- In thẻ và mã hoá thông tin thẻ
1.2.1.5.2Rủi ro trong khâu thanh toán
phát hành Ngânhàng thanh toán
1.2.1.5.2Rủi ro trong khâu thanh toán
Đây là khâu phát sinh rủi ro chính trong kinh doanh thẻ. Hàng loạt thiệt hại của ngân hàng và các tổ chức thẻ quốc tế phát sinh gần đây đều xảy ra trong khâu lu hành và thanh toán thẻ.
* Thẻ giả
Thẻ do các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân làm giả căn cứ vào các thông tin có đợc từ các chứng từ giao dịch của thẻ hoặc thẻ mất cắp, thất lạc. Thẻ giả đợc
sử dụng để tạo ra các giao dịch giả mạo, gây tổn thất cho các ngân hàng phát hành.
* Thẻ mất cắp, thất lạc
Mất thẻ là trờng hợp khá phổ biến trong khâu lu hành. Nó dẫn tới hàng loạt các nguy cơ rủi ro khác. Chủ thẻ bị mất cắp hoặc bị thất lạc thẻ và thẻ đợc ngời khác sử dụng trớc khi chủ thẻ kịp thông báo cho ngân hàng phát hành biết để có biện pháp hạn chế sử dụng hoặc thu hồi thẻ. Các tổ chức tội phạm có thể in nổi mã hoá lại thẻ để thực hiện các giao dịch giả mạo. Trờng hợp này dẫn đến các rủi ro cho ngân hàng thanh toán hoặc ngân hàng phát hành.
* Tạo băng từ giả
Đây là loại giả mạo giao dịch thẻ sử dụng công nghệ kĩ thuật cao trên cơ sở thu thập thông tin trên băng từ của chủ thẻ thanh toán tại các cơ sở chấp nhận thẻ. Các tổ chức tội phạm làm thẻ giả sử dụng các phần mềm riêng rẽ để mã hoá và tạo các băng từ trên thẻ giả, sau đó sẽ thực hiện các giao dịch giả mạo. Trong truờng hợp này dẫn đến các rủi ro cho ngân hàng thanh toán, ngân hàng phát hành, chủ thẻ. Loại giả mạo này đang có xu hớng gia tăng ở các nớc có hoạt động kinh doanh thẻ phát triển.
* Rủi ro về đạo đức
Rủi ro này phát sinh khi nhân viên các cơ sở chấp nhận thẻ đã cố tình in ra nhiều bộ hoá đơn thanh toán thẻ, nhng chỉ giao một bộ hoá đơn cho chủ thẻ ký thanh toán. Sau đó bộ hoá đơn in d sẽ bị giả mạo chữ ký của khách hàng để yêu cầu ngân hàng thanh toán chi trả. Thiệt hại xảy ra có thể làm ảnh hởng đến ngân hàng thanh toán hoặc ngân hàng phát hành.
Tóm lại, hoạt động kinh doanh nào cũng đều hàm chứa khả năng rủi ro. Kinh doanh trong lĩnh vực thanh toán thẻ cũng không phải là ngoại lệ. Do đó, để nâng cao chất lợng trong kinh doanh thẻ, giảm mất mát và tối đa hoá thu nhập, ngân hàng cần đặc biệt chú trọng vào công tác phòng chống rủi ro.