- Số liệu chính dùng trong bài viết này là số liệu sơ cấp được điều tra từ việc phỏng vấn 50 hộ nông dân ở huyện huyện Kế Sách – tỉnh Sóc Trăng tháng 4 năm 2008
- Ngoài ra bài viết còn sử dụng số liệu thứ cấp được thu thập từ các báo, tạp chí, niên giám thống kê của tỉnh Sóc Trăng năm 2006,….
2.2.4Phương pháp phân tích số liệu
Đối với mục tiêu (1): Đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và
thực trạng sử dụng vốn vay của nông hộ ở huyện Kế Sách – tỉnh Sóc Trăng được thực hiện thông qua công cụ thống kê mô tả nhằm mô tả và trình bày khái quát về thị trường tín dụng nông thôn ở huyện Kế Sách-tỉnh Sóc Trăng cũng như khả năng tiếp cận vốn vay của nông hộ, tình hình sử dụng vốn và tình hình thu nhập của nông hộ. Bên cạnh đó bài viết còn sử dụng bảng và hình để mô tả lại kết quả thống kê.
Đối với mục tiêu (2): Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận tín
dụng chính thức và lượng vốn vay của nông hộ. Đối với mục tiêu này bài viết sử dụng phương pháp phân tích hồi quy bằng mô hình kinh tế lượng thông quamô hình Probit và Tobit:
Mô hình Probit được sử dụng nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến việc nông hộ vay được hay không. Ta có mô hình Probit tổng quát sau:
i ij k j j i x u y = +∑ + =1 * βο β
Trong đó: yi* chưa biết. Nó thường được gọi là biến ẩn. Chúng ta xem xét biến giả yi được khai báo như sau:
Yi: biến phụ thuộc đây là một biến giả. Nó có giá trị là 1 nếu nông hộ có vay vốn ngân hàng, là 0 nếu nông hộ không có vay vốn từ nguồn tín dụng chính thức.
Xij là các biến độc lập đây là các yếu tố ảnh hưởng đến việc nông hộ.có vay được vốn hay không như: địa vị xã hội của chủ hộ, có quen biết với nhân viên ngân hàng của chủ hộ, diện tích đất có bằng đỏ, thu nhập và chi tiêu của nông hộ, …
Mô hình Tobit ước lượng xác suất xảy ra của biến phụ thuộcnhư là hàm số của các biến độc lập. Mô hình Tobit nghiên cứu mối quan hệ tương quan giữa mức độ (số lượng) biến động của biến phụ thuộc với các biến độc lập. Trong bài mô hình Tobit được sử dụng để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến lượng vốn vay của nông hộ.
Mô hình Tobit có dạng như sau: Yi = y* = a1+ a2 Xi + ui nếu y* >0
0 nếu không thuộc trường hợp trên Trong đó:
Yi là biến phụ thuộc là lượng vốn vay mà nông hộ nhận được từ nguồn tín dụng chính thức.
Xi là vector của các biến giải thích bao gồm: tổng diện tích đất có bằng đỏ, tổng chi cho sản xuất kinh doanh, tổng chi cho sinh hoạt, thu nhập trước khi vay, địa vị xã hội của chủ hộ, có tham gia các tổ chức kinh tế-xã hội của chủ hộ, có quen biết với nhân viên ngân hàng của chủ hộ, giá trị của đất và nhà cửa.
i là nguồn tín dụng chính thức
Đối với mục tiêu (3): Phân tích đóng góp của vốn vay đối với thu nhập của
hộ gia đình được thực hiện thông qua việc xác định sự chênh lệch giữa khoản thu nhập của nông hộ sau khi sử dụng vốn vay so với trước khi vay
1 nếu yi* > 0 0 trường hợp khác yi =
được vốn. Ở đây bài viết sử dụng kiểm định sự khác biệt về trung bình tổng thể.
Đối với mục tiêu (4): Dựa vào kết quả phân tích thống kê và chạy mô hình
kinh tế lượng từ kết quả phỏng vấn trực tiếp các hộ gia đình, tham khảo các chính sách liên quan từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm giúp nông hộ tiếp cận và sử dụng vốn vay hiệu quả hơn góp phần làm tăng thu nhập của nông hộ cũng như góp phần phát triển kinh tế huyện.
Chương 3
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA NÔNG HỘ Ở HUYỆN KẾ SÁCH - TỈNH SÓC TRĂNG
3.1.GIỚI THIỆU VỀ ĐỊA BÀN TỈNH SÓC TRĂNG 3.1.1Điều kiện tự nhiên
3.1.1.1Vị trí địa lý
Tỉnh Sóc Trăng thuộc vùng châu thổ sông Cửu Long, nằm cuối sông Hậu, tiếp giáp Biển Đông với 72 km bờ biển; diện tích tự nhiên 3.223,3 km2 gồm 1 thị xã, 8 huyện và 105 xã, phường, thị trấn. Tỉnh Sóc Trăng là trung tâm hành chính của tỉnh, dân số toàn tỉnh là 1.243.982 người theo thống kê năm 2003, trong đó thành thị chiếm 18,44%, nông thôn 81,56%, nữ chiếm 51,29%. Mật độ dân số trung bình của tỉnh là 386 người/km2, thấp hơn mức trung bình ở ĐBSCL (401 người/km2). Dân số phân bổ không đều, tập trung đông ở vùng ven sông Hậu và các giồng đất cao, nơi có điều kiện thuận lợi cho giao lưu kinh tế. Cơ cấu này sẽ thay đổi theo quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế và chiến lược phát triển của tỉnh trong tương lai. Ở Sóc Trăng, ngoài người Kinh chiếm tỷ lệ khoảng 65,28% dân số còn có nhiều dân tộc khác cùng chung sống, trong đó người Khmer chiếm 28,85%, người Hoa chiếm 5,86%. Thêm vào đó còn có người Nùng, Thái, Chăm...nên đời sống và sinh hoạt văn hóa của người dân Sóc Trăng rất đa dạng và phong phú.
Sóc Trăng giáp tỉnh Cần Thơ ở phía Bắc và Tây Bắc, giáp Bạc Liêu ở phía Tây Nam, giáp Trà Vinh ở phía Đông Bắc và giáp biển Đông ở phía Nam. Sóc Trăng nằm trên tuyến Quốc lộ 1 nối liền các tỉnh Cần Thơ, Bạc Liêu, Cà Mau. Quốc lộ 60 nối Sóc Trăng với các tỉnh Trà Vinh, Tiền Giang. Vùng cung cấp 50% sản lượng thóc của cả nước, nơi có sản phẩm xuất khẩu dồi dào và đa dạng, đặc biệt là gạo và hàng thủy sản, nông sản thực phẩm chế biến. Đây là vùng có nhiều tiềm năng kinh tế để phát triển sản xuất, đồng thời cũng là nơi tiêu thụ hàng hóa và cung cấp dịch vụ lớn cho cả nước.
Trong những năm qua, vận dụng đường lối đổi mới của Đảng; nhân dân tỉnh Sóc Trăng với tinh thần vượt khó vươn lên, năng động; sáng tạo, kinh tế Sóc Trăng có bước phát triển khá, đặc biệt là trong lĩnh vực phát triển nuôi trồng và
chế biến thủy, hải sản xuất khẩu và đây lĩnh vực mũi nhọn của tỉnh hiện nay và trong thời gian tới. Hiện nay toàn tỉnh có 6 nhà máy chế biến thủy sản xuất khẩu năm 2002 đạt trên 230 triệu USD thu hút được nhiều nguồn vốn đầu tư và đang từng bước được mở rộng cả về kết cấu hạ tầng lẫn công nghệ; bộ mặt đô thị và nông thôn của tỉnh từng bước được thay đổi.
3.1.1.2Đặc điểm - địa hình
Điều kiện tự nhiên hình thành 3 vùng sinh thái ngọt, lợ, mặn, đất đai màu mỡ, ruộng đồng phì nhiêu, địa chất phù hợp, khí hậu ôn hoà; có nền sản xuất chủ yếu là nông nghiệp, ngư nghiệp và chế biến hàng nông, hải sản xuất khẩu; có nền văn hoá đặc thù với nếp sinh hoạt của 3 dân tộc Kinh - Khmer - Hoa từ bao đời nay vẫn sống hoà thuận và hội nhập đã tạo nên bản sắc độc đáo qua các lễ hội; giao thông thủy, bộ đều thuận lợi nhờ địa tỉnh nằm trên trục quốc lộ 1A và quốc lộ 60 nối các tỉnh phía Nam và phía Bắc trong đó có cả thành phố Hồ Chí Minh; bên cạnh đó thông qua sông Hậu có thể tới các tỉnh ĐBSCL và các nước Camphuchia, Lào; Bờ biển dài là một lợi thế so sánh của Sóc Trăng so với các tỉnh ĐBSCL các cảng Trần đề, và sắp tới là cảng biển nước sâu sẽ rất thuận lợi cho việc giao thương từ Sóc Trăng đến mọi miền của đất nước và quốc tế,.... Những nhân tố “thiên thời, địa lợi” đó đã và đang được chính quyền và nhân dân địa phương thực hiện để phát triển kinh tế, nhằm đẩy mạnh công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa tỉnh nhà.
