5. Nội dung và các kết quả đạt được (theo mục tiêu nghiên cứ u,…)
2.1.6.2 Các hình thức huy động vố n
Nghiệp vụ huy động vốn là hoạt động tiền tệ có ý nghĩa đối với bản thân ngân hàng cũng nhưđối với xã hội. Trong nghiệp vụ này, Ngân hàng thương mại cũng được sử dụng các biện pháp và công cụ cần thiết mà pháp luật cho phép
để huy động các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội, làm nguồn vốn tín dụng để cho vay đối với nền kinh tế. Kết quả của nghiệp vụ nguồn vốn là tạo ra “nguồn tài nguyên” đểđáp ứng các nhu cầu của nền kinh tế. Hiện nay, ở nước ta có các hình thức huy động chủ yếu sau
Mở tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn cho khách hàng (tiền gửi hoạt kỳ)
Tiền gởi thanh toán không kỳ hạn là loại tiền gởi mà khách hàng có thể
rút ra bất cứ lúc náo mà không cần báo trước cho ngân hàng và ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu đó của khách hàng, khách hàng cũng có quyền ký Séc thanh toán nên tài khoản này còn gọi là tài khoản giao dịch.
Ngành của khách hàng gởi tiền thanh toán nhằm để an toàn về tài sản thực hiện các khoản chi trả trong hoạt động sản xuất kinh doạnh và tiêu dùng tiện lợi trong việc thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt được ngân hàng đáp ứng các dịch vụ của mình. Đối vợi loại tiền gởi này ngân hàng chỉ có thể sử dụng một tỷ lệ nhỏđể cho vay và đầu tư,... phần còn lại đểđáp ứng nhu cầu khách hàng. Vì vậy thông thường ngân hàng áp dụng mức lãi suất thấp đối với loại tiền gởi này.
Mở tài khoản tiền gửi thanh toán có kỳ hạn (định kỳ)
Các doanh nghiệp và cá nhân có những khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng có thể ký thác vào ngân hàng với hình thức tiền gởi có kỳ hạn, theo nguyên tắc đối với loại tiền gởi này thì khách hàng chỉ được rút ra khi đáo hạn. Tuy nhiên, do áp lực cạnh tranh mà ngân hàng thường cho phép khách hàng rút
tiền ra trước thời hạn với điều kiện người gởi tiền không được hưởng lãi suất hoặc chỉ được hưởng lãi suất theo tiền gởi không kỳ hạn tùy theo chính sách huy
động vốn của mỗi ngân hàng
Đối với Ngân hàng, tiền gởi có kỳ hạn là nguồn vốn ổn định của ngân hàng, do đó lãi suất mà ngân hàng chi trả cho loại tiền gởi này cao hơn lãi suất tiền gởi thanh toán không kỳ hạn
Để khuyến khích khách hàng gởi tiền có kỳ hạn tai ngân hàng, có ngân hàng áp dụng nguyên tắc thời hạn càng dài lãi suất càng cao.
Tiền gửi tiết kịêm
Là khoản tiền của cá nhân và hộ gia đình được gởi vào tài khoản tiền gởi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định cuả
ngân hàng nhận gởi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về
bảo hiểm tiền gởi
Đây là hình thức huy động tiền gởi theo kiểu truyền thống của ngân hàng. Đối với ngân hàng hình thức gởi tiền này tạo cho ngân hàng nguồn vốn ổn
định. Mặc dù món tiền gởi từ cá nhân thường là nhưng do ngân hàng huy động số đông cá thể và hộ gia đình nên cũng đem lại cho ngân hàng nguồn vốn lớn để
kinh doanh.
Kỳ phiếu Ngân hàng có ngành
Kỳ phiếu ngân hàng có ngành là công cụ để huy động vốn vào ngân hàng do ngân hàng phát hành nhằm ngành kinh doanh nhất định trong một thời kỳ.
Kỳ phiếu ngân hàng có ngành là một loại giấy nhận nợ (chứng chỉ
nhận nợ) nhằm huy động vốn trong dân cư một cách linh hoạt đáp ứng vốn đầu tư cho sản xuất, cho một số chương trình, một số dự án kinh tế hoặc kinh doanh của ngân hàng. Kỳ phiếu có ngành được phát hành bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ. Kỳ phiếu được bán cho mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam, theo nguyên tắc tự nguyện. Ngân hàng đảm bảo việc thanh toán kỳ phiếu định kỳ cả vốn và lãi như đã ghi trên kỳ phiếu phát hành. Kỳ phiếu có các dạng như sau:
• Có ghi danh hoặc không có ghi danh người mua
• Trả lãi sau hoặc trả lãi trước theo từng kỳ hạn
• Bằng VND hay USD
Kỳ phiếu được in ấn theo mẫu quy định chung trong toàn ngành và
được quản lý chặt chẽ an toàn tuyệt đối đúng quy định của chếđộ quản lý chứmg từ có giá
Căn cứ vào tình hình nguồn vốn phục vụ cho sản xuất và theo các dự
án đầu tư mà ngân hàng đuợc phép phát hành kỳ phiếu hay không. Nếu được phép phát hành sẽ phải tiến hành thông báo hoặc quảng câo trên các phương tiện thông tin đại chúng
Ngân hàng thực hiện chiết khấu kỳ phiếu nếu chủ sở hữu muốn bán lại cho Ngân hàng, giá chiết khấu được niêm yết tại các đơn vị trực thuộc của ngân hàng.
Ngân hàng phải đãm bảo thanh toán đủ số tiền mệnh giá ghi trên tờ
phiếu cho sở hữu hợp pháp của kỳ phiếu khi đến hạn. Ngày đến hạn là ngày ghi trên tờ phiếu.
Trái phiếu Ngân hàng
Trái phiếu Ngân hàng là công cụ huy động vốn dài hạn vào Ngân hàng nó là một loại chứng khoán có thể mua bán trên thị trường chứng khoán. Ở nước ta trái phiếu thường có kỳ hạn một năm trở lên.
Trái phiếu Ngân hàng là giấy chứng nhận nợ người đầu tư vốn, người sử dụng trái phiếu được hưởng thu nhập ( trả lãi) trên số tiền mua trái phiếu và
được trả lại gốc khi đến thời hạn của trái phiếu. Trái phiếu thường có các hình thức sau:
• Phát hành trái phiếu cho từng công trình, từng dự án.
• Phát hành trái phiếu trên từng địa bàn lãnh thổ để tạo vốn đầu tư
cho một số dự án, công trình