Trước đây, Ngân hàng được xem là người ban phát vốn cho khách hàng, khách hàng cần thì đến Ngân hàng xin vay chứ hiếm có trường hợp Ngân hàng mời khách hàng đến Ngân hàng vay vốn. Tuy nhiên đến nay thì xu hướng đó đã ngược lại. Cũng như các doanh nghiệp kinh doanh bình thường khác, việc tìm kiếm và duy trì quan hệ khách hàng vay vốn là một vấn đề trọng tâm hàng đầu của các NHTM vì nó quyết định đến hiệu quả kinh doanh, sự tồn vong của mỗi Ngân hàng trong giai đoạn cạnh tranh ngày càng gay gắt như hiện nay. Do vậy các NHTM cần quan tâm nhiều hơn đến hoạt động Marketing, cụ thể:
+ Xác định thị trường mục tiêu của Ngân hàng trong từng giai đoạn hoạt động. Trước hết đòi hỏi Ngân hàng phải tiến hành phân khúc thị trường. Tùy theo thế mạnh của mỗi Ngân hàng mà có thể phân khúc theo hướng: khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, khách hàng trong xây lắp và ngoài xây lắp, khách hàng sản xuất và thương mại dịch vụ…
+ Sau khi có được khách hàng mục tiêu, Ngân hàng cần xác định nguồn khách hàng để tiếp cận như: các khách hàng đang có quan hệ giao dịch với Ngân hàng, danh sách khách hàng từ số liệu thống kê của địa phương, doanh nghiệp trong KCN-KCX, doanh nghiệp trong các Hiệp hội hay tổ chức kinh doanh…
+ Tiếp cận khách hàng bằng nhiều hình thức khác nhau như gặp trực tiếp hoặc gửi tài liệu, thư giới thiệu về Ngân hàng và các sản phẩm tín dụng.
+ Xác định nhu cầu khách hàng có phù hợp khả năng đáp ứng của Ngân hàng để xúc tiến quan hệ cung cấp dịch vụ tín dụng cho khách hàng.