Dư nợ đầu tư 1.021 13 1.086 Dư nợ nền kinh tế 1.199.758 601.885 487.591 Trong đó: Cho vay ngắn hạn 755.557 277.244 178.360 VNĐ 554.720 190.383 123.684 Ngoại tệ 200.837 86.861 54.677
Cho vay trung hạn 64.383 42.920 43.176
VNĐ 62.769 41.887 42.261
Ngoại tệ 1.614 1.033 915
Cho vay dài hạn 379.817 281.712 266.053
VNĐ 129.425 18.248 7.966
Ngoại tệ 250.392 263.473 258.087
Tốc độ tăng trưởng tín dụng của CN NHCTCG trong 3 năm vừa qua có xu hướng giảm dần (tổng dư nợ cho vay với nền kinh tế năm 2006 giảm 49,8% so với năm 2005, năm 2007 giảm tiếp 18,9%). Dư nợ với DNNQD năm 2007 so với 2006 giảm 3,25%; trong khi đó dư nợ đầu tư tăng 82,5%. Xu hướng giảm dần tốc độ tăng trưởng tín dụng nằm trong định hướng tăng cường kiểm soát rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh phù hợp với tốc độ tăng trưởng chậm lại của ngành. Cơ cấu vốn tín dụng thay đổi theo hướng tăng tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn. Dư nợ tín dụng dài hạn năm 2007 của chi nhánh chiếm tới 54,5% tổng dư nợ cả năm.
Cung cấp dịch vụ
Năm qua, thu dịch vụ ngân hàng đã đạt 1,816 tỷ đồng mức tăng gần 29% so với cùng kỳ năm trước, vượt so với kế hoạch được giao.
Đa dạng hoá, hiện đại hoá các dịch vụ ngân hàng là chủ trương của Ban lãnh đạo NHCTVN nói chung và CN NHCTCG nói riêng. Chi nhánh không ngừng nghiên cứu, cải tiến nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng, không chỉ bao gồm các dịch vụ ngân hàng truyền thống như tiền gửi, cho vay mà còn bao gồm các dịch vụ hiện đại khách như chuyển tiền, bảo lãnh, hợp đồng phái sinh ngoại … Thu từ dịch vụ trong năm 2007 chủ yếu vẫn tập trung vào
các dịch vụ truyền thống như bảo lãnh, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Các dịch vụ này đem lại khoản thu chiếm khoảng 85% tổng thu dịch vụ của toàn chi nhánh. Đây là những dịch vụ có quan hệ chặt chẽ với tín dụng. Hoạt động bảo lãnh năm 2007 đạt doanh số thực hiện khoảng 19 tỷ đồng, chất lượng hoạt động bảo lãnh khá tốt thể hiện qua việc khách hàng thực hiện nghĩa vụ thanh toán đầy đủ đúng hạn, không phát sinh món nào chi nhánh phải trả thay.
CN NHCTCG có quan hệ đại lý với hơn 600 ngân hàng trên Thế giới, là thành viên của hệ thống thanh toán viễn thông liên ngân hàng, thanh toán qua mạng SWIFT nên ngân hàng có khả năng đáp ứng đầy đủ các nhu cầu dịch vụ ngân hàng quốc tế một cách nhanh chóng nhất như dịch vụ thanh toán và chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, thanh toán séc du lịch, phát hành thư tín dụng, thông báo L/C, xác nhận và chiết khấu L/C, nhờ thu hối phiếu trả ngay và nhờ thu chấp nhận hối phiếu. Đặc biệt hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh tăng mạnh. Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tăng 1,76 lần so với năm 2006; doanh số thanh toán L/C xuất khẩu đạt mức tăng 6,6 lần so với năm 2006.
Về hoạt động thẻ ATM, số lượng thẻ chi nhánh đã mở được trong năm 2007 là trên 4.400 thẻ. Đây cũng là một nỗ lực rất lớn của chi nhánh, vượt lên áp lực cạnh tranh trong kinh doanh thẻ trên địa bàn của hệ thống NHTM cổ phần và các NHTM Nhà nước khác với chính sách mở thẻ miễn phí hoàn toàn và liên tục có thêm khuyến mãi.
