3.1.Định hướng hoạt động của SeAbank 3.1.1.Cơ hội
Môi trường kinh doanh bên ngoài đang và sẽ mang lại cho SeABank nhiều cơ hội lớn.
Hội nhập quốc tế làm tăng uy tín và vị thế của hệ thống ngân hàng Việt Nam, SeABank có cơ hội khai thác và sử dụng hiệu quả lợi thế của các hoạt động ngân hàng hiện đại đa chức năng, có thể sử dụng vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý từ ngân hàng các nước phát triển.
Việt Nam trong thời gian qua cũng là nước có tốc độ tăng trưởng cao trên thế giới. Sự tăng trưởng của nền kinh tế cũng là một cơ hội để SeABank phát triển. Khi nền kinh tế tăng trưởng, thu nhập của người dân tăng cao, nhu cầu sử dụng các sản phẩm dịch vụ tăng theo, các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, nhu cầu sử dụng đến các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng nhiều hơn.
Việt Nam được đánh giá là nước có môi trường chính trị- xã hội ổn định trong khu vực và trên thế giới. Điều đó tạo nên một môi trường kinh doanh ổn định, là địa chỉ đầu tư hấp dẫn của các nhà đầu tư nước ngoài. Đây cũng là một cơ hội đối với các ngân hàng Việt Nam nói chung và SeABank nói riêng.
Quản lý nhà nước cũng từng bước cụ thể hoá với những chính sách thúc đẩy người dân tham gia sử dụng các dịch vụ ngân hàng: thanh toán lương qua tài khoản, thanh toán các chi phí điện, nước… qua tài khoản….
Sự thay đổi mạnh mẽ của các khu vực kinh tế, đặc biệt là khu vực doanh nghiệp và khu vực cá nhân. Sự phát triển mạnh mẽ của số lượng các doanh nghiệp, chiến lược phát triển của các doanh nghiệp cũng đang thay đổi để có thể đứng vững trong bối cảnh hội nhập hiện nay. Khu vực cá nhân có sự thay đổi về xu hướng, động thái, thói quen và các hành vi tiêu dùng, mua sắm đầu tư của cá nhân thay đổi đáng kể, yêu cầu về dịch vụ khắt khe hơn, đòi hỏi SeABank cũng như các ngân hàng đổi mới cách thức phục vụ.
3.1.2.Thách thức
Những cơ hội mà môi trường kinh doanh bên ngoài mang lại cho SeABank đồng thời cũng là những thách thức mà SeABank sẽ gặp phải. Đó là:
Hội nhập quốc tế với sự có mặt của nhiều ngân hàng nước ngoài như: ANZ, HSBC, Citibank… với chất lượng dịch vụ cao, có ưu thế về vốn và công nghệ sẽ là những đối thủ cạnh tranh lớn của các ngân hàng Việt Nam nói chung và SeABank nói riêng.
Xu hướng phát triển thành các tập đoàn tài chính – ngân hàng qua việc liên kết, hợp tác đầu tư của các ngân hàng trong nước và các tổ chức tài chính mạnh trong, ngoài nước sẽ tạo ra các cuộc chạy đua về vốn, công nghệ, sản phẩm dịch vụ giữa các ngân hàng.
Sự xuất hiện của các sản phẩm dịch vụ hiện đại thay thế các sản phẩm của ngân hàng.
Các ngân hàng trong nước và SeAbank nói riêng sẽ mất dần lợi thế cạnh tranh về khách hàng và hệ thống kênh phân phối. Rủi ro đến với các ngân hàng trong nước tăng lên do các ngân hàng nước ngoài nắm quyền kiểm soát một số tổ chức trong nước qua hình thức góp vốn, mua cổ phần.
Với những cam kết về cắt giảm thuế quan và xoá bỏ chính sách bảo hộ của Nhà nước sẽ làm tăng cường độ cạnh tranh đối với các doanh nghiệp, một số doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn về tài chính và nguy cơ gia tăng nợ quá hạn là khó tránh khỏi.
3.1.3.Mục tiêu phát triển của SeAbank trong 5 năm (2007-2012)
Trong kế hoạch phát triển 5 năm (2007-2012) SeAbank đã đặt ra một số mục tiêu chính như sau:
Tạo lập một thương hiệu SeAbank chuyên biệt – thân thiện – đa năng
Nâng cao hình ảnh và vị thế của SeAbank thông qua việc phát triển thương hiệu, nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh
Tỷ lệ nợ quá hạn từ nhóm 2 đến nhóm 5 dưới 0,5%
Sản phẩm đa dạng hoá và có hàm lượng công nghệ cao, hoàn thành đồng bộ các kênh phân phối công nghệ cao hỗ trợ hạ tầng cho việc chào bán và dịch vụ khách hàng trên diện rộng đối với các sản phẩm bán lẻ tiếp tục phát triển mạng lưới trên toàn quốc, đến 2012 đạt hơn 100 phòng giao dịch và chi nhánh.
