Trong những năm qua, thị trường huy động vốn luôn diễn biến phức tạp do sự thay đổi liên tục của giá vàng, giá dầu và việc thay đổi của lãi suất. Mặt khác, các tổ chức tín dụng cũng đưa ra nhiều sản phẩm huy động vốn đa dạng với lãi suất hấp dẫn , tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ. Trước tình hình đó, chi nhánh sở giao dịch 1 đã cố gắng giữ vững và tăng trưởng nguồn vốn huy động.Tổng nguồn vốn huy động tính tới 31/12/2008 đạt 28.919 tỷ đồng, tăng 13.615 tỷ đồng (89%) so với 2007. Con số cho thấy tăng trường mạnh của chi nhánh sở giao dịch 1. Nhưng đến năm 2009 tổng nguồn vốn huy động chỉ đạt 20.328 tỷ đồng giảm 8.591 tỷ đồng giảm tương đương 29.7%. Điều naỳ có thể hiểu là do việc thị trường chứng khoán đang đi vào ổn định và không giảm sâu như năm 2008, giá vàng và ngoại tệ cũng tăng đáng kể đi cùng với đó là thị trường bất động sản hồi phục mạnh hơn, dẫn đến các nhà đầu tư sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi vào các danh mục đầu tư có lợi nhuận cao hơn so với lãi suất của ngân hàng.
Về cơ cấu nguồn vốn huy động: Nguồn vốn tiền gửi của dân cư năm 2.355 tỷ đồng, giảm 36 tỷ đồng ( 5%) so với năm 2007, chiếm 8,1 % trong tổng nguồn vốn huy động được. Trong năm 2009 nguồn tiền gửi trong dân cư là 2.061 tỷ đồng giảm 294 tỷ đồng (12,5%). Nguyên nhân là do xu hướng chuyển dịch nguồn tiền gửi dân cư từ khu vực NHTM Nhà nước sang NHTM cổ phần trong những năm gần đây. Đây là một tín hiêụ không tốt trong việc huy động vốn của chi nhánh sở giao dịch 1 vì nguồn vốn từ dân cư vẫn là nguồn huy động quan trọng của các ngân hàng.
Nguồn vốn huy động từ các tổ chức năm 2008: 26.485 tỷ đồng, tăng 13.725 tỷ đồng, (tăng 108%) so với 2007; chiếm 92 % trong tổng nguồn vốn. Có thể giải thích là do chi nhánh sở giao dịch 1 đã thực hiện tốt công tác thu hút thêm nhiều doanh nghiệp và tổ chức mở tài khoản tại ngân hàng để thanh toán tiền lương cho cán bộ công nhân viên và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán của ngân hàng. Mức tăng trưởng nguồn vốn 2008 so với 2007 cao hơn 2007 so với 2006. Tuy nhiên cơ cấu
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Tuyệt đối % TT Tuyệt đối % TT Tuyệt đối % TT
Huy động vốn 15,304,462 51% 28,919,460 89% 20,328,495 -29.70%
1. Tiền gửi TCKT 12,760,106 75% 26,485,352 108% 18,146,825 -31.50%
- TG không kỳ hạn 3,768,506 129% 7,953,210 111% 6,123,410 -23.00% - TG có kỳ hạn 8,991,600 59% 18,532,142 106% 12,023,415 -35.10% 2. Tiền gửi dân cư 2,491,021 -11% 2,355,873 -5% 2,061,139 -12.50%
- TG tiết kiệm 2,130,000 -7% 1,865,230 -12% 1,821,453 -2.30%
- Kỳ phiếu 125,350 3% 95,023 -24% 81,265 -14.50%
- CC TG, trái phiếu 235,671 -38% 395,620 68% 158,421 -60.00%
nguồn vốn chưa hợp lý, vốn dân cư chiếm tỷ trọng thấp, tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn và tập trung vào một số khách hàng nên tính ổn định chưa cao. Trong năm 2009 huy động từ các tổ chức là 18.146 tỷ giảm 8.339 tỷ đồng (31,5%) do trong thời gian này có sự phục hồi của các đanh mục đầu tư có lợi hơn nên các tổ chức có xu hướng chuyển dịch đầu tư hơn là gửi tiền vào ngân hàng.
