II. Thực trạng huy độngvốn tại Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và
2. Đánh giá chung về thực trạng huy độngvốn tại Sở giao dịch
2.2. Những hạn chế vớng mắc còn tồn tại và nguyên nhân ảnh hởng
a) Những hạn chế vớng mắc còn tồn tại:
Mặc dù trong những năm qua Sở giao dịch NHNo&PTNT đã đạt đợc nhiều kết quả đáng khích lệ, tuy nhiên hoạt động huy động vốn vẫn tồn tại một số hạn chế đó là:
Chi phí về tài chính lớn :Trong những thời kỳ thiếu vốn VND trong thanh toán của toàn hệ thống, Sở giao dịch đã phải sử dụng nhiều biện pháp để đảm bảo dự trữ bắt buộc và có vốn cho thanh toán và chi phí về tài chính là tơng đối lớn làm giảm lợi nhuận.
Cha thu hút đợc nhiều khách hàng tiềm năng: Trong 3 năm qua Nguồn vốn tăng trởng nhanh nhng tập trung vào một số khách hàng lớn nên hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch dễ bị ảnh hởng bởi các quyết định và tình hình kinh doanh của các đối tợng này. Nguồn huy động trong dân c tăng chậm hiệu quả công tác khách hàng còn hạn chế, cha thu hút đợc khách hàng
xuất khẩu để có ngoại tệ , cha có khách hàng sản xuất vật chất có nhu cầu vay vốn ổn định với rủi ro thấp, hạn chế việc cung ứng ngoại tệ để thanh toán . Việc chỉ đạo sử lý thu hồi nợ quá hạn Sở giao dịch đã tập trung nhiều công sức nhng kết quả thu đợc còn thấp làm nguồn vốn bị đọng cao. Tài sản bảo đảm tiền vay có nhiều tranh chấp, không đầy đủ yếu tố pháp lý nên rất khó khăn trong việc xử lý tài sản để thu nợ làm cho nguồn vốn bị chôn vào các tài sản này.
Chênh lệch lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào có xu hớng bị thu hẹp dần : Về chi phí huy động vốn, chênh lệch lãi suất đầu ra và đầu vào của Sở giao dịch trong thời gian qua có xu hớng thu hẹp dần. Điều này cần phải chú ý bởi sự thu hẹp chênh lệch lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào làm ảnh hởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch.
Biên chế lao động còn thiếu, ,màng lới còn quá ít :Khối lợng công việc của Sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tăng lên nhiều, biên chế lao động đợc bổ sung nhng cha cân xứng, nhiều phòng chuyên môn hiện nay còn thiếu cán bộ làm việc, mặt bằng chật hẹp làm hạn chế chất lợng giao dịch phục vụ khách hàng, đặc biệt là công tác huy động tiết kiệm.
Còn nhiều vớng mắc bộc lộ khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng : Các dịch vụ ngân hàng hiện đại nh ATM, ebanking, mới phát triển và đi vào hoạt động tuy nhiên khi khách hàng sử dụng các dịch vụ này còn gặp phải nhiều sự cố do máy móc, kỹ thuật và cách sử dụng.
B )Nguyên nhân của các hạn chế:
Nh đã đề cập ở phần trên, trong những năm vừa qua, trong hoạt động huy động vốn Sở giao dịch đã tồn tại một số vớng mắc, khó khăn, vậy những điểm hạn chế đấy là do những nguyên nhân nào gây ra, qua sự phân chia một cách tơng đối thì chúng ta có thể chia ra hai nhóm nguyên nhân đó là
+ Môi trờng kinh tế xã hội còn tiềm ẩn nhiều bất ổn. Nền kinh tế nớc ta phát triển trong bối cảnh nền kinh tế toàn cầu tăng trởng ở mức thấp, thị tr- ờng tài chính, tiền tệ quốc tế có nhiều biến động phức tạp, đầu t nớc ngoài giảm sút. Nền kinh tế nớc ta tăng trởng cha thật ổn định, tốc độ tăng trởng kim ngạch xuất khẩu cha cao, có nhiều mặt hàng có kim nghạch xuất khẩu bị giảm xút. Bên cạnh đó thì giá vàng và thị trờng bất động sản biến động mạnh, trong khi đó thì hoạt động đầu t trong nớc còn nhiều hạn chế. Những yếu tố đó làm hạn chế việc mở rộng thị trờng tín dụng bởi các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong kinh doanh. Thị trờng tín dụng không đợc mở rộng làm hạn chế đến hoạt động huy động vốn. Hơn nữa tình hình kinh tế nh vậy còn tác động đến tâm lý ngòi dân, họ sẽ e dè khi gửi tiền và thờng chọn gửi tiền với các kỳ hạn ngắn làm cản trở đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
+Việc huy động vốn còn gặp khó khăn khi thu nhập và tích luỹ của dân c nhìn chung còn cha cao.