Đảm bảo lợi nhuận trên cơ sở quản lý tốt rủi ro Tăng vốn điều lệ phù hợp với quy mô hoạt động
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, vận hành an toàn và khai thác hiệu quả dự án tin học T24. Cấu trúc quản trị hiện đại phù hợp với thông lệ quốc tế.
Đổi mới căn bản về công tác tổ chức, cán bộ và cơ chế quản lý, nâng cao năng lực quản trị, điều hành và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh.
Đảm bảo cổ tức cho cổ đông, đồng thời tăng thu nhập cũng như phúc lợi cho người lao động.
3.2.Giải pháp tăng cường khả năng ứng dụng Marketing trong hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á.
3.2.1.Hiện đại hoá hệ thống thu thập và xử lý thông tin
Thông tin đóng một vai trò quan trọng trong tất cả các hoạt động nói chung và hoạt động ngân hàng nói riêng. Nó ảnh hưởng rất nhiều đến hiệu quả kinh doanh và sự tồn tại của ngân hàng. Chính vì vậy ngân hàng cần xây dựng một hệ thống hiện đại để có thể thu thập và xử lý thông tin tốt.
Trước hết ngân hàng cần trang bị một hệ thống máy tính hiện đại, hạn chế các lỗi ảnh hưởng đến quá trình giao dịch cho các phòng ban, việc nối mạng không chỉ thực hiện được trong hệ thống ngân hàng mà có thể nối mạng được với các ngân hàng khác.
Phát triển các phần mềm hiện đại cho quá trình thanh toán của ngân hàng, đẩy nhanh quá trình thanh toán nhưng chính xác an toàn.
Tuy nhiên, để thực hiện được điều này ngân hàng cũng gặp rất nhiều khó khăn vì việc trang bị máy tính hiện đại thì cần phải có rất nhiều vốn, mặt khác do trình độ khoa học kỹ thuật ở nước ta chưa phát triển nên phần lớn các thiết bị công nghệ hiện đại phải nhập ngoại. Việc nối mạng với các ngân hàng khác không dễ dàng thực hiện được vì thông thường các ngân hàng liên kết với nhau mới có thể nối mạng với nhau.
3.2.2.Hiện đại và đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng
Để nâng cao năng lực cạnh tranh thì ngân hàng cần có chính sách về sản phẩm phù hợp trên cơ sở áp dụng các công nghệ hiện đại, tiên tiến.
Trong hoạt động tín dụng ngoài một số hoạt động truyền thống cần mở rộng thêm một số hoạt động mới: thấu chi, bao thanh toán, phát triển hơn nữa hoạt động bảo lãnh…Tự động hoá xử lý giao dịch với các dịch vụ gắn liền với tài khoản thanh toán dựa trên hạ tầng công nghệ cao (công cụ ghi nợ trực tiếp, liên kết tài khoản tự động) tạo cơ sở công nghiệp hoá tín dụng tiêu dùng.
Mở rộng hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế, trước hết cần đa dạng các loại ngoại tệ, mở rộng thêm nhiều mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài để tạo thuận lợi hơn trong công tác thanh toán quốc toán tổ chức đủ các dịch vụ ngân hàng khép kín: chuyển và chi trả kiều hối, mua bán, cất giữ giấy tờ có giá, đổi ngoại tệ, séc du lịch, mở và thanh toán L/C…Đặc biệt cần phát triển mạng lưới bàn đổi ngoại tệ đại lý.
Để thực hiện tốt những hoạt động đó ngân hàng cần đầu tư và phát triển công nghệ hiện đại về thanh toán, liên kết với các ngân hàng, các công ty về công nghệ và sản phẩm để có những hoạt động mang tính công nghệ cao, tiện ích cho khách hàng. Đây là một hình thức rất mới mẻ, tuy nhiên nếu thực hiện tốt sẽ mang lại rất nhiều kết quả tốt đẹp.
Ngân hàng cần sớm hoàn chỉnh các tiện ích dịch vụ, quy trình công nghệ, quy trình nghiệp vụ liên quan và triển khai đồng bộ đến mạng lưới, điểm giao dịch. Trước mắt cần tập trung triển khai một số sản phẩm dịch vụ đang có sức hút mạnh để chiếm lĩnh thị phần.