Nguồn vốn không kỳ hạn: 7.953 tỷ đồng, tăng 4.185 tỷ đồng(tăng 111%) so với năm 2007; chiếm tỷ trọng 27,5% tạo điều kiện giảm chi phí đầu vào, tăng cường năng lực tài chính, tuy vẫn còn thấp hơn mức tăng trưởng của năm 2007 so với năm 2006 là 129%. Đạt được kết quả trên là do trong năm 2008 chi nhánh sở giao dịch 1 mở rộng và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. Nhưng đến năm 2009 chỉ đạt 6.123 tỷ đồng giảm 23%
Nguồn vốn có kỳ hạn: 20.966 tỷ đồng, tăng 9.394 tỷ đồng ( tăng 81%) so với năm 2007, chiếm tỷ trọng 72,5% trong tổng nguồn vốn. Tăng 12.501 tỷ đồng( tăng 148% )so với năm 2006. Tạo lập nguồn vốn ổn định và tự cân đối nguồn vốn để đầu tư cho vay các dự án. Đến năm 2009 chỉ còn đạt 12.023 tỷ đồng giảm 35,1 % so với năm 2008
Các nguồn huy động khác: Năm 2008 huy động từ các nguồn khác đạt 78.235 tỷ đồng, tăng 47% so với năm 2007( huy động được 53.335 tỷ đồng). Năm 2009 huy động được 120.531 tỷ tăng 54,10%. Tỷ trọng của nguồn này tuy không cao nhưng cũng phản ánh được rằng chi nhánh sở giao dịch 1 vẫn chú trọng, số vốn huy động năm sau vẫn cao hơn năm trước.
2.1.3.3 Tình hình hoạt động tín dụng
Trước yêu cầu của nhiệm vụ mới chuyển hoạt động sang hoạt động đa năng tổng hợp, có thể nói tín dụng là một hoạt động then chốt của hệ thống ngân hàng. Đối với riêng Sở Giao dịch I, hoạt động tín dụng là thế mạnh của Sở Giao dịch I Ngân hàng ĐT&PTVN. Với phương châm: “Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là mục tiêu hoạt động của ngân hàng”. Sở giao dịch đã liên tục đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các sản phẩm tín dụng có thể kể đến là:
- Cho vay bổ sung vốn lưu động thực hiện nhiệm vụ sản xuất kinh doanh - Cho vay hỗ trợ vốn trong khi chờ thanh toán của chủ đầu tư.
- Cho vay đối ứng bằng tiền gửi
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, triết khấu bộ chứng từ - Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên - Cho vay cầm cố, chiết khấu chứng từ có giá - Cho vay mua nhà, ô tô trả góp
- Cho vay phục vụ đầu tư, phát triển - Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ - Đồng tài trợ các dự án
Các sản phẩm tín dụng trên được thực hiện thông qua các nghiệp vụ tín dụng: nghiệp vụ bảo lãnh, tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn, cho vay cầm cố chứng từ có giá… Không chỉ đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng, các hình thức tín dụng, Sở Giao dịch còn mở rộng quan hệ khách hàng, mở rộng quy mô cho vay. Không chỉ phục vụ cho vay cho những khách hàng truyền thống, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, Sở Giao dịch còn chú trọng đến mở rộng quan hệ khách hàng trên nguyên tắc “Hợp tác – Phát triển - Bền vững”. Có thể nói, hoạt động tín dụng của Sở Giao dịch trong những năm qua đã phát triển theo cả chiều rộng và chiều sâu từ đó góp phần thúc đẩy mọi thành phần kinh tế phát triển, mở rộng hoạt động đầu tư, hoạt động thương mại.
Bảng 2.2: Hoạt động cho vay tại Sở Giao dịch (2007-2009)