II. Nguồn vốn của ngân hàng thơng mại và các nhân tố tác
2. Chức năng, nhiệm vụ chủ yếu của Sở giao dịch
2.1. Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của Sở giao dịch:
Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt nam thành lập trên cơ sở sắp xếp lại Sở kinh doanh hối đoái, là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc, đại diện theo uỷ quyền của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ do sự cam kết của Sở giao dịch trong phạm vi uỷ quyền. Sở giao dịch có các nhiệm vụ:
*Quản lý vốn nội, ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của Ngân hàng Nông nghiệp. Cân đối điều hoà vốn ngoại tệ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp. Chấp hành quy chế về dự trữ bắt buộc, trạng thái ngoại tệ của Ngân hàng Nhà nớc.
*Là đầu mối thực hiện thanh toán quốc tế, quản lý tài khoản tiền gửi ngoại tệ của các đơn vị thành viên tại Sở giao dich và của Ngân hàng Nông nghiệp tại các ngân hàng khác.
*Đầu mối kinh doanh trên thị trờng liên ngân hàng trong và ngoài nớc. *Phát triển và quản lý hệ thống ngân hàng đại lý của Ngân hàng Nông nghiệp.
*Huy động vốn:
Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nớc và ngoài nớc bằng đồng Việt nam và ngoại tệ.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.
Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của Chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc.
Vay vốn ngắn hạn, trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.
*Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với khách hàng.
*Thực hiện các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng: Thanh toán quốc tế; bảo lãnh, tái bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ ; mua, bán ngoại tệ; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; chiết khấu các loại giấy tờ trị giá bằng tiền; dịch vụ ngân quỹ nh: két sắt, nhận cất giữ các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán và các dịch vụ ngân hàng khác đợc Nhà nớc cho phép.
*Thực hiện quan hệ đại lý thanh toán và dịch vụ ngân hàng đối với ngân hàng nớc ngoài.
*Đầu t dới các hình thức nh: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu t khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi đợc Ngân hàng Nông nghiệp cho phép.
*Thực hiện thử nghiệm các dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
*Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vị Sở theo quy định.
*Chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và theo yêu cầu đột xuất của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp.
*Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp giao.
2.2. Cơ cấu tổ chức và điều hành
Theo quyết định 235/HĐQT/NHNo-02 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch gồm có: Phòng kinh doanh, phòng kinh doanh ngoại tệ, phòng kế toán ngân quỹ, phòng SWIFT, phòng thanh toán quốc tế, phòng hành chính nhân sự…
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt nam
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng nh sau:
Giám đốc Phó Giám đốc Phòng Kinh doanh ngoại tệ Phòng Kế toán- ngân quỹ Phòng SWIFT Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ Phòng Vi tính Phòng Hành chính- Nhân sự Phòng Kinh doanh Phòng Giao dịch
a) Phòng kinh doanh:
Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác tín dụng của chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc. Triển khai, thực hiện các chơng trình dự án bằng nguồn vốn chỉ định, uỷ thác của chính phủ, tổ chức tài chính, cá nhân trong và ngoài nớc. Trực tiếp thẩm định dự án về: Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu; bảo lãnh L/C trả chậm...Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ. Cho vay chiết khấu các loại giấy tờ có giá trị bằng tiền, cho vay theo chơng trình, dự án kinh tế (đồng tài trợ) tuỳ theo tính chất và khả năng nguồn vốn. Tổng hợp phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng.
Tổ chức thực hiện thông tin phòng ngừa và xử lý rủi ro về tín dụng. Chấp hành chế độ báo cáo thống kê; kiểm tra nghiệp vụ chuyên đề theo quy định. Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc Sở giao. Nghiên cứu đề xuất áp dụng lãi xuất cho vay, lãi suất huy động vốn tại Sở giao dịch theo quy định. Xây dựng phơng án chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn của Sở giao dịch. Tổ chức thực hiện các sản phẩm dịch vụ mới trong kinh doanh.
