b. Hoạt động Sử dụng vốn
2.2.3.1. Theo nguồn huy động
Đối với ngân hàng thơng mại việc xác định một cách chính xác, đầy đủ và trọng tâm các nguồn hình thành nên nguồn vốn là vô cùng quan trọng, bởi nó liên quan hàng loạt các yếu tố, nội dung của việc hoạch định chính sách huy động vốn, đặc biệt là xây dựng kế hoạch hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Để từ đó có thế xác định chính xác lợng vốn mà ngân hàng có thể huy động đợc, thông qua việc tìm hiểu nắm bắt đợc các quy luật của hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng của các thành phần kinh tế đó. Sẽ giúp cho ngân hàng điều tiết các luồng tiền sao cho hợp lý, từ đó đảm bảo
tính thanh khoản của ngân hàng ở mức cao nhất. Cơ cấu nguồn vốn hình thành theo nguồn huy động của CNLH đợc thể hiện trong bảng số 07 sau.
Bảng 06: Phân theo nguồn hình thành
(Đơn vị: tỷ đồng)
Thực hiện Chỉ tiêu
31/12/2001 31/12/2002 31/12/2003
Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV Số tiền %/ΣNV
+/-
B. quân
Nguồn vốn hoạt động {ΣNV=A+B} 2.630 100% 3.812 100% 4.037 100% 703,5
A. Vốn huy động {A= 1+2+3+4} 1.930 73,4% 2.962 77,7% 3.137 77,7% 603,5
1. Tiền gửi Dân c 619 23,5% 734 19,3% 957 23,7% 169
2. Tiền gửi của tổ chức kinh tế 971 36,9% 1.362 35,7% 1.476 36,6% 252,53. Tiền gửi của TCTD, QHT 217 8,25% 422 11,1% 630 15,6% 206,5 3. Tiền gửi của TCTD, QHT 217 8,25% 422 11,1% 630 15,6% 206,5
4. Giấy tờ có giá 123 4,86% 444 11,6% 74 1,80% (24,5)
B. Vốn UTĐT (trừ NHCS) 700 26,6% 850 22,3% 900 22,3% 100
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2001, 2002, 2003)
Trong đó: ΣNV: Tổng nguồn vốn hoạt động; QHT: Quỹ hỗ trợ
Qua bảng số liệu cho thấy nguồn vốn huy động của Chi nhánh liên tục tăng qua các năm, và luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn hoạt động của Chi nhánh. Điều này đợc thể hiện qua tốc độ tăng trởng của tổng nguồn vốn hoạt động qua các năm, mức tăng trởng trung bình là 703,5 tỷ đồng/năm. Nguồn vốn huy động của Chi nhánh qua các năm cụ thể nh sau, năm 2001 đạt 1.930 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 73,40% so với tổng vốn hoạt
động, thì sang năm 2002, tăng lên 1.032 tỷ đồng tơng đơng 53,47%, năm 2003 con số này là 3.137 tỷ đồng, tăng 5,91% so với năm 2002, và bằng 1,625 lần so với cùng thời kỳ năm 2001. Mức tăng trởng bình quân của vốn huy động của Chi nhánh là 603,5 tỷ đồng/năm đạt tốc độ tăng trởng bình quân là 29,96%/năm.
Nhìn một cách tổng thể, trong tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc thì nguồn tiền gửi của các TCKT và dân c chiếm tỷ trọng lớn nhất, trên 50% tổng nguồn vốn hoạt động và thờng xuyên chiếm từ 70 đến 80% so với tổng lợng vốn huy động, phần còn lại là của các TCTD, nguồn vốn uỷ thác đầu t, và phát hành các giấy tờ có giá khác.