Sóc Trăng có 72 km bờ biển với 3 cửa sông lớn Định An, Trần Đề và Mỹ Thanh hình thành lưu vực rộng lớn thuận lợi cho giao thông, nuôi trồng thủy hải sản, làm muối... Đặc biệt, Sóc Trăng còn có dải cù lao thuộc huyện Kế Sách và Long Phú chạy dài ra tận cửa biển với nhiều cây trái nhiệt đới, không khí trong lành như cồn Mỹ Phước, Cù lao Dung là địa điểm lý tưởng để phát triển loại hình du lịch sinh thái.
Hệ thống kinh rạch của tỉnh chịu ảnh hường của chế độ thủy triều ngày lên xuống 2 lần, mực triều dao động trung bình từ 0,4 mét đến 1 mét. Thủy triều vùng biển không những gắn liền với các hoạt động sản xuất, sinh hoạt của cư dân địa phương, mà còn mang lại nhiều điều kỳ thú cho du khách khi đến tham quan, du lịch và tìm hiểu hệ sinh thái rừng tự nhiên.
3.1.1.3 Khí hậu
Nằm trong vùng nhiệt đới gió mùa, khí hậu Sóc Trăng chia làm 2 mùa rõ rệt, mùa mưa từ tháng 5 đến tháng 10, mùa khô từ tháng 11 đến tháng 4 năm sau. Nhiệt độ trung bình hàng năm khoảng 270C, độ ẩm trung bình là 83%. Nhờ vào địa thế đặc biệt, nơi dòng sông Hậu đổ ra biển Đông Nam Bộ, vùng có nhiều trữ lượng tôm cá, Sóc Trăng có đủ điều kiện thuận lợi để cũng như phát triển kinh tế biển tổng hợp.
3.1.2Tài nguyên thiên nhiên 3.1.2.1Tài nguyên đất
Đất đai của Sóc Trăng có độ màu mỡ cao, thích hợp cho việc phát triển cây lúa nước, cây công nghiệp ngắn ngày như mía, đậu nành, bắp, các loại rau màu như: hành, tỏi và các loại cây ăn trái như: nhãn, xoài, sầu riêng... Hiện đất sử dụng cho nông nghiệp chiếm 77,28%, đất lâm nghiệp 4,36%, đất chuyên dùng và các loại đất khác 18,36%. Trong tổng số 249.088 ha đất nông nghiệp có 188.067 ha sử dụng cho canh tác lúa, 20.815 ha dùng trồng màu và cây công nghiệp ngắn ngày, 40.206 ha dùng trồng cây lâu năm và cây ăn trái.
Với cấu tạo địa chất trẻ hình thành trong quá trình lấn biển của châu thổ sông Cửu Long, tính chất địa hình nơi đây thể hiện rõ nét bằng những giồng cát hình cánh cung đồng phương với bờ biển từ Sóc Trăng đến Vĩnh Châu.
Toàn tỉnh Sóc Trăng có 40 đơn vị đất tập trung vào 3 nhóm chính:
• Nhóm đất phù sa: 184.184 ha, chiếm 37%. Đây là vùng đất có địa hình trung bình và cao, gần nguồn nước ngọt, điều kiện thoát nước dễ dàng. • Nhóm đất phèn: 47.892 ha, trong đó đất phèn mặn chiếm 78,16%.
• Nhóm đất giồng: 9.914 ha, chiếm 4%, tập trung ở 2 huyện Vĩnh Châu, Mỹ Xuyên và thị xã Sóc Trăng.
Mặc dù còn một số hạn chế về điều kiện tự nhiên như thiếu nước ngọt và bị xâm nhập mặn trong mùa khô, một số khu vực bị nhiễm phèn, nhưng việc sử dụng đất ở Sóc Trăng lại có nhiều thuận lợi cơ bản để phát triển nông, ngư nghiệp đa dạng và trên cơ sở đó hình thành những khu du lịch sinh thái phong phú. Ngoài ra, Sóc Trăng còn có nguồn tài nguyên rừng với diện tích 16.015 ha với các loại cây chính: tràm, bần, giá, vẹt, dừa nước phân bố ở 2 huyện Vĩnh Châu và Long Phú.
Rừng của Sóc Trăng thuộc hệ rừng ngập mặn ven biển và rừng tràm ở khu vực đất nhiễm phèn.
3.1.2.2Tài nguyên khoáng sản
Trong những năm gần đây kết quả thăm dò bước đầu cho thấy Sóc Trăng có triển vọng về khai thác dầu và khí đốt tại vùng thềm lục địa ngoài khơi gần Sóc Trăng.
3.1.3Vị trí địa lý kinh tế - xã hội trên địa bàn huyện Kế Sách
Kế sách là một huyện vùng sâu cách thị xã Sóc Trăng khoảng 21 Km về phía Tây Nam, giao thông đi lại tương đối khó khăn nhất là vào mùa mưa. Kế Sách với diện tích tự nhiên 34.161 ha, trong đó đất nông nghiệp là 26.250 ha, diện tích lúa 2 vụ là 16.792 ha, diện tích cây màu 459 ha, diện tích cây ăn trái 6.125 ha, diện tích vườn tạp 4.026 ha (theo niên giám thống kê của tỉnh Sóc Trăng năm 2006). Việc sản xuất nông nghiệp còn phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên do hệ thống thuỷ lợi ngày càng được cải thiện.