+ Loại hình huy động cha đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng đa dạng của ngời dân.
+Cạnh tranh giữa các Ngân hàng thơng mại trên địa bàn Hà Nội ngày càng gay gắt, đặc biệt là cạnh tranh về lãi suất, cạnh tranh về thị phần cho vay đối với khách hàng có uy tín. Lãi suất huy động vốn nội tệ có xu hớng liên tục tăng làm tăng chi phí trong hoạt động huy động vốn của Sở giao dịch .
+Lãi suất ngoại tệ USD trên thị trờng tiền tệ quốc tế duy trì ở mức thấp gây khó khăn cho công tác huy động vốn ngoại tệ, USD trong một số thời điểm vừa giảm lợi nhuận của nguồn vốn đầu cơ ra nớc ngoài, ảnh hởng đến tình hình tài chính của toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt nam
+Thị trờng tài chính, tiền tệ của nớc ta cha thật sự phát triển, tính thanh khoản của các tín phiếu, trái phiếu của ngân hàng phát hành cha cao, do đó ít thu hút đợc sự quan tâm của dân chúng.
+Môi trờng pháp lý còn một số điểm thiếu đồng bộ, thống nhất, đôi khi luật các tổ chức tín dụng và luật Ngân hàng Nhà nớc còn tồn tại một số mâu thuẫn trong việc thực hiện. Sự điều chỉnh, sửa đổi luật pháp đôi khi gây ra những khó khăn trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
-Các nguyên nhân mang tính chủ quan:
+Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam mới đợc thành lập do đó sự hiểu biết của khách hàng đối với Sở giao dịch là còn hạn chế, đòi hỏi phải có thời gian.
+Tuy Sở giao dịch đợc định vị ở nơi trung tâm thuận lợi cho việc kinh doanh nhng mặt bằng giao dịch chật hẹp, gây khó khăn trong hoạt động kinh doanh, ngoài ra mạng lới của Sở giao dịch còn quá ít, trong năm 2002 mới mở đợc thêm 1 phòng giao dịch. Vì mạng lới còn nhỏ nên việc huy động vốn gặp phải nhiều khó khăn.
+ Kỳ hạn và các hình thức huy động vốn tại Sở giao dịch trong 3 năm qua đã đợc đa dạng hoá với các kỳ hạn và loại hình phong phú hơn trớc tuy nhiên nhìn chung các loại hình huy động vốn tại Sở giao dịch cũng nh ở các ngân hàng thơng mại của Việt nam còn cha phong phú nên cha khai thác đợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi.
+Công tác quảng cáo, tiếp thị đã đợc quan tâm thực hiện, tuy nhiên những hoạt động này cha mang lại đợc nhiều tác động tích cực cho hoạt động kinh doanh của Sở giao dịch.
+ Dịch vụ ATM tuy mới phát triển nhng cha rộng rãi, với xu hớng phát triển chung của đất nớc và của Hà Nội thì nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại trong tơng lai là rất lớn. Song do Sở giao dịch trực thuộc hệ thống NHNo nên việc phát triển các dịch vụ hiện đại phải tuân theo định h- ớng chiến lợc chung của toàn nghành ngân hàng nông nghiệp, điều đó cũng là khó khăn, Sở giao dịch không đợc tự chủ hoàn toàn trong việc phát triển các dịch vụ này.
+Các chơng trình tin học cha đáp ứng đợc hoàn toàn nhu cầu của công việc : Tuy Sở giao dịch và NHNo&PTNT Việt nam luôn trú trọng việc cập nhật, hoàn thiện các chơng trình tin học tuy nhiên hiện nay một số chơng trình tin học vẫn cha đáp ứng đợc nhu cầu giao dịch, nhu cầu quản lý và điều hành điều đó gây ra những sự tốn kém về công sức cho ngân hàng trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng.
Ch
ơng III : Giải pháp huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh tại sở giao dịch ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam.