a. Thành quả đạt được.
Sau hơn 6 năm thực hiện hoạt động thanh toỏn quốc tế tại SGDI- NHĐT&PTVN đó thu được những kết quả đỏng khớch lệ.
- Hoạt động thanh toỏn hàng hoỏ xuất nhập khẩu theo phương thức tớn dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của hoạt động thanh toỏn hàng hoỏ xuất nhập khẩu tại SGDI-ngõn hàngĐT&PT VN.Điều gỡ đó giỳp SGDI cú được kết quả đú? Lý do ở chỗ, nghiệp vụ thanh toỏn ngày càng rỳt ngắn về thời gian, độ chớnh xỏc an toàn cao, đạt được sự tớn nhiệm của khỏch hàng. Mặt khỏc, trong thời gian qua tại Chi nhỏnh chưa xảy ra một trường hợp nào bị từ chối thanh toỏn do bộ chứng từ cú lỗi hay cú tranh chấp xảy ra.Hay cú thể núi, SGDI-ngõn hàng ĐT&PT VN hoàn toàn cú uy tớn tốt trong Thanh toỏn quốc tế.
- Để làm được điều này phải kể đến đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn giỏi. Hầu hết nhõn viờn phũng thanh toỏn quốc tế đều cú trỡnh độ đại học, trỡnh độ tiếng Anh, sử dụng thành thạo mạng Swift với cỏc Ngõn hàng trờn thế giới. Phong cỏch giao dịch với khỏch hàng tận tỡnh, văn minh, lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn khỏch hàng giải quyết mọi vướng mắc trong khõu dự thảo,ký hợp đồng hay tư vấn cho khỏch hàng về cỏc điều khoản trong thư tớn dụng sao cho cú lợi cho khỏch hàng nhất.
- Đặc biệt, Ngõn hàng cũn xỳc tiến tăng cường mối quan hệ đại lý với cỏc Ngõn hàng trờn thế giới, do vậy, quan hệ thanh toỏn được mở rộng. Mạng lưới Ngõn hàng rộng khắp đó tạo điều kiện thuận lợi cho cụng tỏc thanh toỏn của Ngõn hàng. Cho đến nay ngõn hàng đó cú quan hệ đại lý với hơn 690 ngõn hàng, và cú quan hệ đại lý với hơn 70 nước. Điều đú chứng tỏ uy tớn của ngõn hàng ngày càng được nõng lờn trờn thị trường quốc tế và trong lũng khỏch hàng. Chớnh điều đú đó giỳp ngõn hàng từng bước thõm nhập thị trường quốc , từng bước mở rọng nghiệp
vụ Thanh toỏn quốc tế núi chung và nghiệp vụ Thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ núi riờng.
- Ngoài ra, với biểu phớ dịch vụ hấp dẫn nờn NHNN & PTNT Hà Nội cú khả năng thu hỳt được nhiều khỏch hàng.
-Với phương chõm “nhanh chúng, chớnh xỏc, an toàn” trong tất cả cỏc lĩnh vựchoạt động,cụng tỏc Thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng đó được tổ chức chặt chẽ,bỏ đi cỏc khõu trung gian phiền hà, rắc rối mất nhiều thời gian cho khỏch hàng.Đồng thời quy trỡnh thanh toỏn được cải tiến và phự hợp, đảm bảo thụng tin nhanh chúng kịp thời cho khỏch hàng, kiểm tra chớnh xỏc, kịp thời, nhanh chúng.Tất cả đều là kết quả, là thành cụng nỗ lực của bản thõn ngõn hàng trong hoạt động kinh doanh.
- Những kết quả mà NHNN & PTNT Hà Nội đó đạt được thật đỏng biểu dương, khớch lệ. Song cũng rất thiếu sút nếu khụng đề cập đến những hạn chế tồn tại.Trờn cơ sở đú sẽ giỳp ngõn hàng hoàn thiện mỡnh để trong tương lai khụng xa sẽ vươn tới đỉnh cao trong hoạt đụng kinh danh đối ngoại.
b. Hạn chế.
Bờn cạnh những thành tựu đó đạt được trong thời gian qua SGDI-ngõn hàng ĐT&PT VN vẫn cũn nhiều hạn chế làm kỡm hóm tốc độ tăng trưởng của hoạt động thanh toỏn hàng xuất nhập khẩu qua Ngõn hàng.