Hiện nay, huyện Kế Sách có tổng dân số là 158.745 người với 33.282 hộ. Dân cư trên địa bàn huyện bao gồm 3 dân tộc: Kinh, Hoa và Khmer, trong đó 26.764 hộ là sản xuất nông nghiệp chiếm 80% dân số toàn huyện, còn lại là sản xuất kinh doanh và sản xuất ngành nghề khác. Kế Sách có 1 thị trấn và 12 xã, 85 ấp. Trình độ dân trí còn thấp, cuộc sống còn mang nặng tập quán cũ, đặc biệt là đồng bào dân tộc Khmer. Trong đó hộ nghèo chiếm khoảng 30%, hộ trung bình chiếm khoảng 56% và hộ khá giàu chiếm khoảng 14% (theo số liệu điều tra mức sống hộ gia đình năm 2001).
3.2.TỔNG QUAN VỀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở ĐBSCL VÀ HUYỆN KẾ SÁCH
Trước năm 1988, tổ chức tài chính chính thức thì vượt trội bởi sự độc quyền của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Vào năm 1990, sự độc quyền của ngân hàng nhà nước được định hướng để tách ra hệ thống ngân hàng hai cấp bao gồm chức năng nhà nước như một ngân hàng trung ương truyền thống, và những ngân hàng thương mại chuyên về cung cấp những dịch vụ ngân hàng. Từ đó, ngân hàng trung ương đã chịu trách nhiệm về chính sách lưu thông tiền tệ và tư vấn về hệ thống tài chính cho nhà nước và không còn tham gia vào việc cấp vốn khu vực Nhà nước
như trước đây. Hơn nữa, hệ thống ngân hàng mới đã được thiết lập cho khu vực tư nhân. Hiện nay, hệ thống tài chính chính thức ở Việt Nam gồm có những ngân hàng thương mại, những tổ chức tài chính phi ngân hàng và các chương trình tín dụng khác của chính phủ và các tổ chức phi chính phủ (NGOs).
Hiện tại ở nông thôn Việt Nam có bốn tổ chức tài chính chính đang hoạt động ở những vùng nông thôn Việt nam cũng như ĐBSCL. Đó là ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam (trước đây là ngân hàng Việt Nam cho người nghèo), các ngân hàng cổ phần nông thôn, các Quỹ tín dụng nhân dân và một số ngân hàng khác. Ngoài ra, còn có nhiều chương trình đặc biệt của chính phủ và các tổ chức phi chính phủ khác cũng cung cấp tín dụng cho những hộ gia đình nông thôn.
Các tổ chức tín dụng chính thức ở huyện Kế Sách gồm có ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Kế Sách, phòng giao dịch ngân hàng chính sách xã hội.
3.2.1Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (VBARD)
Được thành lập vào năm 1988 từ ngân hàng nông nghiệp Việt Nam, hiện nay VBARD được xem như một bộ phận của ngân hàng nhà nước Việt Nam với nhiệm vụ chính là tài trợ vốn cho các doanh nghiệp và nông hộ ở khu vực nông thôn. Với một mạng lưới rộng khắp cả nước với số lượng lớn các chi nhánh nằm rải rác ở Việt Nam nói chung và ĐBSCL nói riêng, ngân hàng đã trở thành một trong những tổ chức tài chính chính thức lớn nhất ở Việt Nam. Nó có khoảng 1300 chi nhánh ở khắp ba miền, 61 chi nhánh tỉnh, 527 chi nhánh huyện, và hơn 600 chi nhánh xã, và khoảng 75 phòng giao dịch (VBARD, 2002). Đến cuối năm 2006, ngân hàng nông nghiệp đã đầu tư cho hơn 9 triệu hộ với số vốn xấp xỉ 105 nghìn tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 57% tổng dư nợ của ngân hàng (theo báo cáo của VBARD năm 2006).
Ở ĐBSCL, VBARD cũng có một mạng lưới rộng ở khắp các huyện của các tỉnh ĐBSCL. Vì vậy VBARD có một vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho người nghèo và gia đình nông thôn ở ĐBSCL để cải thiện mức sống cũng như góp phần xoá đói giảm nghèo. Năm 2004, có khoảng 56,22% số lượng
người đi vay nhận khoản tiền vay từ ngân hàng. Ngoài ra, VBARD có thể được xem như nhà cung cấp tín dụng chính cho các chương trình xóa đói giảm nghèo.