toán thẻ tại Việt Nam
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
1- Hoàn thiện hệ thống luật pháp, các chính sách về tổ chức, quản lí, điều hành hệ thống thanh toán: Đối với những nước phát triển, vai trò của nhà nước trong việc điều hành và hỗ trợ phát triển thị trường thẻ là rất lớn. Nhà nước can thiệp và quy định những ngành cần phải “tiên phong” trong việc sử dụng thẻ trong các nghiệp vụ thanh toán, phối hợp lẫn nhau giữa các doanh nghiệp trong việc trả lương qua thẻ, vai trò của các công ty điện báo, điện thoại trong việc cung ứng các đường truyền, tín hiệu truyền – nhận tin và kế hoạch phát triển hệ thống viễn thông truyền dẫn số liệu, thông tin – thông báo kết quả giao dịch. Xác định và thống nhất quan niệm để hoàn thiện, xây dựng cơ chế chính sách về tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống thanh toán trong toàn bộ nền kinh tế- xã hội, ban hành luật thanh toán, luật giao dịch điện tử, các văn bản dưới luật để xử lý tổng thể phạm vi và điều chỉnh các đối tượng tham gia, tạo ra những kích thích mang tính đòn bẩy khuyến khích các giao dịch thông qua thẻ ATM. Nhà nước phải tổ chức quản lí, kiểm soát mạng lưới tự phục vụ (ATM, các điểm bán hàng (POS)) và liên kết với các hệ thống EFT (chuyển tiền điện tử – Electronic Fund Transfer) khác nhằm đảm bảo bình đẳng cho các chủ thể tham gia kinh doanh, tránh “hiệu ứng” thuế thu nhập đối với các điểm bán hàng sử dụng máy POS.
2- Phát triển các liên minh thẻ và hệ thống BankNet: nhấn mạnh vai trò điều tiết của Nhà nước: BankNet là hệ thống giúp các ngân hàng thành viên kết nối ATM, khai thác và chia sẻ tiện ích của các ngân hàng trong cùng hệ thống. Bên cạnh đó, BankNet sẽ thiết lập kết nối tập trung với các tổ chức thẻ quốc tế, thay vì để các đơn vị thành viên tự thực hiện. Việc tham gia BankNet của các ngân hàng sẽ giúp cho người sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam thuận tiện hơn rất nhiều trong việc thanh toán qua các máy ATM bởi thay vì chỉ sử dụng thẻ ATM tại ngân hàng phát hành thẻ, khách hàng có thể sử dụng được tất cả các máy ATM của mọi thành viên thuộc BankNet. Kinh nghiệm phát triển thị trường thẻ tại các nước phát triển, hầu như các ngân hàng phát hành đều phải tham gia ít nhất một liên minh hoặc một hệ thống BankNet. Dĩ nhiên, những ngân hàng tham gia liên minh thẻ hoặc hệ thống BankNet sớm sẽ có những lợi thế nhất định (trong việc thu hút khách hàng sử dụng) và một số ngân hàng đã dùng lợi thế đó để “khống chế” các ngân hàng khác mong muốn tham gia bằng cách nâng mức phí tham gia BankNet. Do vậy, cần phải có vai trò điều chỉnh của nhà nước, cụ thể là Ngân hàng Trung ương và hiệp hội thẻ không chỉ dùng lại ở mức điều chỉnh hoạt động mà còn phải giải quyết những vấn đề phát sinh một cách nhanh chóng để cho liên minh thẻ và hệ thống BankNet hoạt động một cách trôi chảy.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Thứ nhất, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý đầy đủ hơn cho mọi hoạt động của dịch vụ thẻ, trong đó cần sớm ban hành các quy định chặt chẽ đầy đủ, hoàn thiện về mặt pháp lý cũng như các chế tài kèm theo cho hoạt động thanh toán thẻ, đặc biệt là việc tranh chấp, rủi ro, để làm cơ sở xử lý khi xảy ra. Các văn bản cần phải thống nhất với các văn bản có liên quan đến vấn đề ngoại hối, tín dụng chung.
Thứ hai, Cần đưa ra định hướng và lộ trình phát triển hội nhập chung đối với nghiệp thẻ để các ngân hàng thương mại trong nước xây dựng định hướng phát triển của mình, sao cho vừa tận dụng được các lợi thế chung, đồng thời vẫn có thể phát triển dịch vụ bản thân ngân hàng hiệ quả.
đảm bảo thống nhất quy chế đối với mọi ngân hàng thành viên, đồng thời kết nối hệ thống thanh toán thẻ giữa các ngân hàng trong phạm vi cả nước.
KẾT LUẬN
Với ngân hàng việc phát triển kinh doanh thẻ là một xu hướng tất yếu trong quá trình hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng và hội nhập với kinh tế thế giới. Phát triển khách hàng sử dụng thẻ là một trong những giải pháp hiệu quả thúc đẩy dịch vụ ngân hàng đi tới thành công. Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, khoa học công nghệ phát triển không ngừng, cùng với đó là sự gia tăng nhanh chóng của khách hàng sử dụng thẻ thì thẻ thanh toán sẽ dần dần trở thành phương tiện thanh toán thuận tiện, nhanh chóng, hiệu quả và phổ biến. Bên cạnh đó thẻ thanh toán cũng sẽ trở thành công cụ hỗ trợ hiệu quả cho các chính sách của Nhà nước.
Hiện nay ở Việt Nam, thanh toán bằng thẻ vẫn là loại hình dịch vụ khá mới mẻ và hầu hết người dân vẫn chưa hiểu cặn kẽ những kiến thức cơ bản về thanh toán thẻ và những tiện ích mà thẻ thanh toán mang lại. Các ngân hàng ở Việt Nam vẫn đang nỗ lực phát triển thị trường thẻ Việt Nam.
Trên cơ sở nghiên cứu thực trạng phát triển khách hàng sử dụng thẻ của Vietinbank, phân tích những thành công và hạn chế còn tồn tại của Vietinabank, đề xuất những biện pháp, kiến nghị nhằm khắc phục những hạn chế và nâng cao khả năng cạnh tranh của thẻ Vietinbank trên thị trường thẻ Việt Nam hiện nay.