Ngoài các nguồn huy động và các khoản tiền gửi trên thì Chi nhánh còn huy động vốn qua hình thức phát hành các loại giấy tờ có giá, tuy không tốc độ tăng trởng không thực sự bền vững qua các năm, năm 2001 lợng vốn này là 123 tỷ đồng chiếm 6,37% so với tổng lợng vốn mà Chi nhánh huy động, trong đó kỳ phiếu chiếm 63,41%, kỳ phiếu chiếm 65,59%. Sang năm 2002, nguồn vốn huy động này đạt con số 444 tỷ đồng (chủ yếu là kỳ phiếu), tăng so với năm 2001 là 260,98%, chiếm tỷ trọng so với tổng vốn huy động là 14,99%. Năm 2003 con số này là 74 tỷ đồng, chỉ chiếm có 2,36% so với tổng nguồn vốn huy động và chỉ bằng 16,17% so với năm 2002 (số tuyệt đối giảm 370 tỷ đồng) và bằng bằng 60,16% so với năm 2001 (tơng đơng giảm 49 tỷ đồng)
Bên cạnh các nguồn trên thì Chi nhánh cũng rất quan tâm tới nguồn tiền gửi của các TCTD, mặc dù đây là nguồn có tính ổn định không cao và không thờng xuyên trong xuốt các thời kỳ hoạt động trong năm. Bởi đây là nguồn gửi chủ yếu nhằm mục đích thanh toán và chi trả dới hình thức ngân hàng đại lý và dịch vụ tơng ứng. Tuy nhiên qua phân tích cho thấy nguồn này chiếm tỷ trọng bình quân khoảng 10% so với tổng nguồn vốn hoạt động, năm 2001 lợng tiền mà các TCTD, các NHTM, là 217 tỷ đồng chiếm 8,25% so với tổng nguồn vốn hoạt động, và bằng 11,24% so với tổng nguồn vốn kinh doanh. Năm 2002 tăng lên so với năm 2001 là 205 tỷ đồng tơng đơng
94,47%, chiếm 11,07% và 190,32% so với cùng kỳ năm 2001. Mức tăng tr- ởng bình quân là 206,5 tỷ đồng, con số tơng đối là 71,80%.
Ngoài ra Chi nhánh còn tiếp nhận một lợng uỷ thác đầu t khá lớn của các tổ chức xã hội, tổ chức xã hội nghề nghiệp, các doanh nghiệp Nhà Nớc, các doanh nghiệp này tuỳ theo tính chất hoạt động và ngành nghề kinh doanh mà không đợc phép gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng
theo quy định của Nhà Nớc, và nh vậy họ biến tớng nguồn tiền nhàn rỗi thay vì gửi tiết kiệm, họ uỷ thác cho ngân hàng để đầu t. Mức tăng trởng của nguồn này qua các năm đạt khá cao và ổn định, năm sau cao hơn năm tr- ớc, tốc độ tăng trởng bình quân là 100 tỷ đồng/năm, tơng đơng 13,66%/năm. Tỷ trọng của nguồn này khá cao, trung bình là 23,74% so với tổng vốn hoạt động kinh doanh, và bằng 31,22% so với tổng vốn mà Chi nhánh huy động đ- ợc.
Nh vậy có thể thấy nguồn vốn của CNLH đợc hình thành từ nhiều nguồn và có cơ cấu đa dạng khác nhau, sự tăng trởng không ngừng và của nguồn vốn huy động tại Chi nhánh cho thấy việc thực hiện đồng bộ, nhất quán các biện pháp, nghiệp vụ, và hàng loạt chính sách khác nhau nhất là chính sách huy động vốn, đã mang lại cho Chi nhánh những kết quả rất đáng mừng.
Trong các nguồn hình thành trên, thì nguồn uỷ thác đầu t và một phần nhỏ của các doanh nghiệp, các tổ chức là ổn định hơn cả, nó vừa có tính biến động thấp, và thông thờng nó mang tính chu kỳ nhất định. Điều này tạo thuận lợi lớn cho Chi nhánh trong việc đảm bảo khả năng thanh khoản. Còn các nguồn khác nhìn chung không ổn định, tính biến động cao, ngân hàng không thể dự báo chính xác chu kỳ biến động và nh vậy khó có thể yên tâm sử dụng vào hoạt động kinh doanh và vào những mục đích, và với nguồn này nếu có sử dụng thì phải tiến hành dự trữ một khoản lớn (theo quy định của Ngân hàng Nhà Nớc, và dự trữ thanh toán của Chi nhánh- nếu cần thiết) nhằm đảm bảo khả năng thanh khoản của ngân hàng.
Và cuối cùng, chúng ta có thể thấy rằng việc xác định cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng là vô cùng quan trọng, nó vừa giúp Chi nhánh duy trì hoạt động ổn định, xây dựng đợc chính xác chiến lợc lâu dài, đặc biệt là xác định đợc đúng đối tợng khách hàng, từ đó có những chính sách hợp lý, tạo điều kiện để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, cũng nh việc hoạch định chính sách huy động vốn của Chi nhánh Láng Hạ.