Nhanh chóng đúc kết thực tiễn, kinh nghiệm tại các đơn vị đã triển khai tốt các sản phẩm dịch vụ, để cho ra đời các sản phẩm mới, tiện ích hơn, có thể triển khai tại một số nơi rồi nhân ra toàn hệ thống.
Phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại: Internet banking, Mobifone banking, i-banking… thay thế các sản phẩm truyền thống.
Liên tục cập nhật các phần mềm hiện đại nhất để có thể hoàn thành tốt công tác phát triển sản phẩm dịch vụ mới.
Phát triển một sản phẩm mới đòi hỏi phải trải qua rất nhiều giai đoạn và nhiều quá trình nghiên cứu, tìm hiểu đồng thời phải có trang thiết bị công nghệ hiện đại mà trang thiết bị công nghệ ở ngân hàng còn lạc hậu. Đặc biệt việc nhận thức về Marketing phải thấu đáo, trong khi đó Marketing chưa thực sự đi sâu vào cơ cấu tổ chức và nhân viên ngân hàng, nhiều khi nhân viên đang làm Marketing nhưng lại không nhận ra điều đó. Đó chính là những điểm hạn chế trong việc phát triển sản phẩm mới của ngân hàng.
3.2.3.Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn
Lãi suất là yếu tố rất nhạy cảm, luôn biến động với thị trường. Lãi suất ảnh hưởng rất lớn đến kết quả kinh doanh của ngân hàng vì nó là yếu tố để khách hàng quyết định có sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hay không.
Xác định được tầm quan trọng của lãi suất, trong thời gian tới SeAbank phải thực hiện tốt chính sách lãi suất, đó là phải phân loại và đánh giá khách hàng. Áp dụng mức lãi suất cho từng nhóm khách hàng cụ thể. Đồng thời phải xem xét đến mức độ nhạy cảm của từng nhóm khách hàng để đưa ra mức phí và lãi suất:
Đối với nhóm ít nhạy cảm, ngân hàng có thể áp dụng mức phí và lãi suất cao hơn và ngược lại.
Tăng cường hiện đại hoá công nghệ thông tin, tinh giảm bộ máy quản lý và lao động nhằm giảm chi phí của các hoạt động kinh doanh từ đó tăng lợi nhuận cho ngân hàng và giảm được chi phí cho khách hàng.
3.2.4.Mở rộng và phát triển mạng lưới
Mạng lưới là một kênh phân phối hết sức quan trọng để tạo ra thương hiệu SeAbank và tăng khả năng tiếp cận sản phẩm dịch vụ của khách hàng đối với ngân hàng.
Hiện tại SeAbank đã có 50 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, tuy nhiên đó không phải là con số nhiều so với các ngân hàng khác. Trong thời gian tới SeAbank cần mở rộng và phát triển hơn nữa mạng lưới. Để phát triển mạng lưới có hiệu quả, đáp ứng tốt và đầy đủ nhu cầu cho khách hàng SeAbank cần thực hiện:
Lựa chọn địa điểm đặt chi nhánh, phòng giao dịch phù hợp, địa điểm thuận lợi, mặt bằng rộng rãi. Địa điểm tại những nơi dân cư có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cao.
Nghiên cứu kỹ tình hình kinh tế, chính trị, phong tục tập quán và các đối thủ cạnh tranh tại địa phương cần phát triển mạng lưới để từ đó nắm bắt được nhu cầu của người dân, cho ra đời các sản phẩm dịch vụ phù hợp giúp cho hoạt động có hiệu quả hơn.
Phát triển mạng lưới không chỉ ở các trung tâm, thành phố lớn mà còn phải mở rộng ở các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa nơi dân cư có nhu cầu lớn về
sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà chưa được đáp ứng để có thể khai thác tiềm năng của thị trường
Cần trang bị cơ sở vật chất, phương tiện kỹ thuật đầy đủ, hiện đại cho các chi nhánh, phòng giao dịch.
3.2.5.Nâng cao nguồn nhân lực cả về số lượng và chất lượng
Nhân viên ngân hàng là yếu tố hết sức quan trọng, là “cầu nối” giữa ngân hàng với khách hàng, là một yếu tố quan trọng để quyết địng thắng bại trong cạnh tranh. Điều đó đòi hỏi ngân hàng phải đánh giá về nguồn nhân lực theo các tiêu chí: năng lực, trình độ khả năng hội nhập, hiệu quả công tác và phẩm chất tốt.
