II. THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂ MỞ VIỆT NAM THỜI GIAN QUA
2. Nhận xột chung
Hoạt động của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm đó làm cho thị trường bảo hiểm Việt Nam trở nờn sụi động, hoạt động ngày càng mạnh mẽ. Tốc độ tăng doanh thu phớ của bảo hiểm Việt Nam ở mức khỏ cao so với thế giới và khu vực. Một số cụng ty bảo hiểm tuy mới đi vào hoạt động nhưng cũng đó đạt được tốc độ tăng trưởng cao như Bảo Minh, Prudential, PJICO... Sự tăng trưởng mạnh mẽ đú đó làm cho số vốn đầu tư cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng lờn và theo đú khả năng giữ lại phớ bảo hiểm trong nước cũng được nõng lờn tương ứng. Qui định của nhà nước về tỏi bảo hiểm bắt buộc qua VINARE đó giỳp mức phớ giữ lại của toàn thị trường tăng đều qua cỏc năm. Tổng mức phớ giữ lại chiếm khoảng 70% tổng phớ bảo hiểm gốc, giảm được một lượng khụng nhỏ phớ bảo hiểm chảy ra nước ngoài.
Khả năng tài chớnh và uy tớn của cỏc cụng ty bảo hiểm trong nước ngày càng lớn mạnh. Cỏc doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đó cú thể phục vụ cỏc ngành kinh tế, cỏc tầng lớp nhõn dõn với việc tham gia vào nhiều hợp đồng cú mức trỏch nhiệm lớn, lờn đến hàng tỷ USD như bảo hiểm trong cỏc lĩnh vực hàng khụng, dầu khớ... Nhiều cụng trỡnh cú trị giỏ bảo hiểm lớn như: nhà mỏy xi măng Chinfon, nhà mỏy điện Phỳ Mỹ, cỏc toà nhà, khỏch sạn lớn cựng với hàng nghỡn nhà xưởng, văn phũng... cũng được bảo hiểm rủi ro xõy dựng, lắp đặt, bảo hiểm hoả hoạn và bảo hiểm giỏn đoạn kinh doanh tại cỏc cụng ty bảo hiểm Việt Nam. Hoạt động đầu tư của cỏc cụng ty cũng đang tạo ra một nguồn vốn lớn cho xó hội.
Cỏc cụng ty bảo hiểm Việt Nam cũng đang tớch cực hợp tỏc, giỳp đỡ nhau cựng cú lợi. Cỏc cụng ty bảo hiểm đó cú được bản đồng thoả thuận về khai thỏc bảo hiểm chỏy và cỏc rủi ro đặc biệt. Cỏc cụng ty bảo hiểm gốc cũng cựng nhau đề nghị Bộ Tài chớnh sửa đổi biểu phớ,
qui tắc của bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới, theo đú Bộ Tài chớnh đó trỡnh Chớnh phủ ban hành Nghị định 115/CP-1998 về bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ xe cơ giới. Đặc biệt, sự ra đời của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đại diện cho cỏc doanh nghiệp cũng thể hiện những bước tiến tớch cực của bảo hiểm Việt Nam.
Ngành bảo hiểm tuy mới thực sự phỏt triển trong vài năm gần đõy song cũng đó và đang phỏt triển với tớnh ổn định tương đối cao, từng bước hỡnh thành một thị trường tài chớnh lành mạnh ở nước ta. Tuy nhiờn, cũng cần phải nhận thấy rằng, thị trường bảo hiểm của Việt Nam vẫn chưa thực sự đỏp ứng được yờu cầu của quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế - xó hội. Năng lực hoạt động của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm và mụi giới bảo hiểm vẫn cũn khỏ nhiều hạn chế. Cụng tỏc giải quyết bồi thường chưa được thực hiện tốt, chưa đảm bảo tối đa quyền lợi của khỏch hàng khi gặp thiệt hại. Cỏc sản phẩm bảo hiểm tuy đó đa dạng hơn trước, nhưng vẫn cũn hạn chế, chưa phỏt triển trong nhiều lĩnh vực quan trọng như thiờn tai, nụng nghiệp, tớn dụng và rủi ro tài chớnh, hoạt động hành nghề y dược, luật sư...
Thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ cũng như bảo hiểm nhõn thọ đều chưa phỏt triển xứng đỏng với tiềm năng. Kim ngạch xuất khẩu của cả nước đạt hơn 11 tỷ USD trong nửa đầu năm 2003 nhưng số hàng hoỏ mua bảo hiểm trong nước chỉ đạt khoảng 5%. Tỷ lệ mua bảo hiểm trong nước cho hàng hoỏ nhập khẩu cũng chỉ chiếm 24% (Nguồn: Thời bỏo Kinh tế Việt Nam số thỏng 5/2003). Cú thể thấy, cỏc cụng ty bảo hiểm Việt Nam đó mất một nguồn thu phớ bảo hiểm rất lớn vào tay cỏc cụng ty bảo hiểm nước ngoài, làm chảy mất một lượng ngoại tệ lớn và giảm đỏng kể nguồn thu cho ngõn sỏch Nhà nước. Theo tớnh toỏn của VINARE, trung bỡnh mỗi năm hơn 70 triệu USD phớ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu bị chuyển ra nước ngoài, làm ngõn sỏch Nhà nước mất đi một khoản thu thuế lờn tới 3 triệu USD/năm. Trong những năm gần đõy, đầu tư nước ngoài vào Việt Nam tăng lờn với rất nhiều cụng trỡnh xõy dựng cú giỏ trị lớn, nhưng tổng doanh thu phớ mà cỏc cụng ty bảo hiểm Việt Nam tham gia cung cấp dịch vụ cho cỏc cụng trỡnh này chỉ chiếm khoảng 10 - 15%. (Nguồn: www.vneconomy.com.vn, ngày 5/12/2003). Bảo hiểm chỏy và cỏc rủi ro đặc biệt chưa thực sự được đẩy mạnh trong khi hàng năm, ở nước ta, tai nạn do chỏy nổ vẫn gia tăng với tốc độ cao một cỏch đỏng bỏo động.
Ngay cả thị trường bảo hiểm nhõn thọ gần đõy trở nờn rất sụi động, nay cũng đang cú vài dấu hiệu chững lại. Năm 2003, do nhu cầu của khỏch hàng tăng chậm, cỏc cụng ty khụng đưa ra nhiều sản phẩm bảo hiểm như năm trước. Năm 2002, trung bỡnh một người dõn mới chỉ bỏ ra 4 USD để mua bảo hiểm nhõn thọ. Tỷ lệ dõn chỳng tham gia mua bảo hiểm mới chỉ đạt khoảng 2%, chủ yếu tập trung ở cỏc thành phố lớn. Với số dõn 80 triệu người, trong đú
khoảng 1/2 trong độ tuổi lao động thỡ tỷ lệ này là khụng tương xứng. (Nguồn: www.vnexpress.net, ngày 27/11/2003)
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua cũng bộc lộ nhiều hạn chế như cạnh tranh khụng lành mạnh, đầu tư chưa hiệu quả... Bờn cạnh yếu tố chủ quan từ cỏc cụng ty, cú thể thấy sự thiếu hoàn thiện của hệ thống văn bản phỏp luật và cụng tỏc quản lý Nhà nước cũng đang ảnh hưởng khụng nhỏ tới sự phỏt triển lành mạnh của ngành bảo hiểm. Để đạt được những bước tiến nhanh và bền vững, đồng thời hoàn thành mục tiờu đó được đề ra trong “Chiến lược phỏt triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010”, ngành bảo hiểm Việt Nam vẫn cũn phải khắc phục rất nhiều hạn chế.
CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM *******************