Ngân hàng công thơng Bến Thuỷ trong những năm qua.
Hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ cũng nh hoạt động của các ngân hàng khác đều chịu sự tác động của môi trờng kinh doanh, chính sách pháp luật của Nhà nớc và các yếu tố liên quan đến bản thân ngân hàng. Do vậy hoạt động huy động vốn cũng chịu ảnh hởng trực tiếp từ nhiều nhân tố đó. Từ thực trạng huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng
Bến Thuỷ em rút ra đợc những thành tựu mà ngân hàng đã đạt đợc cũng nh những khó khăn còn vớng mắc nh sau:
1. Những kết quả đạt đ ợc.
Trong năm qua Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đã chủ động xác định rõ chiến l- ợc, phơng châm hoạt động kinh doanh trong từng thời kỳ. Trên cơ sở nghiên cứu, phân tích kỹ những khó khăn và thuận lợi, những thời cơ và thách thức của hoàn cảnh cụ thể cũng nh dự đoán những vấn đề mới nảy sinh. Vì vậy trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng đều đạt đợc nhiều thành tựu đáng kể. Sau đây là những thành tựu ngân hàng đạt đợc trong hoạt động huy động vốn
- Công tác huy động vốn ngày càng phát triển, doanh số huy động vốn tại chỗ ngày càng tăng lên, đáp ứng khả năng sử dụng vốn của ngân hàng, giảm bớt các khoản vay từ bên ngoài( nguồn vốn huy động tăng nhanh từ 199,224 tỷ đồng năm 1998 lên 581,081 tỷ đồng năm 2002).
- Các hình thức và nguồn huy động vốn càng ngày đợc đa dạng hoá.
- Các kênh huy động vốn càng ngày đợc mở rộng. Ngân hàng đã áp dụng thành công nghiệp vụ quỹ tiết kiệm gắn với dịch vụ thanh toán chuyển tiền nên đã tạo đợc sức hút khá lớn lợng khách hàng đến giao dịch.
- Cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng phục vụ hoạt động nghiệp vụ huy động vốn đã và đang đợc đổi mới, nâng cấp .
- Trình độ cán bộ ngày càng đợc nâng cao.
- Quan hệ của ngân hàng đối với các ngân hàng khác trong nớc ngày một phát triển hỗ trợ đắc lực cho việc huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng - Tích cực khai thác và huy động nguồn vốn tại chỗ, Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ đã tranh thủ đợc sự hỗ trợ kịp thời, có hiệu quả của nguồn vốn trong nội bộ Ngân hàng Công thơng Việt Nam, đáp ứng thoả mãn kịp thời mọi nhu cầu hợp lý về vốn của khách hàng .
Những thành tựu mà ngân hàng đạt đợc trong công tác huy động vốn là do: - Trạng thái phát triển của nền kinh tế tỉnh Nghệ An trong những năm qua. Những năm qua, với sự nỗ lực phấn đấu của toàn Đảng, toàn dân đã thu đợc những thành tựu đáng kể. Nền kinh tế tiếp tục phát triển trên nhiều lĩnh vực. Kết cấu hạ tầng đợc cải thiện, năng lực sản xuất đợc năng cao thúc đẩy tăng cờng và chuyển dịch cơ cấu ngành nghề, tạo điều kiện phát triển cho thời kỳ sau. Đời
sống vật chất của nhân dân ngày càng đợc nâng lên, rút ngắn khoảng cách chênh lệch về kinh tế của địa phơng so với mức trung bình của cả nớc. Những kết quả đạt đợc này đã góp phần thúc đẩy công tác huy động vốn của Chi nhánh.
- Ngân hàng đã sử dụng những hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng và tình hình phát triển của địa phơng, địa bàn mà ngân hàng hoạt động.
- Sự bố trí hợp lý các nhân viên ngân hàng vào công việc phù hợp của ban lãnh đạo ngân hàng. Thái độ phục vụ tận tình của nhân viên ngân hàng đối với khách hàng .
- Nhà nớc ta đã thành lập Công ty bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ lợi ích cho ngời gửi tiền, điều này làm tăng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng, đối với đồng tiền .
- Ngân hàng đã làm tốt công tác sử dụng vốn, hiệu quả kinh doanh cao. Do vậy uy tín ngân hàng đợc nâng lên trên thị trờng. Từ số lợng doanh nghiệp và tổ chức kinh tế, cá nhân quan hệ với ngân hàng phát triển. Điều này có nghĩa là tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng lên.
- Ngân hàng Công thơng Việt Nam luôn dành cho Chi nhánh một hạn mức vốn điều hoà cần thiết dựa trên yêu cầu của chính ngân hàng .
2. Những hạn chế và nguyên nhân.
2.1.Hạn chế.
- Cơ chế lãi suất cha thực sự tạo ra đợc sự hấp dẫn với khách hàng, trong đó các hình thức dịch vụ cũng cha đợc phát triển nhiều.
- Cha đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung và dài hạn .
- Chính sách khách hàng, công tác tuyên truyền quảng cáo cha đợc chú trọng. - Các dịch vụ mới, công cụ mới, phơng tiện mới cho hoạt động ngân hàng tuy có cố gắng cải thiện nhng vẫn còn chậm.
- Công tác thông tin trong hệ thống ngân hàng cha đợc vi tính hoá toàn bộ, hạn chế trong các công tác xử lý nghiệp vụ, hạn chế việc tìm hiểu thị trờng, tìm hiểu thông tin về khách hàng và đối thủ cạnh tranh.
- Cơ sở vật chất còn hạn chế, công nghệ còn lạc hậu, nhiều quỹ tiết kiệm của Chi nhánh còn hoạt động thủ công.