Từ số liệu thực tế cho thấy kinh doanh thanh toỏn theo phương thức tớn dụng chứng từ tạiSGDI-NHĐT&PTVN chưa mở rộng diện phục vụ. Số lượng khỏch hàng đến tham gia thanh toỏn tại Ngõn hàng chưa nhiều, đặc biệt số lượng khỏch hàng thanh toỏn hàng nhập khẩu theo phương thức tớn dụng chứng từ cũn ớt.
c. Nguyờn nhõn.
Sở dĩ hoạt đụng thanh toỏn hàng XNK theo phương thức tớn dụng chứng từ cũn nhiều hạn chế do nhiều nghuyờn nhõn khỏc nhau,cả khỏch quan lẫn chủ quan.
Nguyờn nhõn khỏch quan.
Cho đến nay,chớnh sỏch của Nhà nước và cỏc văn bản của cỏc nghành chưa đồng bộ và chưa phự hợp với tỡnh hỡnh phỏt triển của cụng tỏc thanh toỏn.Cỏc văn bản phỏp quy của nghành ngõn hàng cho nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế chưa đỏp ứng kịp thời hoăc đầy đủ.
Trong thời kỳ mở cửa lợi dụng kẽ hở của hành lang phỏp lý và cỏn bộ kộm năng lực, nhiều doanh nghiệp vay vốn Ngõn hàng sử dụng trỏi mục đớch, đồng thời khụng trả được nợ Ngõn hàng dẫn đến cỏc Ngõn hàng khụng dỏm đầu tư, hoạt động thanh toỏn quốc tế giảm sỳt.
- Sự cạnh tranh của Ngõn hàng khỏc.
Năm 2002, sau khi thực hiện đề ỏn chấn chỉnh lại hoạt động NHTMCP trờn địa bàn HN cú 36 NHCP trong đú cú 21NHCP đụ thị và 15 NHCP nụng thụn. Chớnh vỡ vậy sự cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng diễn ra ngày càng quyết liệt.Cỏc ngõn hàng này thường cú vốn điều lệ lớn nờn được cho phộp vay dự ỏn lớn, nhờ vậy cú điều kiện ràng buộc người vay thanh toỏn qua họ.Như vậy, với số lượng đụng đảo cỏc ngõn hàng trờn địa bàn chật hẹp, việc chia sẻ khỏch hàng, phõn tỏn nghiệp vụ là điều khụng thể trỏnh khỏi.Hơn nữa, cỏc ngõn hàng nước ngoài lại cú lợi thế về cụng nghệ thụng tin hiện đại,thủ tục tớn dụng đơn giản,cú kinh nghiệm trong chớnh sỏch khỏch hàng. Chớnh vớ vậy,SGDI khụng thể trỏnh khỏi những khú khăn trong việc thu hỳt khỏch hàng.
- Trỡnh độ kinh nghiệm của khỏch hàng :
Mặc dự số lượng khỏch hàng được phộp trực tiếp kinh doanh XNK ngày càng tăng nhưng kinh nghiệm trong thanh toỏn XNK vẫn chưa cú, trỡnh độ am hiểu về cụng tỏc Thanh toỏn quốc tế cũn hạn chế gõy khụng ớt khú khăn cho ngõn hàng
Hầu hết cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Việt Nam rất yếu về cỏc nghiệp vụ ngoại thương. Ngoài ra cỏc doanh nghiệp vẫn chưa nắm rừ luật kinh tế , thủ tục tố tụng nờn trong trường hợp cú tranh chấp thỡ khụng khiếu nại kịp thời,đỳng chỗ mà chỉ biết khiếu nại ngõn hàng. Từ chỗ khụng nắm vững được luật phỏp sẽ dẫn đến những sơ hở về mặt phỏp lý trong việc ký hợp đồng thương mại.
