•Hạn chế:
Mặc dự hoạt động tớn dụng ngắn hạn năm qua đạt được kết quả đỏng kể nhưng chất lượng ngắn hạn chưa cao. Những hạn chế đú biểu hiện như sau:
+ Việc tuõn thủ quy trỡnh nghiệp vụ cho vay cú lỳc bị bỏ qua, nhất là trong khõu thẩm định tớn dụng. Trong tớn dụng ngắn hạn, thời gian và thời cơ kinh doanh là một yếu tố quan trọng đối với cả doanh nghiệp và Ngõn hàng do vậy cỏn bộ tớn dụng đụi khi bỏ qua một số bước trong phõn tớch tớn dụng, dẫn đến tiềm ẩn cỏc rủi ro cho Ngõn hàng.
+ Vũng quay vốn của Chi nhỏnh chưa đạt mức chung của toàn hệ thống. Điều này cho thấy Chi nhỏnh cũn hạn chế trong khõu tớnh toỏn kỳ hạn trả nợ, chưa xỏc định được tốc độ chu chuyển vốn trong cỏc doanh nghiệp, sự kết hợp về tốc độ chu chuyển của từng doanh nghiệp trong hệ thống, doanh nghiệp - khỏch hàng để thiết lập vũng quay vốn tối ưu. Vũng quay vốn chưa cao cũn cho thấy cụng tỏc thu
hồi nợ chưa tốt. Vũng quay vốn là một chỉ tiờu quan trọng khụng chỉ đảm bảo cho khả năng thu hồi nợ của Ngõn hàng, mà cũn đảm bảo một nguồn vốn đầy đủ, sẵn sàng cho việc mở rộng tớn dụng.
+ Khả năng sử dụng vốn của Doanh nghiệp cũn hạn chế, Doanh nghiệp làm ăn khụng hiệu quả. Doanh nghiệp vay được vốn mà khụng sử dụng hiệu quả thỡ sẽ khụng cú lợi nhuận, khụng trả được nợ cho Ngõn hàng. Cú những Doanh nghiệp vay vốn để thực hiện những dự ỏn lớn song lại hoàn toàn thất bại, dẫn đến vỡ nợ từ đú khụng chỉ đặt Doanh nghiệp vào trạng thỏi phỏ sản mà cũn gõy thiệt hại cho Chi nhỏnh Ngõn hàng.
•Nguyờn nhõn chủ yếu:
+ Phương thức cho vay ngắn hạn chưa đa dạng hiện nay, chi nhỏnh chỉ ỏp dụng nhiều nhất hai phương thức cho vay ngắn hạn là cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức. Hai phương thức này hoặc mang tớnh thụ động, chờ khỏch hàng yờu cầu về vốn vay thỡ đỏp ứng, hoặc khụng cú sự đảm bảo nào cho việc thu hồi nợ ngoài sự đảm bảo từ phớa khỏch hàng vay vốn.
+ Quy trỡnh thẩm định cũn một số bất cập.
Mặc dự đó cú sổ tay tớn dụng được ỏp dụng chung trong toàn hệ thống Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển nhưng việc ỏp dụng cỏc chi tiết của quy trỡnh cho vay nhiều khi mới chỉ dừng lại ở lý thuyết. Một số cỏn bộ tớn dụng vẫn chưa tuõn thủ hoàn toàn chặt chẽ, hoặc khụng cú điều kiện thực hiện theo cỏc quy định của sổ tay, mà một phần lớn là dựa trờn kinh nghiệm. Do vậy, đụi khi cỏc bước thẩm định bị coi nhẹ hay thậm chớ bỏ qua làm ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định, từ đú làm ảnh hưởng tới chất lượng tớn dụng.
+ Thụng tin vừa thiếu vừa khụng chớnh xỏc vừa khụng cập nhật. Ngõn hàng cú nhiều nguồn thụng tin để thẩm định một khỏch hàng, tuy nhiờn hiện nay nguồn thụng tin chủ yếu nhất vẫn là cỏc tài liệu do khỏch hàng lập. Điều này khụng đảm bảo được tớnh khỏch quan chớnh xỏc của số liệu. Thậm chớ, Ngõn hàng cũng khú phỏt hiện được cỏc sai sút trong cỏc bỏo cỏo. Hiện nay, Ngõn hàng nhà nước đó thành lập trung tõm thụng tin tớn dụng để cung cấp hồ sơ khỏch hàng. Song những hồ sơ này khụng thể cung cấp đầy đủ thụng tin về khỏch hàng vỡ đú chỉ là thụng tin
trong quỏ khứ, thụng tin ở trạng thỏi tĩnh. Việc thiếu thụng tin, khụng nắm rừ tỡnh hỡnh khỏch hàng như vậy sẽ cú thể dẫn Ngõn hàng đến cỏc rủi ro tớn dụng.
+ Chiến lược hỗ trợ khỏch hàng vay vốn cũn hạn chế. Cỏc cỏn bộ tớn dụng cũn thể hiện sự thụ động trong việc cựng khỏch hàng tỡm kiếm, phỏt triển phương ỏn kinh doanh. Cỏn bộ tớn dụng hầu như mới chỉ dừng lại ở tư vấn cho khỏch hàng về cỏc điều kiện thủ tục vay vốn mà chưa cựng họ tỡm ra cỏch thức thỏo gỡ khú khăn, tỡm ra cỏch thức đỏp ứng vốn tốt nhất cho họ cựng họ thực hiện một phần hoặc tham gia tư vấn chuyờn mụn cho dự ỏn xin vay.
+ Cụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt cũn chưa tốt. Cho vay là một hoạt động cú nhiều rủi ro. Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt là rất quan trọng đối với hoạt động này. Thực hiện tốt cụng tỏc này khụng chỉ giỳp sớm nhận ra cỏc sai sút và xử lý kịp thời, hạn chế bớt tổn thất cho cả Ngõn hàng và khỏch hàng mà cũn cú ý nghĩa dự bỏo, ngăn ngừa tổn thất nõng cao chất lượng tớn dụng. Thời gian qua, cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt cũn chưa tốt, cũn cú những khoản vay xấu mà khụng được phỏt hiện kịp thời, để rơi vào tỡnh trạng nợ quỏ hạn nợ khú đũi.