TỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BID
3.2.2.Quy trỡnh bao thanh toỏn xuất khẩu:
Đặc điểm của bao thanh toỏn xuất khẩu là bờn mua hàng khỏc quốc gia với bờn bỏn hàng, để thực hiện được bao thanh toỏn xuất khẩu thỡ đơn vị bao thanh toỏn xuất khẩu phải cú quan hệ hợp tỏc với cỏc đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu tại nước của người mua.
Cỏc đơn vị bao thanh toỏn trờn thế giới sử dụng cỏc hệ thống và quy trỡnh khỏc nhau nờn rất khú quản lý. Để thực hiện được sản phẩm này nhất thiết BIDV gia nhập Tổ chức bao thanh toỏn quốc tế (FCI) để từ đú tỡm kiếm cỏc đối tỏc bao thanh toỏn nhập khẩu.
Đơn vị BTT xuất khẩu Đơn vị BTT NK Quốc gia B Đơn vị BTT NK Quốc gia A Cỏc nhà nhập khẩu Nhà nhập khẩu Đơn vị BTT NK Quốc gia C Cỏc nhà nhập khẩu Cỏc nhà nhập khẩu
Bao thanh toỏn xuất khẩu đem lại rất nhiều tiện ớch trong kinh tế ngoại thương, tuy nhiờn để thực hiện được nghiệp vụ này đũi hỏi cỏc đơn vị bao thanh toỏn xuất khẩu phải nắm vững nghiệp vụ, việc lựa chọn đỳng cỏc bờn mua hàng và cỏc thị
trường bao thanh toỏn rất quan trọng.
ắ Đối tượng khỏch hàng, ngành hàng BIDV nhắm đến để thực hiện bao thanh toỏn xuất khẩu:
- Đối tượng khỏch hàng:
Chọn lựa khỏch hàng theo tiờu chớ bao thanh toỏn: khoản phải thu cú thể chuyển nhượng được, cú sự phõn tỏn bờn mua, xuất khẩu đi những thị trường cú cỏc đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu hoạt động, mặt hàng cú chất lượng ổn định.
Bờn bỏn hàng là cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng hoỏ xuất khẩu cú đủ
cỏc điều kiện cấp tớn dụng theo quy định của BIDV và thỏa mĩn những điều kiện: + Cú tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh, sổ sỏch tài chớnh minh bạch, rừ ràng;
+ Ban lĩnh đạo doanh nghiệp cú năng lực điều hành và kinh nghiệm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu;
+ Cú khoản phải thu phỏt sinh từ hợp đồng xuất nhập khẩu hàng hoỏ phự hợp với chức năng sản xuất, kinh doanh của bờn bỏn hàng.
Ngồi ra yờu cầu bờn bỏn hàng cung cấp cỏc thụng tin cần thiết, chuẩn mực nhất theo qui định của FCI để gửi cho cỏc đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu. Thụng tin
này rất quan trọng nờn phải thận trọng để cung cấp đầu đủ và chớnh xỏc vỡ nếu cung cấp sai đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu cú thể từ chối thanh toỏn sau này. - Ngành hàng bao thanh toỏn:
+ Cỏc mặt hàng thực hiện bao thanh toỏn: ưu tiờn cỏc mặt hàng cú chất lượng
ổn định, ớt xảy ra hư hỏng, thiếu hụt về chất lượng và số lượng trong quỏ trỡnh vận chuyển như: đồ gỗ, dệt may, thủ cụng mỹ nghệ, giày dộp, nhựa, kim loại… + Cỏc mặt hàng khụng thực hiện bao thanh toỏn: là cỏc mặt hàng nằm trong danh mục hàng hoỏ cấm giao dịch theo qui định của phỏp luật. Ngồi ra khụng nờn thực hiện bao thanh toỏn đối với thực phẩm tươi sống, động vật sống, đồ dễ
vỡ.
ắ Xỏc định thị trường thực hiện bao thanh toỏn xuất khẩu:
- Thị trường cần phỏt triển : cỏc quốc gia cú nền kinh tế phỏt triển, hệ thống phỏp luật hồn thiện và đĩ phỏt triển nghiệp vụ bao thanh toỏn như Mỹ, Canada,í, Anh, Phỏp, Tõy Ban Nha, Đức, Đan Mạch, Hà Lan, Bỉ, Áo, Singaopre, Đài Loan, HongKong, Nhật, Úc, cỏc nước EU cũn lại.
- Thị trường hạn chế: cỏc quốc gia chưa cú nền kinh tế phỏt triển, thiếu ổn định về kinh tế chớnh trị hoặc đang bị cấm vận về kinh tế như Lào, Campuchia, Cộng hồ dõn chủ AiLen, Cuba, Sudan, Myanmar, Iran, Iraq, Syria, Balkans, Bắc Triều Tiờn, cỏc nước Chõu Phi.
ắ Lựa chọn đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu (Import factor - IF):
Lựa chọn IF tốt là bớ quyết thành cụng của đơn vị bao thanh toỏn xuất khẩu (EF) trong việc cung cấp dịch vụ cho người bỏn. Tiờu chuẩn lựa chọn khụng chỉ dựa vào tỡnh hỡnh tài chớnh mà cũn dựa vào khả năng cung cấp dịch vụ chất lượng cao.
Một số phương phỏp để thu thập thụng tin:
• Bảng thụng tin đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu (IFIS): do đơn vị IF nhập khẩu cung cấp. Một IFIS tốt sẽ cung cấp cho EF đầy đủ thụng tin về dịch vụ
của đơn vị IF (bao gồm cả tiềm lực mạnh trong ngành cụng nghiệp cụ thể), những yờu cầu đặc biệt của IF.
• Đề cử cỏc thành viờn khỏc của FCI: đõy là nguồn thụng tin rất đỏng giỏ. • Viếng thăm cỏc đối tỏc: đõy là cỏch tốt nhất giỳp EF hiểu rừ về cỏch làm
trực tiếp. Thờm vào đú, cuộc viếng thăm cú thể sẽ thỳc đẩy được việc hợp tỏc.
• Những cỏch khỏc: để đỏnh giỏ thành tớch mà IF đạt được như thụng qua cỏc giải thưởng về chất lượng dịch vụ của FCI hàng năm, phõn tớch số liệu của editfactoring.com.
• Tỡnh hỡnh tài chớnh: thụng qua việc xem xột bảng cõn đối kế toỏn và cỏc bỏo cỏo tài chớnh khỏc.
ắ Xỏc định trỏch nhiệm của BIDV trong vai trũ EF và IF:
- Trỏch nhiệm của EF - BIDV: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. Đảm bảo rằng bờn bỏn hàng đĩ thực hiện nghĩa vụ hợp đồng mua bỏn, cú quyền sở hữu hợp phỏp đối với cỏc khoản phải thu.
2. Phải chuyển nhượng tất cả cỏc khoản phải thu của bờn bỏn hàng cho IF 3. Đảm bảo rằng bờn mua thanh toỏn mà khụng cú phản đối, khiếu kiện. Bờn mua phải được thụng bỏo về việc chuyển nhượng khoản nợđú c ho IF
4. Cú trỏch nhiệm cung cấp ho IF tất cả cỏc chứng từ cần thiết cú thể thu thập
được theo yờu cầu của IF. - Trỏch nhiệm của IF:
1. Phải trả lời về yờu cầu cấp hạn mức của EF trong vũng 14 ngày.
2. Khi IF chấp nhận bảo hiểm rủi ro khả năng thanh toỏn của bờn mua, sự bảo
đảm thanh toỏn được tớnh kể từ ngày phờ duyệt hạn mức.
3. Bất kỳ khoản thanh toỏn nào IF nhận được từ người mua phải chuyển trả
ngay cho BIDV, IF trả trễ sẽ bị phạt lĩi chậm trả.
4. Thanh toỏn cho BIDV khoản phải thu khụng tranh chấp vào ngày thứ 90 kể
từ ngày đỏo hạn khoản phải thu nếu bờn mua khụng thanh toỏn hoặc bị phỏ sản. 5. Nếu bờn bỏn thắng kiện thỡ IF sẽ phải chấp nhận bảo hiểm rủi ro tớn dụng trở
lại trong vũng 14 ngày kể từ ngày bờn mua buộc phải thực hiện nhưng khụng sớm hơn 90 ngày kể từ ngày đỏo hạn của khoản phải thu.
ắ Cỏc bước chủ yếu trong giao dịch bao thanh toỏn xuất khẩu:
1. Thụng tin người bỏn: những thụng tin cần thu thập và lưu ý
Mĩ số thuế ; Hỡnh thức phỏp lý và địa chỉ của cụng ty; Tờn cụng ty và người
khoản về thanh toỏn; Đồng tiền trờn hoỏ đơn; Phớ chiết khấu/phần trăm; Thời gian gia hạn chiết khấu…
2. Đỏnh giỏ tớn dụng sơ bộ: mục đớch để
- Cung cấp cho IF thụng tin về những người mua liờn quan và hạn mức tớn dụng yờu cầu.