- Ngõn hàng luụn đối phú với những hành vi lừa đảo: Là một trung gian thanh toỏn nờn Ngõn hàng luụn phải đối đầu với cỏc hành vi lừa đảo cú thể xuất phỏt từ ngươỡ xuất khẩu, người nhập khẩu hoặc người vận chuyển. Đặc biệt là sự xuất hiện của nhiều cụng ty ma, với nhiều thủ thuật lừa đảo ngày càng tinh vi. Do đú Ngõn hàng cần cú cơ chế quản lý giỏm sỏt chặt chẽ để trỏnh mọi rủi ro cú thể xảy ra.
b Nguyờn nhõn chủ quan:
c Thứ nhất, Cụng tỏc Marketing chưa được vận dụng một cỏch triệt để trong hoạt động thanh toỏn của Ngõn hàng .
d Mặc dự cú nhiều cố gắng nhưng số lượng khắch hàng mà phũng Thanh toỏn quốc tế thu hỳt khụng nhiều.Ngõn hàng chưa cú chương trỡnh cụng tỏc cụ thể theo đuổi cỏc mục tiờu chung trong chiến lược khỏch hàng tại ngõn hàng.
e Mặt khỏch tuy đó ứng dụng Marketing vào quỏ trỡnh cung ứng dịch vụ Thanh toỏn quốc tế nhưng vẫn bộc lộ nhiều hạn chế. Trong quỏ trỡnh giao dịch với khỏch hàng,thỏi độ nhõn viờn rất đỳng mực,lịch sự,cú tinh thần trỏch nhiệm với khỏch hàn,khụng gõy phiền hà, khụng để khỏch hàng khiếu nại.Song đến nay ngõn hàng vẫn chưa cú phũng Marketing riờng.
f Hơn nữa, hoạt đụng thanh toỏn hàng xuất khẩu chưa thực sự được quan tõm đỳng mức.Thực tế cho thấy,thanh toỏn hàng xuất khẩu theo phương thức tớn dụng chứng từ cũn rất hạn chế so với thanh toỏn hàng nhập khẩu.Hầu hết khỏch hàng của ngõn hàng đều là những doanh nghiệp kinh doanh hàng nhập khẩu hoặc một số khỏch hàng cú kinh doanh cả hàng hoỏ xuất khẩu nhưng lại thanh toỏn hàng xuất ở ngõn hàng khỏc, do vậy khụng thỳc đẩy hoạt động Thanh toỏn quốc tế.
- Thứ hai, chưa cú sự phối hợp chặt chẽ giữa cỏc phũng, ban, đặc biệt là giữa phũng kinh doanh và thanh toỏn quốc tế trong cụng tỏc tỡm hiểu khỏch hàng.
Điều này cú ý nghĩa rất lớn trong hoạt động của phong Thanh toỏn quốc tế tại SGDI-NHĐT&PT VN.Nếu thực hiện được điều này cụng tỏc thanh toỏn L/C
núi riờng sẽ tiết kiệm được rất nhiều về cả thời gian và nhõn sự. Khụng chỉ cú vậy, thụng qua sự phối hợp này,mọi hợp đồng L/C sẽ cú được hàng rào bảo hiểm trước rất nhiều rủi ro, đặc biệt là rủi ro tỏc nghiệp- loại rủi ro cơ bản của nghệp vụ thanh toỏn L/C.
- Thứ ba, trỡnh độ chuyờn mụn của đội ngũ cỏn bộ nhõn viờn cũn nhiều hạn chế.
Mặc dự ngõn hàng đó thường xuyờn nõng cao trỡnh độ chuyờn mụn cho đội ngũ cỏn bộ bằng việc tạo điều kiện đi khảo sỏt và trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ với cỏc chi nhỏnh thực hiện Thanh toỏn quốc tế trong hệ thống cũng như học tập nghiệp vụ ngõn hàng hiện đại tại cỏc ngõn hàng đại lý song vẫn cũn thua kộm những ngõn hàng nước ngoài. Họ cú chiến lược khỏch hàng hợp lý, theo dừi khỏch hàng sỏt sao, ỏp dụng triệt để Marketing ngõn hàng trong hoạt động kinh doanh nờn tỏc phong của họ phần nào cũng năng động hơn.
- Thứ tư, hạn chế về cơ sở vật chất, trang thiết bị và giờ làm việc.
Mặc dự trụ sở SGDI-ngõn hàng ĐT&PT VN khỏ đủ điều kiện và tiờn nghi khỏ tốt. Tuy nhiờn, diện tớch phũng làm việc thỡ lại nhỏ. Điều này gõy cho khỏch hàng tõm lý chưa thoải mỏi trong giao dịch tại ngõn hàng.Hơn nữa cũng ảnh hưởng tới điều kiện làm việc của cỏn bộ ngõn hàng.
Mặt khỏc, trang thiết bị của ngõn hàng dự đó được trang bị khỏ hiện đại song vẫn cũn nhiều hạn chế, điều này làm chậm tiến trỡnh giao dịch với khỏch hàng.
Giờ làm việc của SGDI-ngõn hàng ĐT&PTVN cũng khụng thể cạnh tranh với cỏc ngõn hàng nước ngoài. Trong khi cỏc ngõn hàng nước ngoài mở cửa làm việc đến 18h thỡ ngõn hàng đúng cửa vào lỳc 16h30.Điều này làm hạn chế lượng khỏch hàng đến giao dịch với ngõn hàng.
- Thứ năm, hạn chế về Ngõn hàng đại lý.
Với số lượng ngõn hàng đại lý như hiện nay, SGDI-ngõn hàng ĐT&PTVN vẫn chưa đủ khả năng cạnh tranh với cỏc ngõn hàng khỏc( chẳng hạn ngõn hàng Ngoại thương VN cú 1600 ngõn hàng đại lý).
Hơn nữa,ngõn hàng chưa nắm bắt được cỏc chớnh sỏch, quy định của cỏc ngõn hàng đại lý ở nước ngoài trong cỏc giao dịch thanh toỏn với cỏc ngõn hàng VN, chưa khai thỏc tối đa dịch vụ ngõn hàng do họ cung cấp để đỏp ứng nhu cầu giao dịch với khỏch hàng.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SGDI - NGÂN HÀNG ĐT&PTVN
VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA SGDI-NGÂN HÀNG ĐT&PTVN TRONG THỜI GIAN TỚI.
Trải qua 46 năm xõy dựng và phỏt triển từ một cơ quan cấp phỏt vốn ngõn sỏch, đến nay NHĐT&PTVN đó trở thành một trong bốn NHTM quốc doanh cú ảnh hưởng lớn nhất đến thị trường tài chỳnh NH Việt Nam, gúp phần thực hiện thắng lợi chớnh sỏch tiền tệ quốc gia, phục vụ tốt cho đầu tư phỏt triển kinh tế xó hội Những kết quả đạt được trong suốt thời gian qua đó được Đảng và Nhà nước cụng nhận bằng việc trao tặng những phần thưởng cao quý, bạn hàng tin tưởng và hợp tỏc.Cho đến thỏng tư này kỷ niện 46 năm ngày truyền thống của ngõn hàng , tổng tài sản của NHĐT&PTVN đó vượt qua con số 80.000 tỷ đồng. Đõy là điều rất đỗi tự hào song cũng là trỏch nhiệm nặng nề của BIDV và nhiệm vụ này càng nặng nề hơn khi đất nước đang trong tiến trỡnh CNH_HĐH đất nước, từng bước hội nhập kinh tế quốc tế.
Nhận thức được những thời cơ và thỏch thức, quỏn triệt chủ trương và đường lối của Đảng và Chớnh phủ SGDI_NHĐT&PTVN đó đề ra định hướng phỏt triển hoạt động Thanh toỏn quốc tế trong giai đoạn tới như sau:
Thứ nhất, một mặt củng cố và mở rộng nghiệp vụ Thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ, mặt khỏc phỏt triển đồng bộ cỏc phương thức thanh toỏn khỏc nhau như phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền,thanh toỏn mậu biờn…đỏp ứng nhanh chúng chớnh xỏc nhu cầu giao dịch thanh toỏn của khỏch hàng.
Thứ hai, hoàn thiện hơn cỏc nghiệp vụ mua bỏn ngoại tệ, đỏp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ cho khỏch hàng trong thanh toỏn hàng hoỏ XNK.
Thứ ba, mở rộng cú hiệu quả mạng lưới ngõn hàng đại lý và cơ cấu tiền gửi hợp lý. Đõy là nhiệm vụ chiến lược trong việc phỏt triển và mở rộng nghiệp vụ Thanh toỏn quốc tế ở ngõn hàng.Bờn cạnh đú, ngõn hàng cũng cần phải cõn đối nguồn ngoại tệ dự trữ để cho hoạt động Thanh toỏn quốc tế đạt hiệu quả cao.
Thứ tư là hiện đại hoỏ cụng nghệ thanh toỏn ngõn hàng theo hướng hội nhập với cộng đồng thế giới.
Thứ năm, phối hợp tỏc nghiệp hơn nữa giữa cỏc phũng nghiệp vụ chuyờn mụn để phục vụ tốt hơn cho nhu cầu Thanh toỏn quốc tế.
Thứ sỏu,tiếp tục đào tạo trỡnh độ nghiệp vụ của cỏn bộ làm cụng tỏc Thanh toỏn quốc tế, nõng cao hơn nữa tinh thần trỏch nhiệm và thỏi độ văn minh trong giao dịch với khỏch hàng.
Thứ bảy, tổ chức thanh toỏn quốc tế tại cỏc chi nhỏnh ngõn hàng quận.
3.2. Giải phỏp mở rộng hoạt động thanh toỏn L/C tại Sở GDI - Ngõn hàng ĐT & PTVN
Với những gỡ đó nghiờn cứu ở trờn, chỳng ta thấy việc mở rộng hoạt động thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ tại SGDI-ngõn hàng ĐT&PTVN là một định hướng hoàn toàn đỳng đắn. Vấn đề đặt ra là phải tiếp cận định hướng đú bằng cỏch nào để biến nú thành hiện thực? Sau đõy em xin mạnh dạn đề xuất một số giải phỏp nhằm mở rộng hoạt động thanh toỏn quốc tế tại SGDI-ngõn hàng ĐT&PTVN. Cơ cấu lại phũng Thanh toỏn quốc tế theo hướng nghiệp vụ thanh toỏn đa năng.
3.2.1. Phỏt triển tổ chức nhõn sự, đào tạo mở rộng phạm vi hoạt động.
Con người là nhõn tố quyết định mọi thắng lợi. Việc xõy dựng một mẫu hỡnh con người cú nhõn cỏch tốt, biết lấy lợi ớch chung làm mục tiờu hành động sẽ tạo nờn nhõn tố mấu chốt cho sự phỏt triển nhanh chúng bền vững của SGDI-ngõn hàng ĐT&PTVN.
Để quy trỡnh thanh toỏn hàng hoỏ XNK theo phương thức tớn dụng chứng từ được nhanh chúng, cú hiệu quả và trỏnh được nhiều rủi ro,thanh toỏn viờn phải cú
khả năng xử lý nghiệp vụ một cỏch thuần thục, chớnh xỏc, phự hợp với cỏc thụng lệ quốc tế.Muốn vậy thanh toỏn viờn khụng chỉ cú trỡnh độ về cụng tỏc Thanh toỏn quốc tế mà cũn cần cỏc kiến thức chuyờn sõu về lĩnh vực ngoại thương và cỏc thị trường mà mỡnh phụ trỏch.Do đú,SGDI cần tiờu chuẩn hoỏ đội ngũ cỏn bộ bằng cỏc biện phỏp sau:Thường xuyờn tổ chức cỏc buổi thảo luận, học tập kinh nghiệm lẫn nhau để nõng cao trỡnh độ hiểu biết về cỏc nghiệp vụ ngoại thương, bảo hiểm ,vận tải.Đồng thời, trang bị kiến thức về phỏp luật cho cỏn bộ,mời cỏc chuyờn gia giỏi về đào tao nghiệp vụ,đào tạo và õng cao trỡnh độ ngoại ngữ của cỏc thanh toỏn viờn.
Về vấn đề đạo đức, Ngõn hàng cần tăng cường cụng tỏc tư tưởng, rốn luyện đạo đức Ngõn hàng cho cỏn bộ. Xõy dựng đội ngũ cỏn bộ trong sạch, cú năng lực, kịp thời thay thế cỏc cỏn bộ yếu kộm về năng lực, thoỏi hoỏ về phẩm chất đạo đức, nõng cao trỡnh độ cho cỏn bộ Ngõn hàng đặc biệt là nõng cao trỡnh độ tin học, trỡnh độ lập trỡnh quản lý cho cỏn bộ kỹ thuật.
Ngoài ra, ngõn hàng cần thực hiện nguyờn tắc tập trung dõn chủ trong quản lý và điều hành kinh doanh,phỏt huy tớnh chủ động sỏng tạo của từng cỏn bộ nhõn viờn.
3.2.2. Cải tiến kỹ thuật cụng nghệ:
Trước hết Ngõn hàng cần sử dụng hiệu quả mạng thanh toỏn SWIFT. Việc ngõn hàng tham gia mạng SWIFT khụng chỉ đơn thuần nhằm phục vụ nhu cầu phỏt