3. 2.1 Giải pháp mang tính trực tiếp.
3.2.1.6. Ngăn ngừa các khoản vay dẫn đến nợ quá hạn
Trong số các khoản cho vay đôi khi các NHTM gặp phải một số khoản cho vay có rủi ro thất thoát lớn hơn dự đoán ban đầu, hoặc rủi ro lớn hơn mức mà NH chấp nhận đợc, khoản cho vay loại này trở thành một khoản cho vay có vấn đề (một khoản cho vay có vấn đề là khoản cho vay mà thoả thuận hoàn toàn bị đổ vỡ lớn, gây ra một sự chậm trễ bất hợp lý trong việc thu hồi nợ của NH, trong đó dờng nh cần phải có hành động pháp lý để thực hiện thu hồi hoặc trong một khoản vay đó dờng nh có khả năng thất thoát gặp nhiều khó khăn). Muốn
tránh những tổn thất bất hợp lý thì cán bộ tín dụng phải xác định đợc ngay lập tức khi các khoản vay có vấn đề, nếu không tình hình sẽ trở nên xấu hơn tới mức không còn có giải pháp nào khác ngoài việc chấp nhận lỗ hoặc mất. Nếu có thể thực hiện đợc các biện pháp sửa chữa thích hợp thì nguyên nhân, mức độ của vấn đề cũng phải đợc xác định và giải quyết.
Đối với những khoản vay dẫn đến nợ quá hạn mà nguyên nhân chính của nó là do những nguyên nhân khách quan, nằm ngoài tầm kiểm soát của DN nh thời tiết, thiên tai, bệnh tật, chết chóc hoặc nguyên nhân chủ quan có thể sửa chữa đợc thì NH có thể áp dụng một số biện pháp sau: Gia tăng khối lợng khoản cho vay đối với đối với các DN có phơng án phục hồi sản xuất có tính khả thi cao. Giải pháp này chỉ thực sự có hiệu quả khi mà cả NH và DN cùng nỗ lực vực DN đi lên néu không sự gia tăng các khoản cho vay của NH càng làm cho món nợ của DN mất khả năng thanh toán và khi đó rủi ro của NH càng lớn càng lớn.
- NH có thể kêu gọi ngời bảo lãnh cho DN nh các cổ động viên chủ chốt, ngời cung ứng hay tiêu thụ sản phẩm hoặc một vài ngời cho vay dài hạn.
- Đề nghị ngời vay giảm bớt kế hoạch phát triển dài hạn để tăng cờng vốn kinh cho doanh.
- Cán bộ NH có thể t vấn cho DN trong việc tìm ra chiến lợc kinh doanh mới. Việc làm này không chỉ giúp cho DN có thể thoát ra khỏi cuộc khủng hoảng mà còn thắt chặt sự thân thiết trong quan hệ NH- khách hàng.
- Trong thực tế thời gian qua, những biện pháp trên đây đã và đang đợc NH áp dụng một cách có hiệu quả. Những biệ pháp này, có thể gây thêm chi phí cho NH nhng thiết nghĩ nếu so chi phí này với những khoản tín dụng mà không có khả năng thanh toán thì nó cũng chỉ là “muối bỏ bể” mà thôi.
Đối với những khoản vay dẫn tới nợ quá hạn mà nguyên nhân ở đây là chủ quan không sửa chữa đợc mang tính chất lừa đảo nh: DN cung cấp sai về tình hình tài chính, mục đích khoản vay và khả năng hoàn trả của mình nhằm rút vốn của NH thì NH phải ngay lập tức dừng lại các khoản vay đó, tiến hành thu nợ trớc thời hạn ngay để tránh những rủi ro xảy ra đối với NH.