- Trong thời gian qua, Chi nhánh đã coi trọng và bồi dỡng nghiệp vụ cho cán bộ công nhân viên. Tuy nhiên, đội nghũ cán bộ còn non trẻ, thiếu kinh nghiệm, trình độ chuyên môn còn bị hạn chế.
- Tốc độ tăng trởng của vốn huy động tại chỗ hiện nay thấp hơn nhu cầu sử dụng vốn. Do vậy đơn vị phải nhận một lợng vốn điều hoà nội bộ hàng năm. Điều này càng làm cho sự phụ thuộc của chi nhánh với Ngân hàng Công thơng trung ơng Việt Nam ngày càng tăng.
2.2. Nguyên nhân.
- Những khó khăn của tỉnh Nghệ An ảnh hởng đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh.
Nghệ An vẫn là một tỉnh nghèo, tốc độ tăng trởng kinh tế cha tơng xứng với tiềm năng và lợi thế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế còn chậm và cha vững chắc. Công tác tổ chức, sắp xếp lại, cổ phần hoá doanh nghiệp Nhà nớc còn triển khai chậm. Do vậy hoạt động ngân hàng của Chi nhánh cũng bị ảnh hởng không tốt của nhân tố này.
- Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ phải chịu sự điều hoà trực tiếp của Ngân hàng Công thơng Việt nam nên các phơng thức huy động vốn mà ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ áp dụng phải tuân theo quy định của NHCTVN do vậy có những điều không phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng. Các hình thức huy động vốn của Chi nhánh còn bị hạn chế, do đó cần phải đa dạng hoá hơn nữa các hình thức huy động vốn nhằm tăng nguồn vốn huy động tại chỗ đáp ứng nhu cầu đầu t cho vay.
- Thời gian nhận tiền gửi của các Ngân hàng Thơng mại quốc doanh Việt nam hiện nay đều đợc quy định từ 7 giờ sáng cho đến 15 giờ 30 phút. Trong tình hình thức tế tỉnh Nghệ An, giờ làm việc là từ 7 giờ sáng cho đến 17 giờ. Nh vậy, Chi nhánh bị hạn chế bởi nguồn tiền gửi có thể nhận đợc là số tiền bán hàng trong ngày của các đơn vị kinh tế, số tiền của cán bộ công nhân viên sau giờ làm việc mới gửi đợc,...
- Ngân hàng công thơng Bến Thuỷ trớc đây là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thơng Nghệ An. Năm 1995 mới đợc nâng cấp trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt nam. Do đó trong tiềm thức của ngời dân, các tổ chức kinh tế đều cho rằng Chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thơng Nghệ An. Nên thay vì giao dịch với Chi nhánh thì họ lại giao dịch với Ngân hàng công thơng Nghệ An. Do vậy đã ảnh hởng rất nhiều tới số vốn huy động của Chi nhánh.
- Chi nhánh ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ nằm trên địa bàn Bến Thuỷ-Tr- ờng Thi không mấy thuận lợi, dân c chủ yếu là công nhân, thợ thủ công, buôn bán nhỏ với thu nhập thấp, tích luỹ ít ỏi. Điều này ảnh hởng trực tiếp tới lợng tiền gửi tiết kiệm mà Chi nhánh có thể huy động. Đặc biệt đối với Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ trong tổng nguồn huy động tại chỗ thì tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm khá cao (>70%). Do vậy nó càng ảnh hởng nhiều hơn tới công tác huy động vốn.
- Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ hoạt động trong môi trờng cạnh tranh khốc liệt. Tỉnh Nghệ An là một tỉnh nghèo, nền công nghiệp cha phát triển, thu nhập dân c thấp nhng trên địa bàn tỉnh tồn tại trên 20 ngân hàng và trên địa bàn thành phố Vinh có 6 ngân hàng trong đó có 4 ngân hàng thơng mại quốc doanh, 1 ngân hàng Trung ơng và 1 ngân hàng cổ phần. Do đó đã ảnh hởng trực tiếp tới công tác huy động vốn của Chi nhánh.
- Tâm lý a dùng tiền mặt của dân chúng cũng ảnh hởng rất nhiều tới công tác huy động vốn.
- Các quy định chung liên quan đến hoạt động ngân hàng cũng ảnh hởng tới công tác huy động vốn của Chi nhánh. Nh về tỷ lệ trữ bắt buộc đợc quy định đối với các Ngân hàng Thơng mại Quốc doanh là 5% trên tổng số d tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn dới 12 tháng; tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với số d tiền gửi ngoại tệ USD là 8%. Theo quy định (của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc) này thì khả năng mở rộng tín dụng sẽ bị ảnh hởng rất nhiều vì hiện nay Chi nhánh huy động chủ yếu là vốn ngắn hạn.
Chơng III
Giải pháp tăng cờng huy động vốn
của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Bến Thuỷ
Trong bất kỳ một nền kinh tế thị trờng nào thì việc huy động vốn trong nớc thông qua hệ thống ngân hàng luôn có tầm quan trọng. Vì ngân hàng đóng vai trò thu gom vốn trong nền kinh tế từ những ngời có vốn sang ngời cần vốn. Điều này lại càng có ý nghĩa hơn đối với các nớc đang phát triển nh Việt Nam. Muốn thu gom đợc nhiều vốn trong nền kinh tế thì ngân hàng phải tìm hiểu đợc những yêu cầu của công chúng khi đem tiền đến gửi ở ngân hàng là gì và đáp ứng tốt các nhu cầu đó. Sau đây là các giải pháp cho Chi nhánh NHCT Bến Thuỷ để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng nhằm huy động tối đa lợng tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế .