.261 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn, tăng 26% so với năm 2003.
o Phân loại nguồn vốn:
Tiền gửi dân c: 993 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 12% tổng nguồn vốn, giảm 11% so với năm 2003.
Tiền gửi TCKT, TCXH: 4.227 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 51% tổng nguồn vốn, tăng 45% so với năm 2003.
Vốn uỷ thác đầu t: 1.250 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 15% tổng nguồn vốn, tăng 9% so với năm 2003.
Tiền gửi, vay khác: 1.783 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 22% tổng nguồn vốn, tăng 16% so với năm 2003.
Cho vay là một chỉ tiêu quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng dễ phát sinh rủi ro nhất do môi trờng pháp lý, môi trờng kinh tế, tính chất khách quan phức tạp. Dựa vào bảng sau chúng ta có thể nhìn nhận về các khoản cho vay của chi nhánh:
Bảng 2: Tình hình cho vay của chi nhánh Thăng Long.
Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiêu Tổng số31/12/2003Tỷ trọng(%) Tổng số31/12/2004Tỷ trọng(%)
1. Doanh số cho vay 3787424 100% 9063016 100%
Ngắn hạn 3030256 80 6740625 74 Trung dài hạn 757168 20 2322391 26 2. Doanh số thu nợ 2876962 7565394 Ngắn hạn 2614517 91 5598198 74 Trung dài hạn 262445 9 1967196 26 3. Tổng d nợ 1845277 3342899 Ngắn hạn 1094627 59 2215260 66 Trung dài hạn 750650 41 1127639 34 4. D nợ quá hạn 32852 24275 Ngắn hạn 23512 72 17877 74 Trung dài hạn 9340 28 6398 26
( Nguồn số liệu: lấy phòng tín dụng tại chi nhánh Thăng Long )
Nhìn vào tình hình cho vay vốn của chi nhánh Thăng Long ta thấy doanh số cho vay tăng qua các năm. Năm 2004, doanh số cho vay đạt 9063 tỷ VNĐ tăng 5275tỷ VNĐ so với năm 2003. Trong đó: doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2004 đạt 2322 tỷ VNĐ tăng 757 tỷ VNĐ so với năm 2003.
Xét về doanh số thu nợ đã đạt 2876 tỷ VNĐ năm 2003. Trong đó thu nợ quá hạn 31,5 tỷ VNĐ năm 2003. Sang năm 2004 doanh số thu nợ đạt 7565 tỷ VNĐ tăng 4688 tỷ VNĐ so với năm 2003. Trong đó thu nợ quá hạn 24,2 tỷ VNĐ. Nguyên nhân phát sinh nợ quá hạn: nợ quá hạn phát sinh thờng do các
không đúng theo tiến độ dự tính của phơng án. Vì vậy việc thu hồi vốn thờng chậm so với dự tính trên phơng án. Ngoài ra do cho vay tiêu dùng trả nợ bằng lơng của khách hàng thờng định kì thu nợ theo hàng tháng. Vì vậy khi khách hàng gặp khó khăn đột xuất hoặc đi công tác dẫn đến việc trả nợ không đúng kì hạn nên phải chuyển nợ quá hạn. Khả năng thu hồi nợ quá hạn: chi nhánh Thăng Long sẽ cố gắng tận thu tất cả các khoản nợ quá hạn dới 360 ngày. Chi nhánh luôn chấp hành quy định về chuyển nợ quá hạn, không có trờng hợp nào đến hạn mà không chuyển nợ quá hạn.
Tổng d nợ đến 31/12/2003 đạt 1845,2 tỷ VNĐ, trong đó: d nợ ngắn hạn 1094,6 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 59%/tổng d nợ; d nợ trung và dài hạn 750,6 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 41%/tổng d nợ. Đến năm 2004, tổng d nợ đạt 3342,8 tỷ VNĐ. Trong đó, năm 2004: d nợ ngắn hạn 2215,2 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 66%/ tổng d nợ, d nợ trung dài hạn: 1127,6 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 34%/ tổng d nợ.
Xét về nợ quá hạn đến 31/12/2003 là 32,8 tỷ VNĐ. Sang năm 31/12/2004, nợ quá hạn là 24,2 tỷ VNĐ, chiếm 0.73%/ tổng d nợ, giảm 9 tỷ VNĐ.
Nợ đã đợc xử lí rủi ro: 22 tỷ VNĐ
Thanh toán quốc tế:
Hoạt động Thanh toán quốc tế và Kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh Thăng Long năm 2004 tăng trởng mạnh mẽ cả về số lợng và chất lợng. Với sự u việt, đổi mới và hiện đại khi áp dụng mạng Korebank trong giao dịch, doanh số thanh toán đã tăng vợt mức kế hoạch năm 2004. Đánh giá lại cả một năm hoạt động có những mặt đựoc và cha đợc nh sau:
Bảng 3: Tình hình TTQT của chi nhánh Thăng Long.
Đơn vị tính: USD
Doanh số Năm 2003 Năm 2004
Số món Số tiền Số món Số tiền Tỷ lệ (%) đạt đ- ợc so với năm tr- ớc Hàng xuất khẩu 43 1.551.176 122 4.402.461 284 Hàng nhập khẩu 764 146.512.559 941 347.502.126 237 Dự án 02 60.450.000 8 562.800.000 931 Trả kiều hối 67 428.558 107 603.370 141 Điều chuyển vốn 35 15.937.121 67 29.300.444 184 Tổng số 921 148.821.571 1.245 944.608.401
( Nguồn số liệu: lấy từ phòng TTQT của Chi nhánh Thăng Long)
Ghi chú: Bảng số liệu bao gồm cả các ngoại tệ đã đợc quy đổi ra USD theo tỷ giá ngày thực tế giao dịch do Ngân hàng Ngoại thơng VN công bố.
Tổng thu về phí dịch vụ TTQT: 3.125.511.497 VNĐ.
Trong đó:
Thu từ dịch vụ TTQT: 2.185.384.127 VNĐ.
Thu lãi tiền gửi ký quỹ: 940.127.370 VNĐ.
Dựa vào bảng trên cho ta thấy, tổng doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh Thăng Long năm 2004 với tổng số 1245 món đạt 944 tỷ USD, tăng so với năm 2003. Trong đó hàng nhập khẩu: 941 món đạt 347,5 tỷ USD, tăng 237% so với năm 2003; thanh toán hàng xuất khẩu: 122 món đạt 4,4 tỷ USD tăng 284% so với năm 2003; thanh toán kiều hối : 107 món đạt 603 triệu USD tăng 141 % so với năm 2003 ; điều chuyển vốn: 67 món đạt 29,3 tỷ USD, tăng 184% so với năm 2003.
Trong năm 2004 chi nhánh hoạt động với tăng trởng mạnh về cả số lợng và chất lợng. Tổng doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh Thăng Long năm 2004 đạt 944 tỷ USD, tăng so với năm 2003. Tổng thu về phí dịch vụ TTQT là: 3125,5 tỷ VNĐ. Trong đó thu từ: dịch vụ TTQT: 2185,3 tỷ VNĐ; thu lãi tiền gửi kí quỹ 940,2 tỷ VNĐ.
Bên cạnh đó, vẫn còn những hạn chế đối với nghiệp vụ thanh toán quốc tế nh: Thiếu cán bộ làm nghiệp vụ giao dịch cũng nh để thực hiện mở rộng dịch vụ TTQT, mạng giao dịch cũng cha kết nối trực tiếp dịch vụ này giữa trung tâm và chi nhánh. Tăng trởng về doanh số xuất khẩu cha cao do gặp khó khăn khi cạnh tranh với các ngân hàng bạn về lãi suất, cơ cấu đầu t gửi tiền trên tài