- Về nhân sự: Do ngân hàng được chuyển từ Công ty Vàng bạc nên có một số cán bộ được điều chuyển lên khiến cho trình độ không đồng đều, vẫn còn chưa quen
Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Tổng Thu nợ
4.2.3 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ:
Chỉ tiêu này đánh giá mức độ rủi ro của Ngân hàng và phản ánh rõ nét kết quả hoạt động của Ngân hàng. Chỉ tiêu này đo lường chất lượng nghiệp vụ tín dụng của Ngân hàng. Những Ngân hàng có chỉ số này thấp cũng có nghĩa là chất lượng tín dụng của Ngân hàng này cao.
Bảng 21: CHỈ TIÊU NỢ QUÁ HẠN TRÊN TỔNG DƯ NỢ TRONG 3 NĂM 2005-2007
Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Nợ quá hạn Triệu đồng 80 99 521 Tổng dư nợ Triệu đồng 54.842 84.222 130.393
Nợ quá hạn/Tổng dư nợ % 0,14 0,12 0,40
(Nguồn : Phòng kế toán NHN0 & PTNT Long Châu)
Qua bảng số liệu ta thấy chỉ tiêu này tăng giảm không đều qua các năm nhưng còn thấp rất nhiều so với mức qui định của NHNo & PTNT Việt Nam và NHNo & PTNT tỉnh Vĩnh Long ( mức quy định thông thường là 1%). Cụ thể năm 2005 là 0,14%. Sang năm 2006 tỉ lệ này giảm xuống chỉ còn 0,12%, so với quy định thì chỉ số này khá thấp. Đây là những chỉ tiêu mà các Ngân Hàng khác trên địa bàn đang hướng tới. Và đến năm 2007 thì tăng lên nhưng vẫn còn thấp hơn so khá nhiều với quy định là 0,40%. Nguyên nhân tăng là do năm 2007 Ngân hàng, thực hiện công văn số 636/QĐ-HĐQT- XLRR về việc phân loại nợ quá hạn theo định tính và định lượng trong đó nợ quá hạn bao gồm luôn các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu. Điều này làm cho khách hàng đến xin gia hạn nợ do chưa đủ khả năng trả nợ cũng sẽ được chuyển sang nhóm nợ quá hạn.
Nợ quá hạn ở đây phát sinh ở thành phần kinh tế hộ sản xuất kinh doanh, còn các thành phần khác thì chưa có phát sinh nợ quá hạn. Nợ quá hạn chỉ chủ yếu ở hộ sản xuất do người dân chỉ sử dụng một phần vốn theo mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, phần còn lại họ dùng vào mục đích tiêu dùng hàng ngày mà Ngân hàng
không kiểm soát được, hơn nữa dịch bệnh vàng lùn, lùn xoắn lá đã xảy ra trong năm 2006 đã làm thiệt hại nặng nề cho bà con sản xuất nông nghiệp nên dẫn đến khi đến hạn khách hàng không có nguồn trả nợ cho Ngân hàng, do đó rủi ro nợ quá hạn xảy ra. Bên cạnh đó cũng còn nhiều hộ sản xuất kinh doanh không có phương án tốt trong sản xuất dẫn kinh doanh đến kết quả việc sử dụng vốn vay không hiệu quả nên không có khả năng trả nợ cho Ngân hàng.