Công tác kế toán tài chính đã đảm bảo hạch toán kịp thời, chính xác, không gây ách tắc phiền hà cho khách hàng trong giao dịch. Số lượng khách hàng đến giao dịch và mở tài khoản tiền gửi, tiền vay tại chi nhánh lên tới trên 2000 tài khoản.
Ngân hàng đã triển khai thực hiện công tác dự án hiện đại hoá ngân hàng giao dịch một cửa. Ngoài ra còn ứng dụng phần mềm của các chương trình Incas, Misac, Samic, thanh toán điện tử, thanh toán liên ngân hàng, thanh toán bù trừ, thanh toán quốc tế…
Kết quả kinh doanh
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh 22
Đơn vị (triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Thu nhập 111.868 144.866 235.551
Chi phí 105.817 135.431 186.310
Lợi nhuận 6.051 9.435 49.241
Nếu như thu nhập năm 2006 chỉ tăng 29,5% so với năm 2005 thì mức tăng của năm 2007 là 5 lần so với năm 2006 cho thấy sự khởi sắc trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Lợi nhuận năm 2007 đạt trên 49 tỷ đồng, đạt 109,5% kế hoạch, tăng 62,5% so với năm 2006.
Không chỉ đạt được tăng trưởng trong doanh số, chi nhánh còn quan tâm tới sự phát triển bền vững trong việc giảm các khoản nợ xấu xuống đáng kể: năm 2006 nợ xấu giảm 24,7% so với năm 2005 thì sang năm 2007 con số nợ xấu tiếp tục giảm xuống hơn 2 lần so với năm trước do chi nhánh đã thực hiện một loạt các biện pháp quản lý chất lượng tín dụng. Tỷ trọng nợ quá hạn năm 2007 chỉ chiếm 1,78% tổng dư nợ tín dụng. Tuy nhiên nợ có khả năng mất vốn của năm 2007 lại tăng tới 17,8 lần so với năm 2006. Đây là vấn đề cần được lưu tâm trong năm 2008 để thu hồi tối đa nợ xấu, tiến tới giảm tỷ trọng nợ xấu tính trên tổng vốn cho vay.
Tỷ trọng các khoản vay có tài sản bảo đảm trên tổng các khoản cho vay cũng tăng lên rõ rệt qua từng năm (năm 2005: 44,7%; năm 2006: 69,8%; năm 22 Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh – phòng Tổng hợp CN NHCTCG
2007: 73,2%). Đây là một trong những biện pháp hữu hiệu mà chi nhánh thực hiện để tăng cường an toàn tín dụng.
Bảng 2.5: Hoạt động sử dụng vốn phân theo mức độ tài sản bảo đảm 23 Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng cho vay 1.199.758 601.885 464.372
Cho vay có bảo đảm bằng tài sản 563.886 420.116 340.385 Không có bảo đảm bằng tài sản 635.872 181.769 123.987
2.2. Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn với DNNQD tại CN NHCTCG NHCTCG
Thế mạnh của NHCT là tài trợ cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp và thương nghiệp – đây cũng là lĩnh vực hoạt động chính của các DNNQD hiện nay.
2.2.1. Tình hình cho vay trung và dài hạn nói chung của ngân hàng
Tình hình cho vay trung và dài hạn với các thành phần kinh tế của CN NHCTCGđược thể hiện trong bảng số liệu dưới đây.
Bảng 2.5: Dư nợ cho vay phân theo thời gian 24
Đơn vị: triệu đồng Dư nợ
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Cho vay ngắn hạn 755.558 63 277.244 46 178.360 36,6 Cho vay trung và dài
hạn
444.200 37 325.017 54 309.231 63,4Tổng dư nợ 1.199.758 100 601.885 100 487.591 100 Tổng dư nợ 1.199.758 100 601.885 100 487.591 100