Xây dựng và tổ chức kế hoạch kinh doanh; tổng hợp, phân tích, đánh giá kết quả kinh doanh hàng năm, hàng quý, hàng tháng.
b) Phòng kinh doanh ngoại tệ:
Thờng xuyên theo dõi diễn biến tỷ giá, lãi suất trong thị trờng trong và ngoài nớc, tham mu cho lãnh đạo điều chỉnh họat động kinh doanh của Sở. Lập hệ thống tỷ giá tại Sở giao dịch và trao đổi giúp các chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam xác định tỷ giá cạnh tranh với các ngân hàng thơng mại trên cùng địa bàn. Đại diện ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam giao dịch mua bán ngoại tệ trên thị tr- ờng liên ngân hàng. Thực hiện các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền mua bán ngoại tệ... Theo dõi, xử lý trạng thái ngoại hối của hệ thống ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam theo quy định của Ngân hàng nhà nớc. Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay vốn nội ngoại tệ trên thị trờng liên ngân hàng. Quản lý tài khoản tiền gửi nội,
ngoại tệ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tại các ngân hàng khác, thực hiện điều chuyển vốn giữa các tài khoản. Theo dõi, thực hiện dự trữ bắt buộc nội, ngoại tệ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tại ngân hàng nhà nớc. Thực hiện mua bán, chiết khấu các chứng từ có giá ngắn hạn trên thị trờng liên ngân hàng theo uỷ quyền của tổng giám đốc. Thống kê theo quy định và các nhiệm vụ khác đợc Giám đốc Sở giao dịch giao.
c) Phòng kế toán ngân quỹ.
Tổ chức hạch toán, theo dõi các quỹ vốn tập trung. Thực hiện hạch toán kế toán các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay và các nghiệp vụ kinh doanh khác. Thực hiện công tác thanh toán, tham gia thanh toán liên hàng. Trực tiếp thực hiện các dịch vụ rút tiền tự động, dịch vụ két sắt, nghiệp vụ nhận, cất giữ các giấy tờ có giá và các tài sản quý khác cho khách hàng. Thực hiện các nghiệp vụ thu chi tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, vận chuyển tiền trên đờng đi và quản lý an toàn kho, quỹ. Xây dựng kế hoạch tài chính; quyết toán thu chi tài chính. Thực hiện phân tích, đánh giá hoạt động tài chính. Tổng hợp, lu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán kế toán. Thực hiện nộp ngân sách nhà nớc theo luật định. Thực hiện các nghiệp vụ khác do Giám đốc giao.
d) Phòng SWIFT
Làm đầu mối quan hệ đối với các cơ quan, tổ chức có liên quan tới SWIFT. Quản trị, cập nhật và vận hành hệ thống SWIFT, Telex, SWIFT in, SWIFT out. Thiết lập và duy trì hệ thống đại lý song phơng với các ngân hàng trên thế giới. Thiết lập, quản lý, sử dụng mã thanh toán quốc tế. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho các chi nhánh. Kiểm soát chuyển ngoại tệ và thanh toán ra ngoài hệ thống theo chỉ định của Tổng giám đốc. Tham gia công tác đào tạo, đào tạo lại cho các chi nhánh về việc thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo tiêu chuẩn SWIFT. Thực hiện quan hệ đại lý trong thanh toán quốc tế và quản trị, cập nhật, vận hành hệ thống mạng sử dụng trong thanh toán quốc tế. Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê theo quy định. thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc giao.
e) Phòng thanh toán quốc tế
Mở và theo dõi th bảo lãnh, th tín dụng. Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Thực hiện nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu bộ chứng từ. Lập các điện tra soát, xác nhận mua bán ngoại tệ, giao dịch tiền gửi, điện chuyển vốn, chuyển tiền thanh toán qua mạng SWIFT. Tham gia đào tạo, tổ chức hớng dẫn các nghiệp vụ về thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Thực hiện các nghiệp vụ khác do Giám đốc giao.
f) Phòng hành chính nhân sự
Thực hiện công tác văn th, hành chính, quản trị. Thực hiện nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Thực hiện tuyên truyền, tiếp thị, lễ tân, tiếp khách. Giúp Giám đốc quy hoạch cán bộ; sắp xếp, bố trí cán bộ trong Sở, làm các quyết định về khen thởng, kỷ luật đối với cán bộ khi đã có quyết định của hội đồng khen thởng và kỷ luật cán bộ của cơ quan, thực hiện các chính sách và chế độ đối với ngời lao động. Đề xuất việc cử cán bộ đi học tập, tham quan, khảo sát trong và ngoài nớc. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.