- Nhận được hạn mức tớn dụng mong đợi từ IF
3. Phản hồi đỏnh giỏ tớn dụng: dựa vào những điều cơ bản trờn, IF sẽđưa ra đỏnh giỏ tớn dụng sơ bộ.
4. Thụng tin về giỏ: thụng tin này đểđịnh ra mức phớ bao thanh toỏn. 5. Ký kết hợp đồng bao thanh toỏn.
6. Thiết lập hạn mức tớn dụng: BIDV sẽ yờu cầu IF cấp hạn mức tớn dụng theo hạn mức (line cover) hay theo từng đơn hàng (order cover).
7. Thư chuyển nhượng : sau khi hợp đồng đĩ ký kết, người bỏn cần phải gửi thư
cho người mua thụng bỏo về việc chuyển nhượng khoản phải thu cho IF và hướng dẫn người mua thực hiện thanh toỏn trực tiếp cho IF.
8. Chuyển nhượng hoỏ đơn: hoỏ đơn do người bỏn phỏt hành gửi người mua cú dỏn thụng bỏo chuyển nhượng nờu trờn. Bờn cạnh đú, người bỏn cũng gửi 01 bản copy hoỏ đơn đến EF, EF thụng bỏo ngay lập tức đến IF nội dung chi tiết của hoỏ đơn.
9. Thu nợ và chuyển tiền.
ắ Xõy dựng quy trỡnh bao thanh toỏn xuất khẩu:
1. Thực hiện lựa chọn cỏc đơn vị bao thanh toỏn nhập khẩu - IF:
- Bộ phận phỏt triển sản phẩm bao thanh toỏn cú thể tỡm kiếm cỏc IF từ 2 nguồn sau:
+ Xỏc định thị trường mục tiờu từđú tỡm kiếm cỏc IF từ thụng tin của FCI. + Cỏc IF chủđộng liờn hệ hợp tỏc bao thanh toỏn quốc tế với BIDV. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Thiết lập mối quan hệ ban đầu giữa cỏc IF và BIDV bằng việc ký kết hợp đồng bao thanh toỏn hai đơn vị (Interfactor Agreement).
- Phõn tớch và chọn IF tham gia vào giao dịch bao thanh toỏn xuất khẩu, Phũng thẩm định và bộ phận quan hệ quốc tế sẽđỏnh giỏ cỏc IF.
- Cập nhật danh sỏch cỏc IF và thụng bỏo cho cỏc Phũng tớn dụng và cỏc Phũng cú chức năng bỏn hàng được biết.
2. Thực hiện bao thanh toỏn đối với bờn bỏn hàng: - Tiếp thị khỏch hàng là bờn bỏn hàng. - Hướng dẫn hồ sơ thủ tục bao thanh toỏn 3. Kiểm tra hồ sơ bờn bỏn hàng
- Nhận và kiểm tra hồ sơ
- Đỏnh giỏ sơ bộ bờn bỏn hàng
- Đề nghị IF cấp hạn mức đảm bảo thanh toỏn sơ bộ.
4. Gởi cho IF yờu cầu đỏnh giỏ sơ bộ tớn dụng bờn mua hàng: chọn cỏc IF thớch hợp để gửi hồ sơ yờu cầu cấp hạn mức tớn dụng.
5. Nhận thụng bỏo kết quả đỏnh giỏ sơ bộ và bỏo giỏ từ IF: nếu IF chấp nhận cấp hạn mức tớn dụng, bộ phận bao thanh toỏn sẽ thụng bỏo sơ bộ về hạn mức đảm bảo thanh toỏn cho cỏc bờn mua hàng và thụng bỏo cho đơn vị.
6. Trỡnh duyệt Hội đồng tớn dụng/Ban giỏm đốc cấp hạn mức ứng trước cho bờn bỏn hàng.
7. Ký kết hợp đồng bao thanh toỏn xuất khẩu.
8. Yờu cầu IF cấp hạn mức bao thanh toỏn xuất khẩu chớnh thức cho bờn mua hàng.
9. Bờn bỏn hàng xuất trỡnh chứng từ giao hàng.
10. Bờn bỏn gửi thụng bỏo bao thanh toỏn cho bờn mua 11. Ứng trước.
12. BIDV chuyển nhượng khoản phải thu cho IF. 13. Theo dừi thu nợ.
14. Giải quyết cỏc phỏt sinh: tranh chấp, gia hạn tiền ứng trước, chuyển nợ quỏ hạn.