Trong công tác phát triển nguồn nhân lực ngân hàng cần xác định mục tiêu kinh doanh trong những năm tới để có chiến lược phát triển nguồn nhân lực phù hợp.
Phân loại, đánh giá nhân viên theo các cấp độ, nghiệp vụ khác nhau để phân công đúng việc, tạo hiệu quả cao trong công việc.
Đào tạo cho nhân viên tất cả các kỹ năng khi giao tiếp với khách hàng để tạo ấn tượng tốt và niềm tin cho khách hàng.
Luôn luôn có chính sách “thu hút và giữ chân nhân tài” dưới nhiều hình thức: có mức lương hấp dẫn, có chế độ đãi ngộ tốt, tạo môi trường làm việc thân thiện.
Thường xuyên đào tạo những cán bộ nguồn, những cán bộ có trình độ cao để làm hạt giống cho bộ phận lãnh đạo.
Có chính sách thưởng phạt công minh để cán bộ công nhân viên nhận thức được tầm quan trọng của công việc và thúc đẩy lòng yêu nghề, say mê công việc.
Tổ chức các hội thi để phát huy hơn nữa trình độ của cán bộ công nhân viên.
Đào tạo, nâng cao kiến thức chuyên môn hoá trong một số nghiệp vụ quan trọng: kế toán, thanh toán quốc tế, tín dụng…
Ngoài việc lựa chọn những cán bộ công nhân viên có trình độ, khi tuyển dụng ngân hàng cần chú trọng đến ngoại hình, để tạo ra hình ảnh của một ngân hàng trẻ, đẹp, năng động, có trình độ.
3.2.6.Trang bị kiến thức Marketing một cách toàn diện
Muốn đạt hiệu quả cao trong phát triển sản phẩm, dịch vụ nhất thiết phải có một đội ngũ hiểu biết về Marketing, đưa sản phẩm đến với khách hàng bằng “mắt thấy, tai nghe, tay sờ và có thực tế kiểm nghiệm”.
Ngân hàng cần tổ chức đào tạo một cách bài bản về Marketing cho cán bộ công nhân viên của ngân hàng, phải đào tạo các kỹ năng như giao tiếp, quảng cáo, linh hoạt trong việc ứng dụng các chính sách Marketing.
Ngân hàng phải đầu tư ngân sách, mở các lớp huấn luyện, thuê các chuyên gia trong nước và nước ngoài có kinh nghiệm trong lĩnh vực Marketing để đào tạo cho cán bộ công nhân viên.
Tổ chức hội thảo về Marketing, tổ chức các hội thi về kỹ năng Marketing cho nhân viên ngân hàng.
3.2.7.Thực hiện chính sách vừa hợp tác, vừa cạnh tranh
Trong bối cảnh như hiện nay với việc xuất hiện nhiều ngân hàng, công ty trong và ngoài nước có trình độ phát triển cao về mọi mặt, có tiếng vang lớn trên thị trường. Để phát triển và mở rộng sản phẩm dịch vụ, tạo được chú ý đối với khách hàng SeAbank cần chủ động hợp tác với các ngân hàng, doanh nghiệp đó thông qua hình thức liên kết các sản phẩm, có thể mua cổ phần để trở thành một trong những cổ đông của các doanh nghiệp, ngân hàng đó. Từ đó có thể học hỏi được kinh nghiệm thành công của họ.
Bên cạnh đó, ngân hàng không ngừng tăng khả năng cạnh tranh, nổ lực tạo vị thế cạnh tranh đặc thù, mang tính dài hạn trên thị trường thông qua kết hợp nhuần nhuyễn các chính sách Marketing. Đặc biệt ngân hàng phải luôn đầu tư các công nghệ hiện đại, thoả mãn yêu cầu phát triển kinh doanh ngày càng đa dạng, yêu cầu quản trị rủi ro, quản trị thanh khoản, có khả năng kết nối với các ngân hàng khác. Nghiên cứu những mặt hạn chế, tiện ích của sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác để cho ra đời các sản phẩm tốt hơn. Phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại trên cơ sở đảm bảo được phòng chống rủi ro, bảo mật và hoạt động an toàn.
3.2.8.Tăng cường hoạt động giao tiếp - khuyếch trương.
Bên cạnh việc nâng cao chất và lượng của sản phẩm dịch vụ, SeAbank cần coi trọng hoạt động Marketing bằng hoạt động giao tiếp - khuyếch trương.
Trước hết SeAbank cần có chính sách quảng cáo phù hợp, không phải quảng cáo nhiều là có hiệu quả mà phải biết quảng cáo một cách có mục đích